Яка угода з Допомогою купити ISA?

Схоже, що мрія першого покупця здійснилася-Допомога в купівлі ISA обіцяє безкоштовні готівкові кошти, якщо ви заощадите на депозиті, щоб купити житло. І це не оподатковується.

ISA Help-to-Buy, запущений на початку грудня, покликаний допомогти усім покупцям, які вперше потрапили у Великобританію. Він також працює разом з існуючими ініціативами, щоб допомогти вам вийти на майнову драбину. «Ви можете скористатися Довідкою для купівлі ISA разом з іншими схемами Допомоги щодо купівлі, включаючи елементи позики та гарантії іпотеки», - пояснює Шарлотта Нельсон, фінансовий експерт Грошові факти.

ЯК ЦЕ ПРАЦЮЄ

• Коли ви відкриваєте ISA, ви можете заощадити 1000 фунтів стерлінгів як початкову суму плюс додаткові 200 фунтів стерлінгів у цьому місяці, тобто загалом 1200 фунтів стерлінгів можна відкласти протягом першого місяця, щоб ви почали. Не потрібно починати з 1000 фунтів стерлінгів. Мінімальний щомісячний внесок може становити всього 1 фунт стерлінгів, але уточніть у провайдера.
insta stories
• Після першого місяця ви можете заощадити максимум 200 фунтів стерлінгів на місяць, і уряд поповнить ваші внески на 25 відсотків, що принесе ще 50 фунтів на місяць. Якщо ви пропустите внесок протягом одного місяця, це не проблема, але ви не зможете компенсувати його наступного (тобто сплачувати максимум 400 фунтів стерлінгів для покриття обох місяців) і все одно залучати державну поповнення на двох місяці. Ідея полягає у підтримці регулярної економії.
• Загалом уряд внесе максимум 3 000 фунтів стерлінгів у вашу ISA, але вам потрібно заощадити 12 000 фунтів стерлінгів, щоб отримати право на це.
• Звичайно, ви будете заробляти відсотки на своїх заощадженнях, тож залежно від того, скільки ви вкладете щомісяця, та відсоткової ставки вашого товару, ви досягнете суми 12 000 фунтів стерлінгів раніше. Однак відсотки сплачуються лише на ваші заощадження, а не на внесок уряду.
• Щоб претендувати на будь -який державний внесок, ви повинні заощадити принаймні 1600 фунтів стерлінгів, коли з’явиться бонус у розмірі 400 фунтів стерлінгів.
• Коли ви готові до переїзду, рахунок закривається, і ваш адвокат або конвеєр звертається за грошима від вашого імені для купівлі нерухомості - ви фактично ніколи не бачите готівку. Вони можуть стягувати максимальну плату в розмірі 60 фунтів стерлінгів (50 фунтів стерлінгів плюс ПДВ) за обробку цього.

ПЕРЕВАГИ

• Процентні ставки за допомогу в купівлі МСА дуже конкурентні - наразі Галіфакс пропонує 4 відсотки.
• Двоє людей, які купують разом, можуть відкрити Довідку щодо купівлі ISA окремо, тому з максимальним внеском у розмірі 200 фунтів на місяць ви можете отримати загальну суму від 6000 фунтів стерлінгів.
• Власність, яку ви купуєте, може бути старою або новою, якщо вона знаходиться у Великобританії і не збирається здавати її в оренду.
• Незважаючи на те, що сума, яку ви можете заощаджувати щороку в довідці про купівлю ISA, набагато менша, ніж у готівковій ISA (зараз 15 240 фунтів на рік), 25 -відсоткове збільшення набагато вище, ніж ви заробляєте лише за відсотки.
• Вам не потрібно брати іпотеку у того самого постачальника, у якого є ваша ISA, тому ви можете вільно робити покупки.
• Кожен, кому виповнилося 16 років, може відкрити Довідку про придбання ISA, тому це хороший спосіб для молодих людей почати рано заощаджувати для свого першого дому.
• Ваша допомога з купівлі ISA може містити понад 12 000 фунтів стерлінгів, але готівка вище цього порогу не підходить для отримання бонусу.
• Ви можете відкрити Довідку щодо купівлі ISA з цього часу до грудня 2019 року, але немає обмежень за часом заощадження, вам не доведеться використовувати готівку, щоб купити нерухомість до 2030 року.
• Ви можете вилучити свої заощадження в будь -який час, щоб скористатися ними як завгодно - витратити на відпустку чи автомобіль наприклад, але ви отримаєте лише власний внесок плюс відсотки, а не уряд бонус.
• Майте на увазі: На відміну від існуючих МСА, ви не можете відкривати нову Довідку щодо купівлі МСА кожного податкового року - ви можете мати лише одну. Тим не менш, ви можете розпочати нову готівку або готівку/акції та акції ISA протягом наступного податкового року після отримання Довідки про покупку.

НЕДОСТАТКИ

• Заощаджені гроші можна використати лише для придбання нерухомості, а не для допомоги у сплаті судових витрат або витратах на переїзд. Оскільки підходить час для покупки, бажано відкласти достатньо грошових коштів для покриття цих витрат на легкодоступний ощадний рахунок-див. Поради Марка Харріса нижче.
• Допомога в купівлі МСА може уповільнити ринок житла, тому що потенційні покупці будуть заохочуватися до цього тривалий час збирати депозит, щоб отримати максимальний внесок від уряду. Навіть якщо ви скористаєтесь початковою одноразовою надбавкою у розмірі 1000 фунтів стерлінгів, вам знадобиться чотири роки і сім місяців сплати 200 фунтів стерлінгів на місяць, перш ніж ви зможете вимагати повний депозит у розмірі 3000 фунтів стерлінгів.
• Деякі критики стверджують, що це виграє лише тим, хто вже може дозволити собі заощадити на депозит, а не допоможе тим, хто бореться. Чистим результатом може бути те, що ціни на житло насправді підвищуються тими, у кого ці депозити збільшуються за рахунок внеску уряду.
• Немає ніяких гарантій щодо того, що станеться з процентними ставками за Допомогу в купівлі МСА в майбутньому, хоча ви зможете змінити постачальника, щоб отримати найкращу пропозицію. Не дозволяйте вашим інвестиціям «дрейфувати» - привабливі початкові ставки можуть відпасти в наступні роки.
• Обмежені обмеження на покупку будинку складають 250 000 фунтів стерлінгів у Великобританії та 450 000 фунтів у Лондоні. Це може бути обмежуючим для покупців, які вперше відвідують столицю, де зараз середні ціни на житло перевищують 500 000 фунтів стерлінгів.
• Він може бути використаний лише покупцями, які вперше користуються, а не тими, хто бажає "другого кроку".
• Якщо ви успадкували власність або навіть залишили частку у власності у заповіті, це класифікується як "належить", тому ви не маєте права на ISA.
• Однак, якщо ви вперше купуєте у того, хто раніше володів будинком, ви маєте право, навіть якщо ваш партнер цього не робить.
• Додаткові неупереджені поради див Служба грошових консультацій

ДЕ ДОПОМОГИ КУПИТИ ISA

Наразі 14 брендів пропонують цей продукт: • Олдермор • Барклайс • Банк Шотландії • Банк Клайдсдейл • Галіфакс • HSBC • Ллойдс • По всій країні • NatWest • Ньюкаслське будівельне товариство • Сантандер • Ольстер Банк • Дівочі гроші • Йоркширський банк “Щоб отримати найкращі ставки, вам, можливо, доведеться оформити постійне замовлення, щоб взяти на себе певну суму внесків щомісяця”, - каже Шарлотта Нельсон о Грошові факти.

ЩО, ЯКЩО Я ВЖЕ ОТРИМАВ ISA?

Досвідчені заощаджувачі, можливо, вже щомісяця розсолюють готівку в МСА. Але ви не можете відкривати більше одного ISA на своє ім’я кожного податкового року, тому ліміт у розмірі 200 фунтів стерлінгів на місяць заважає вам скористатися вашим повним річним лімітом депозиту Cash Isa. Однак, як пояснює Шарлотта Нельсон, ви можете "перевести до 1200 фунтів стерлінгів вашого активного готівкового ISA балансу у свою Довідку щодо купівлі ISA. Все, що перевищує цю суму, слід перемістити або в ISA для акцій та акцій (вам дозволяється ISA для акцій та акцій та Допомога щодо купівлі ISA в тому самому податкового року з урахуванням чинних податкових інструкцій та надбавок) або ощадного рахунку, що не належить до ISA. 'Для отримання додаткової інформації про переказ між візитами ISA Грошові факти.

ЯКА АЛЬТЕРНАТИВА?

• Хоча Довідка про купівлю ISA пропонує очевидні переваги, покупці-вперше не повинні розцінювати це як чарівне виправлення. «Якщо ви заощаджуєте на депозиті, важливо подивитися на всі доступні варіанти, - каже Марк Харріс, виконавчий директор іпотечного брокера SPF Private Clients. Ось його рекомендації:
• Ощадний рахунок миттєвого доступу-це, мабуть, найпростіше місце для заощадження без обмежень на зняття готівки, але процентні ставки низькі. Майте на увазі, що з нового податкового року у 2016 році перші 1000 фунтів відсотків на ощадному рахунку не підлягають оподаткуванню для платників базових ставок (спочатку 500 фунтів стерлінгів для платників податків з вищою ставкою).
• Загальнонаціональні пропозиції Save to Buy-ощадний рахунок, доступ до вищого кредитування до вартості кредиту та винагорода у розмірі до 1000 фунтів стерлінгів після завершення іпотеки Save to Buy. Ощадники повинні сплачувати щонайменше 50 фунтів стерлінгів на місяць, але ви можете пропустити три місяці протягом 12 місяців, перш ніж подавати заявку на іпотеку.
• Якщо батьки чи родичі хочуть допомогти, подумайте про компенсацію сім’ї від такого кредитора, як Ньюкаслське будівельне товариство. Вони відкривають ощадний рахунок, який компенсується за рахунок іпотеки під час розрахунку того, скільки відсотків ви платите. Він має такий самий ефект більшого депозиту, але перевага в тому, що ваша сім'я все ще "володіє" своїми заощадженнями.

• Слова: Джейн Доул
• Зображення: Гетті

Цей вміст створюється та підтримується третьою стороною та імпортується на цю сторінку, щоб допомогти користувачам надавати свої електронні адреси. Ви можете знайти більше інформації про цей та подібний вміст на piano.io.