الإغلاق على منزل: ما يجب أن يتوقعه كل مشتري منزل

يبدو أن إغلاق المنزل يجب أن يكون عملية سهلة ، أليس كذلك؟ وقع بعض الأوراق ، احصل على مفاتيح مكانك الجديد ، صابر الشمبانيا. لكن الكثير من ، دعنا نقول ، حيل محبوكة يمكن أن تظهر خلال تلك الأسابيع بين قبول عرضك وإغلاق قرضك.

من القضايا غير المتوقعة التي يمكن أن تؤخر الإغلاق على التكاليف الباهظة ، فإن إغلاق المنزل يتطلب بعض الثبات (ونعم ، ثروة صغيرة أيضًا). للمساعدة في إزالة الغموض عن عملية الإغلاق ، شارك متخصصو الرهن العقاري وخبراتهم مع منزل جميل. إليك ما يقولون إن كل مشتري منزل يحتاج إلى معرفته حول الإغلاق - الجداول الزمنية والعقبات والتكاليف والمزيد.

أولاً ، ما هو الإغلاق بالضبط؟

عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، يمكنك التفكير في طاولة الإغلاق على أنها خط النهاية. يقول هولدن لويس ، خبير المنزل والرهن العقاري في نيردواليت.

"من بين العديد من التواقيع التي تخربشها ، فإنك تعد بسداد قرض المنزل الخاص بك ، ومنح المُقرض الحق في استعد ملكية منزلك إذا لم تسدد مدفوعاتك ، وسيتم نقل ملكية العقار إليك "، لويس يقول.

يُطلب من المُقرض أن يمنحك كشفًا ختاميًا قبل ثلاثة أيام عمل من الإغلاق المقرر. لمساعدتك في الاستعداد لإغلاق ما يُرجح أنه أكبر قرض في حياتك ، يمكنك الاطلاع على هذه المستندات مقدمًا للتأكد من إجمالي دفعتك الشهرية يطابق أحدث تقدير لقرضك ، وأن شروط القرض - أشياء مثل أسعار الفائدة وما إذا كانت هناك أي غرامات للدفع المسبق - هي بالضبط ما كنت عليه مترقب.

يقول لويس عادةً ، يستمر اجتماعك الختامي من ساعة إلى ساعة ونصف. تسمح لك بعض الشركات بتوقيع المستندات إلكترونيًا قبل الإغلاق ، وخلال COVID-19 ، تم إجراء المزيد من عمليات الإغلاق تقريبًا من خلال بوابات آمنة.

الجدول الزمني الختامي

ربما تكون فضوليًا: العرض مقبول، ما مدى سرعة الانتقال إلى منزلك؟ في الأوقات العادية ، يستغرق الأمر في المتوسط ​​30 إلى 45 يومًا لإغلاق قرضك والحصول على مفاتيح مكانك الجديد. لكن عملية الإغلاق تستغرق حاليًا وقتًا أطول قليلاً (في المتوسط ​​، 58 يومًا) لأن أسعار الفائدة المنخفضة القياسية أدت إلى زيادة طلب المشتري ، كما تقول أندرينا فالديز ، مديرة العمليات في شركة Cornerstone Home Lending، Inc.

يتم تشغيل الكثير من الأجزاء المتحركة مع اقتراب موعد الإغلاق ، ومن الشائع حدوث بعض المشكلات التي يمكن أن تؤخر موعد انتقالك إلى أبعد من ذلك. أنفاس عميقة ، أليس كذلك؟

بعض هذه القضايا يمكن تجنبها. على سبيل المثال ، بينما قد تكون متحمسًا لشراء أجهزة جديدة لامعة لمنزلك ، لا يجب عليك فتح خط ائتمان جديد أو تشغيل بطاقة ائتمان حالية قبل إغلاق قرضك ، يشرح توم كالاغر، موظف قرض عقاري في ألاباما. قد يؤدي القيام بذلك إلى التخلص من نسبة الدين إلى الدخل ، مما يؤدي إلى تأخير أو حتى تعريض الموافقة على قرضك للخطر.

ومع ذلك ، فإن بعض التأخيرات في الإغلاق خارجة عن إرادتك ، مثل الامتيازات على سند ملكية المنزل ، و توصيه التي تأتي بسعر أقل من سعر العرض ، أو المشكلات التي تظهر في الجولة النهائية. يمكن أيضًا دفع تاريخ الإغلاق إذا اختلف البائع والمشتري على الإصلاحات التي يجب إجراؤها على العقار بعد تفتيش، تقول ميليسا ترزيس ، وكيلة لدى RLAH العقارية الحاصل على ترخيص في واشنطن العاصمة وماريلاند.

متعلق ب: كل ما يجب أن تعرفه عن عمليات التفتيش على المنزل

إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها المساعدة في تحريك عملية الإغلاق بأكبر قدر ممكن من السلاسة هي الاستجابة بسرعة عندما يطلب المقرض الخاص بك المستندات أورلاندو مينر، الرئيس التنفيذي لشركة Miner Capital Funding. يمكن أن يشمل ذلك وجود ملف قائمة الوثائق على أهبة الاستعداد ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية الفيدرالية ، وكشوف الحسابات المصرفية الأخيرة ، ورسالة هدية إذا كان أحد أفراد الأسرة يمنحك المال لمساعدتك في الدفع لأسفل. (يريد المقرضون التأكد من أنها هدية حقًا وأنك لا تفرط في استخدام قرض غير رسمي).

التكاليف المرتبطة بالإغلاق

شراء منزل يأتي مع الكثير من الرسوم. التقييم والتفتيش على المنزل والبحث عن الملكية والاكتتاب في القرض - هذه ليست سوى بعض الرسوم والخدمات المطلوبة لإنهاء الرهن العقاري الخاص بك. بشكل جماعي ، تُعرف هذه النفقات باسم تكاليف الإغلاق.

متعلق ب: 5 التكاليف المخفية لشراء منزل

لتخصيص ميزانية لإغلاق التكاليف ، توقع أن تدفع ما بين 2 إلى 5 في المائة من قيمة منزلك ، كما يقول مينر. إذا كنت تشتري منزلًا بقيمة 350 ألف دولار ، فستحتاج إلى ميزانية تتراوح بين 7 آلاف و 17500 دولار لإغلاق قرضك. قد تكون قادرًا على تحويل تكاليف الإغلاق إلى قرضك. يقول مينر إن الميزة هي أنك لن تحتاج إلى جلب أموال إضافية إلى طاولة الإغلاق علاوة على الدفعة الأولى. الجانب السلبي هو أنك ستدفع فائدة على تكاليف الإغلاق هذه.

يوضح لويس أنه نظرًا لأنك تضع ميزانية لإغلاق التكاليف ، فهناك فئتان: الفئات التي يمكنك التسوق من أجلها ، والفئات التي لا يمكنك التسوق من أجلها. تشمل الرسوم التي يمكنك التسوق للحصول عليها تلك التي يتقاضاها المقرضون مباشرةً ، والرسوم التي يتقاضاها النشاط التجاري التي تجري الإغلاق ، وتفتيش المنزل ، والتأمين على أصحاب المنازل ، وفي بعض الولايات ، تأمين الملكية. تشمل تكاليف الإغلاق الخارجة عن سيطرتك ضرائب التقييم والممتلكات.

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ستحصل على مستند من ثلاث صفحات يسمى تقدير القرض. ويوصي لويس بإيلاء الاهتمام للقسم المسمى "إجمالي تكاليف القرض".

يقول: "إذا تقدمت بطلب للحصول على أكثر من قرض واحد - كما ينبغي - فستختلف هذه المبالغ بالدولار وستكتشف أي جهة تقدم أقل الرسوم".

بمجرد أن تغلق ، حان وقت الأشياء الممتعة: تزيين مساحتك الجديدة والتخطيط لحفلة هووسورمينغ (الافتراضية)!

اتبع House Beautiful on انستغرام.

يتم إنشاء هذا المحتوى وصيانته بواسطة جهة خارجية ، ويتم استيراده إلى هذه الصفحة لمساعدة المستخدمين على تقديم عناوين بريدهم الإلكتروني. قد تتمكن من العثور على مزيد من المعلومات حول هذا المحتوى والمحتوى المشابه على piano.io.