ما هي الصفقة مع المساعدة لشراء ISA؟

يبدو أن حلم المشتري لأول مرة قد تحقق - تعد Help to Buy ISA بتقديم نقود مجانية إذا قمت بالتوفير مقابل وديعة لشراء منزل. وهي معفاة من الضرائب.

تم تصميم ISA Help-to-Buy ، الذي تم إطلاقه في بداية ديسمبر ، لمساعدة جميع المشترين لأول مرة في المملكة المتحدة. كما أنه يعمل جنبًا إلى جنب مع المبادرات الحالية لمساعدتك في الصعود إلى سلم الممتلكات. توضح شارلوت نيلسون ، الخبيرة المالية في حقائق مالية.

كيف تعمل

• عندما تفتح ISA ، يمكنك توفير 1000 جنيه إسترليني كمبلغ أولي بالإضافة إلى 200 جنيه إسترليني إضافية في ذلك الشهر ، مما يعني أنه يمكن وضع مبلغ إجمالي قدره 1200 جنيه إسترليني في الشهر الأول لبدء العمل. ليس عليك أن تبدأ بمبلغ 1000 جنيه إسترليني. يمكن أن يكون الحد الأدنى للمساهمة الشهرية من 1 جنيه إسترليني ، ولكن تحقق مع مقدم الخدمة.
• بعد الشهر الأول ، يمكنك ادخار 200 جنيه إسترليني كحد أقصى شهريًا وستقوم الحكومة بزيادة مساهماتك بنسبة 25 في المائة ، وبذلك تحصل على 50 جنيهًا إسترلينيًا أخرى في الشهر. إذا فاتتك مساهمة شهر واحد ، فهذه ليست مشكلة ، لكن لا يمكنك تعويضها في اليوم التالي (على سبيل المثال دفع 400 جنيه إسترليني كحد أقصى لتغطية كلا الشهرين) ولا تزال تجتذب الحكومة الإضافية لمدة شهرين الشهور. الفكرة هي دعم الادخار المنتظم.
  insta stories
• في المجموع ، ستساهم الحكومة بحد أقصى 3000 جنيه إسترليني في ISA الخاص بك ولكنك ستحتاج إلى توفير 12000 جنيه إسترليني للتأهل لذلك.
• بالطبع ، ستربح فائدة على مدخراتك ، لذا اعتمادًا على المبلغ الذي تضعه في كل شهر ، ومعدل الفائدة على منتجك ، ستصل إلى مبلغ 12000 جنيه إسترليني مسبقًا. ومع ذلك ، يتم دفع الفائدة على مدخراتك فقط ، وليس مساهمة الحكومة.
• للتأهل لأي مساهمة حكومية ، يجب عليك ادخار ما لا يقل عن 1600 جنيه إسترليني ، عندما تبدأ مكافأة قدرها 400 جنيه إسترليني.
• عندما تكون مستعدًا للانتقال ، يتم إغلاق الحساب ويتقدم محاميك أو وكيل النقل الخاص بك للحصول على المال نيابة عنك لشراء العقار - فأنت لا ترى النقود أبدًا. يمكنهم فرض رسوم بحد أقصى 60 جنيهًا إسترلينيًا (50 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة) لمعالجة ذلك.

الفوائد

• أسعار الفائدة على المساعدة على الشراء ISA تنافسية للغاية - تقدم Halifax حاليًا 4 في المائة.
• يمكن لشخصين يشتريان معًا فتح مساعدة لشراء ISA بشكل فردي ، لذلك مع مساهمات بحد أقصى 200 جنيه إسترليني شهريًا ، يمكنك الاستفادة من إجمالي 6000 جنيه إسترليني من الزيادة الحكومية في المجموع.
• يمكن أن يكون العقار الذي تشتريه قديمًا أو جديدًا ، طالما أنه موجود في المملكة المتحدة ولن يتم تأجيره.
• على الرغم من أن المبلغ الذي يمكنك توفيره كل عام في Help to Buy ISA أقل بكثير من مبلغ ISA النقدي (حاليًا 15،240 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا) ، فإن زيادة 25 في المائة أعلى بكثير مما ستكسبه من الفائدة وحدها.
• لست مضطرًا إلى الحصول على قرض عقاري من نفس المزود الذي تتعامل معه ISA ، لذا فأنت حر في التسوق.
• يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 16 عامًا أن يفتح Help to Buy ISA ، لذا فهي طريقة جيدة للشباب لبدء الادخار مبكرًا لمنزلهم الأول.
• يمكن أن تحتوي "مساعدتك على شراء ISA" على أكثر من 12000 جنيه إسترليني ، ولكن النقود التي تزيد عن هذا الحد لن تكون مؤهلة للحصول على مكافأة.
• يمكنك فتح Help to Buy ISA من الآن وحتى ديسمبر 2019 ، ولكن لا يوجد حد زمني للادخار ، ولا يتعين عليك استخدام النقود لشراء عقار حتى عام 2030.
• يمكنك سحب مدخراتك في أي وقت لاستخدامها كما تريد - لقضاء عطلة أو سيارة على سبيل المثال - ولكنك ستتلقى فقط مساهمتك الخاصة ، بالإضافة إلى الفائدة ، وليس الحكومة علاوة.
• انتبه: على عكس ISA الحالية ، لا يمكنك فتح تعليمات جديدة لشراء ISA كل سنة ضريبية - يمكنك فقط الاحتفاظ بواحد. ومع ذلك ، يمكنك بدء ISA نقدًا جديدًا أو نقدًا / أسهم وأسهم في السنة الضريبية التالية بعد الحصول على تعليمات الشراء.

الثغرات

• لا يمكن استخدام الأموال التي توفرها إلا لشراء عقار ، وليس للمساعدة في الرسوم القانونية أو تكاليف الانتقال. مع اقتراب موعد الشراء ، يُنصح بتخصيص نقود كافية لتغطية هذه النفقات في حساب توفير يسهل الوصول إليه - راجع نصيحة Mark Harris أدناه.
• يمكن أن تؤدي المساعدة في شراء معايير ISA إلى إبطاء سوق الإسكان ، لأنه سيتم تشجيع المشترين المحتملين على ذلك يستغرق وقتًا طويلاً لتجميع ودائعهم من أجل الاستفادة من أقصى مساهمة من حكومة. حتى إذا استفدت من بدل المبلغ الإجمالي الأولي البالغ 1000 جنيه إسترليني ، فسوف يستغرق الأمر أربع سنوات وسبعة أشهر من دفع 200 جنيه إسترليني شهريًا قبل أن تتمكن من المطالبة بإيداع مبلغ 3000 جنيه إسترليني بالكامل.
• جادل بعض النقاد بأنه لن يفيد إلا أولئك الذين يستطيعون بالفعل توفير المال مقابل وديعة ، بدلاً من مساعدة أولئك الذين يكافحون. قد تكون النتيجة الصافية أن أسعار المساكن مدفوعة بالفعل من قبل أولئك الذين تعززت هذه الودائع بمساهمة الحكومة.
• لا توجد ضمانات بشأن ما سيحدث لأسعار الفائدة لـ Help to Buy ISAs في المستقبل ، على الرغم من أنك ستتمكن من تبديل مقدمي الخدمة للحصول على أفضل صفقة. لا تدع استثماراتك "تنحرف" - فقد تنخفض المعدلات التمهيدية الجذابة في السنوات اللاحقة.
• الحد الأقصى لشراء منزل هو 250 ألف جنيه إسترليني في جميع أنحاء المملكة المتحدة و 450 ألف جنيه إسترليني في لندن. قد يكون هذا مقيدًا للمشترين لأول مرة في العاصمة ، حيث يبلغ متوسط ​​أسعار المنازل الآن أكثر من 500000 جنيه إسترليني.
• يمكن استخدامه فقط من قبل المشترين لأول مرة ، وليس أولئك الذين يرغبون في "الخطوة الثانية".
• إذا كنت قد ورثت عقارًا أو حتى تركت حصة في أحد العقارات في وصية ، فسيتم تصنيف هذا على أنه "مملوك" وبالتالي لن تكون مؤهلاً للحصول على ISA.
• ومع ذلك ، إذا كنت تشتري لأول مرة مع شخص كان يمتلك منزلًا سابقًا ، فأنت مؤهل على الرغم من أن شريكك ليس كذلك.
• لمزيد من النصائح المحايدة ، انظر خدمة المشورة المالية

من أين تحصل على المساعدة لشراء ISA

يوجد حاليًا 14 علامة تجارية تقدم المنتج: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • NationWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank "للحصول على أفضل الأسعار ، قد تضطر إلى إعداد أمر دائم للالتزام بمبلغ معين من المساهمة كل شهر ،" كما تقول شارلوت نيلسون في حقائق مالية.

ماذا لو حصلت بالفعل على ISA؟

قد يكون المدخرون الأذكياء قد بدأوا بالفعل في التخلص من الأموال النقدية كل شهر في معيار ISA. ولكن لا يمكنك فتح أكثر من ISA واحد باسمك كل سنة ضريبية ، لذا فإن حد 200 جنيه إسترليني شهريًا يمنعك من الاستفادة من حد الإيداع النقدي السنوي بالكامل. ومع ذلك ، كما توضح شارلوت نيلسون ، يمكنك "تحويل ما يصل إلى 1200 جنيه إسترليني من رصيدك النقدي النشط في ISA إلى Help to Buy ISA". يجب نقل أي شيء يزيد عن هذا المبلغ إلى ISA للأسهم والأسهم (يُسمح لك بمعيار ISA للأسهم والأسهم والمساعدة في شراء ISA في نفس الشيء السنة الضريبية ، وفقًا للإرشادات والبدلات الضريبية الحالية) أو حساب توفير غير تابع لـ ISA. 'لمزيد من المعلومات حول التحويل بين المعايير الدولية للتدقيق ، قم بزيارة حقائق مالية.

ما هو البديل؟

• على الرغم من أن Help to Buy ISA تقدم مزايا واضحة ، إلا أنه لا ينبغي للمشترين لأول مرة اعتبارها حلاً سحريًا. يقول مارك هاريس ، الرئيس التنفيذي لوسيط الرهن العقاري SPF Private Clients: "إذا كنت تقوم بحفظ وديعة ، فمن المهم أن تنظر في جميع الخيارات المتاحة لك". فيما يلي توصياته:
• ربما يكون حساب التوفير الذي يمكن الوصول إليه فوريًا هو أسهل مكان للتوفير دون قيود على سحب أموالك ، ولكن معدلات الفائدة ضعيفة. ضع في اعتبارك أنه اعتبارًا من العام الضريبي الجديد في عام 2016 ، فإن أول 1000 جنيه إسترليني من الفوائد في حساب التوفير معفاة من الضرائب لدافعي الضرائب ذات المعدل الأساسي (أول 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى).
• تقدم Nationwide Save to Buy - حساب توفير ، وإمكانية الوصول إلى إقراض أعلى من القرض إلى القيمة ومكافأة استرداد نقدي تصل إلى 1،000 جنيه إسترليني عند الانتهاء من قرض عقاري Save to Buy. يجب أن يدفع المدخرون ما لا يقل عن 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ولكن يُسمح لك بالتغيب عن ثلاثة أشهر خلال الـ 12 شهرًا قبل التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري.
• إذا أراد الوالدان أو الأقارب المساعدة ، ففكر في تعويض عائلي من مقرض مثل Newcastle Building Society. يفتحون حساب توفير ، يتم تعويضه مقابل الرهن العقاري عند حساب مقدار الفائدة التي تدفعها. لها نفس تأثير الإيداع الأكبر ، لكن الميزة هي أن عائلتك لا تزال تمتلك مدخراتهم.

• الكلمات: جين دويل
• الصور: جيتي

يتم إنشاء هذا المحتوى وصيانته بواسطة جهة خارجية ، ويتم استيراده إلى هذه الصفحة لمساعدة المستخدمين على تقديم عناوين بريدهم الإلكتروني. قد تتمكن من العثور على مزيد من المعلومات حول هذا المحتوى والمحتوى المشابه على piano.io.