Typer af boliglån
Hvert element på denne side blev håndplukket af en House Beautiful-redaktør. Vi tjener muligvis provision på nogle af de varer, du vælger at købe.
Hvis du ønsker at købe et hus, er chancerne store, at du også ser på realkreditlån - og det kan være svært at finde ud af det bedste for dig. Du vil sikre dig, at du får den mulighed, der sparer dig mest på din udbetaling, gebyrer og renter. Men når der er så mange muligheder for dig, kan det være næsten umuligt at vide, hvor du skal starte.
”Afhængig af faktorer som f.eks. Hvor du bor, og hvor længe du planlægger at blive, er visse realkreditlån bedre egnet til a boligkøbers forhold og lånebeløb, ”forklarer Certified Financial Planner Lauren Anastasio om personlig økonomi Selskab SoFi. Nedenfor kan du se de mest populære muligheder samt Anastasios indsigt i at bestemme den, du bør overveje at ansøge om.
Konventionelle lån
”Konventionelle lån stammer fra en bank eller privat långiver, og er det ikke støttet eller forsikret af en regering, «siger Anastasio. ”De har ofte strengere krav end statsstøttede lån, men er lettere at erhverve, hvis du har tilstrækkelige aktiver og god kredit. ” Opadrettede er fleksibilitet: Konventionelle lån kan være ret store og spænder med hensyn til forskudsbetaling og løbetid længde.
Hvis du ansøger om et konventionelt lån, vil en bank eller långiver se på din kredit score og gæld-til-indkomst-forhold samt kræve en forskudsbetaling, normalt fra 5 til 20 procent kontant på forhånd. Det er dog vigtigt at bemærke, at hvis du lægger mindre end 20 procent, vil konventionelle lån kræve et ekstra gebyr hver måned (PMI).
Der er generelt to typer konventionelle lån: lån i overensstemmelse og lån, der ikke er i overensstemmelse. I dette tilfælde betyder et konform lån kun, at lånebeløbet falder inden for maksimumsgrænser fastsat af Federal Housing Finance Agency. Et konform lån vil fungere for dig, hvis du ved, at du ikke skal nogen steder snart, har en god kreditværdi til at ansøge om det og ved, at du har penge til at betale for forskudsbetalingen og/eller PMI. Men hvis du planlægger at flytte når som helst snart eller ikke tror, at du vil opfylde aktivkravet, er det sandsynligvis ikke din bedste løsning.
Fastforrentede lån
”De fleste lån, der er givet, er fastforrentede realkreditlån, hvor renten er fast i hele lånets levetid. De mest almindelige tidsrammer for et fastforrentet realkreditlån er 15 og 30 år, ”siger Anastasio. Selvom du sparer meget i renter på et 15-årigt lån, er de månedlige betalinger meget højere. Bagsiden af et fastforrentet realkreditlån er, at hvis du låste din rente på et tidspunkt, hvor renterne var høje, sidder du fast med det højere renter i lånets løbetid (medmindre du refinansierer), men fordelen ved et fastforrentet pant er lethed og forudsigelighed, når det kommer til din budget. "Du kan stole på den stabile månedlige betaling uden megen bekymring," siger hun.
Justerbare rentelån
"Alternativet til fastforrentede lån er realkreditlån eller ARM-lån," forklarer Anastasio. "Disse lån har en rente, der ændrer sig i hele lånets løbetid, da renterne svinger." ARM'er har normalt en indledende fast rente periode på fem til 10 år - så det er virkelig mere et hybridlån - før renten skifter til en variabel rente, der varierer afhængigt af marked. I fastforrentningsperioden for et ARM -lån er renten lavere end renten på et traditionelt fastforrentet lån, hvilket kan være uafgjort for nogle. ARM -lånet kan dog ende med at koste mere i renter i løbet af lånets levetid, især hvis rentestigninger i fremtiden er dramatiske.
"Boligkøbere med lavere kreditresultater er bedst egnede til et realkreditlån, da folk med dårlig kredit typisk ikke kan få gode renter på fastforrentede lån," siger Anatasio. “På denne måde kan et realkreditlån realkreditlån presse disse renter ned nok til at sætte boligejerskab inden for rækkevidde. Disse boliglån er også gode til folk, der planlægger at flytte og sælge deres hjem, inden deres fastforrentede periode er oppe, og deres renter begynder at bevæge sig opad. ”
FHA lån
Et FHA (Federal Housing Administration) lån giver dig mulighed for at nedlægge så lidt som en 3 procent forskudsbetaling på dit hjem, fordi FHA-lån er statsstøttet.
"FHA-realkreditlån kan være en god mulighed for førstegangskøbere eller folk, der har lavere kreditværdighed," siger Anastasio. "For eksempel, hvis du har en gæld til indkomst på 43 procent eller mindre eller en kredit score på mindst 580, kan du kvalificere dig til 3,5 procent forskudsbetaling."
De mindre strenge restriktioner gør FHA-lån lettere at få for dem med mindre end perfekt økonomi eller generelt førstegangskøbere, men dem med mulighed for at få et konventionelt lån vil måske holde sig væk fra en FHA -mulighed, da der er mere bureaukrati under ansøgningen behandle. Købere af FHA-godkendte lån er også forpligtet til at betale realkreditforsikring-enten på forhånd eller i løbet af lånets løbetid-som svinger til omkring 1 procent af omkostningerne ved lånebeløbet.
Jumbo lån
"Jumbo -lån kan være en mulighed, hvis du har brug for et lån, der er større end den gældende lånegrænse, men du ikke har kontanter til en større udbetaling," forklarer Anastasio. »Det er en slags superstort lån, der har hårdere standarder end et lån, der opfylder kravene, og det er mere tilgængelig for dem med højere indkomster, stærkere kreditresultater, likvide reserver og beskeden gæld til indkomst forhold. ”
Grundlæggende kan jumbo-lån være mere almindelige i områder med højere omkostninger og generelt kræve mere dybdegående dokumentation for at kvalificere sig. De giver mening for mere velhavende købere, der køber et avanceret hjem. Husk dog på, at hvorvidt du har brug for et jumbo -lån eller ej, afgøres udelukkende af hvor meget finansiering du har brug for - ikke ved købsprisen på ejendommen - og de kan være væsentligt sværere at gøre få.
Klar til det næste trin? Sådan forhandler du et realkreditlån og planlægger din vurdering.
Følg House Beautiful den Instagram.
Dette indhold oprettes og vedligeholdes af en tredjepart og importeres til denne side for at hjælpe brugerne med at angive deres e -mail -adresser. Du kan muligvis finde flere oplysninger om dette og lignende indhold på piano.io.
