5 skjulte omkostninger ved køb af hus

At købe et hus er en dyr indsats. Men ud over de udgifter, du har planlagt til - en udbetaling, lukkeomkostninger, ansættelse af flyttemænd - dukker der sandsynligvis et par uventede op, når du er på vej til husejerskab.

For at undgå klistermærket chok, ejendomseksperter delt med House Beautiful fem skjulte omkostninger ved boligkøb, som hver køber burde vide om:

1. Særlige vurderinger

Du har sandsynligvis allerede taget højde for boligejer- eller ejerlejlighedsforeningskontingenter. Men vær opmærksom på eventuelle "særlige vurderinger", der kan være på vej, siger Gabriela Cruz, er en agent hos Compass i Washington, DC Sælgere forpligtet til at oplyse eventuelle særlige vurderinger, der venter eller skal betales kort tid efter, at du lukker hjemmet, siger hun.

Men du kan gå et skridt videre og sluse gennem foreningens mødeprotokoller for at se, om der er enhver snak om store projekter i din ejerlejlighed, som kommende tagreparationer eller udskiftning af rør, Cruz siger. I så fald kan det signalere en obligatorisk vurdering, mens den endnu ikke er afsluttet, kan komme i fremtiden. Ofte er disse vurderinger flere tusinde dollars.

2. Forældede inventar

Hvis dit drømmehus har originale døre og vinduer, der er forsynet med udsmykkede lister og victorianske radiatorer, skal du ikke glemme at bede om hårde forsyningsomkostninger, siger Kate Ziegler, ejendomsmægler med Arborview Realty i Boston. Selvom disse historiske detaljer er smukke, kan de oversætte til højere omkostninger end forventet.

"Uden stormvinduer eller vejrstriber på steder er træk almindelige, og varmeudgifter kan være høje," siger hun.

Også ældre teknologier som sikringer i stedet for effektafbrydere eller tromlefælder i messing i stedet for P-fælder i afløb kan pege på skjulte opgraderinger, der kan skyldes, siger Ziegler. Kontroller, hvor gammel kedlen er, når du besøger kælderen - skal den udskiftes?

"Stol på din lokale hjemmeinspektør for at påpege, hvad der er en nødvendig versus god opgradering," siger hun.

3. Vedligeholdelsesomkostninger

Dit hjem er en stor investering, så vedligeholdelse efter, at du rent faktisk har foretaget købet, er et must - selvom det betyder, at du skal bruge weekender på et landskabsprojekt eller rengøre dine køleskabsspoler.

Nysgerrig, men hvor meget du skal egerre væk til husholdningsomkostninger, ting som reparation af apparater og opdateringer af VVS? En sund regel er at afsætte 1 til 4 procent af dit hjems værdi årligt til en vedligeholdelsesfond, siger Cynthia Meyer, en Certified Financial Planner med Planlægning af det virkelige liv. Hvis dit hjem er nyere, kan du spare 1 procent. Hvis det er historisk, vil du gerne spare tættere på de 4 procent årligt.

Så hvis dit hjem er $ 300.000 værd, skal du spare $ 3.000 til $ 12.000 hvert år i en vedligeholdelsesfond. Nogle år kan gå, når du ikke behøver at trække fra din vedligeholdelsesfond, forklarer Meyer. Men skulle der opstå en større bekostelig reparation, kan du dække det uden at stole på kreditkort.

4. Tjeneste pengeindbetaling

Tjeneste penge er et depositum i god tro, der viser, at du, køberen, ikke bare byder på huse som en weekend sport. Dette depositum indsendes med tilbuddet og er normalt minimum 1 procent af købsprisen, siger Tambria Peeples, en ejendomsmægler hos Willis Mitchell og Associates Realty i Georgien. På et hus på $ 300.000 betyder det, at du har brug for $ 3.000 for at vise, at du er en seriøs køber. På varme markeder kan alvorlige pengekrav være højere.

Helt tæt kan købere omdirigere deres alvorlige penge til deres lukkeomkostninger eller forskudsbetaling. Og hvis du ikke når til afslutningsbordet, er der scenarier, hvor dine alvorlige penge kan refunderes, siger Peeples. (For eksempel, hvis du har en vurderingsberedskab i din kontrakt, og vurderingen kommer lavere tilbage end salgsprisen, kan du få dine alvorlige penge tilbage). Men hvis du simpelthen fandt et andet hjem, som du kunne lide bedre, kunne sælgeren beholde dit alvorlige depositum.

5. Ekstra penge i opsparing

Finansielle rådgivere har altid advaret om, at du skal have penge tilbage i opsparing, når du foretager en udbetaling på et hjem. Nu kan nogle långivere være det kræver det ifølge Melissa Cohn, Executive Mortgage Banker hos William Raveis Mortgage. Fordi pandemien har forårsaget så mange afbrydelser i beskæftigelsen, er udlånskravene blevet strengere, forklarer hun. Som følge heraf vil mange banker sikre sig, at du har nok penge til opsparing (ikke pensionskonti) til at dække tre til seks måneders månedlige realkreditlån, siger Cohn. Så hvis din realkreditlånbetaling ville være $ 2.000 om måneden, vil de gerne se mellem $ 6.000 og $ 12.000 til rådighed i besparelser.

Sidst men ikke mindst - og vi lover, at det er sjovt - budget til en god flaske bobler at fejre med, når din afslutningsdag kommer.

Klar til det næste trin? Her er hvordan man refinansierer (og hvornår man skal).

Følg House Beautiful den Instagram.

Dette indhold oprettes og vedligeholdes af en tredjepart og importeres til denne side for at hjælpe brugerne med at angive deres e -mail -adresser. Du kan muligvis finde flere oplysninger om dette og lignende indhold på piano.io.