Schritte zum Hauskauf

Der Kauf eines Hauses ist nicht so, als würde man ein Paar Schuhe oder gar ein Auto kaufen. Anstatt einfach nur mit Geld aufzutauchen, ist der Prozess des Immobilienkaufs sowohl eine rechtliche als auch eine finanzielle Transaktion, und es dauert Wochen, wenn nicht Monate, bis er abgeschlossen ist. Aber wenn Sie einen Ort finden, den Sie Ihr Eigen nennen können, lohnt sich das Warten auf jeden Fall.

Nutzen Sie diesen Zeitplan für den Hauskauf, damit Sie bei jedem Schritt wissen, was Sie erwartet und wie lange es ungefähr dauern wird, bis Sie dort ankommen. Es mag entmutigend wirken (vor allem, wenn Sie versuchen, bei der Erwähnung von Wörtern wie „Treuhandkonto“ und „PMI“ nicht die Augen glasig zu machen), aber Sie haben es geschafft.

6-8 Monate bevor Sie einziehen möchten:

Ermitteln Sie zunächst Ihre Mittel.

Bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen, ist es wichtig, eine gute Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Haus Sie sich leisten können. Finanzexperte und Autor Dave Ramsey empfiehlt, Ihr monatliches Take-Home-Gehalt mit 25 Prozent zu multiplizieren, um zu bestimmen, wie hoch Ihre maximale Hypothekenzahlung sein sollte. Sie können dann a verwenden

Hypothekenrechner um den Standardhauspreis zu ermitteln, der Ihre monatliche Zahlung unter diesem Betrag hält.

5–7 Monate im Voraus:

Als nächstes grenzen Sie ein, wo Sie leben möchten.

Wenn Sie wissen, was Sie sich leisten können, beginnen Sie, Ihre Optionen einzuschränken. Nehmen Sie sich Zeit, die Stadtteile kennenzulernen, die Sie in Betracht ziehen: Informieren Sie sich über Schulen und kommunale Dienstleistungen, und fahren Sie zu verschiedenen Tages- und Nachtzeiten durch sie, um festzustellen, ob Sie tatsächlich leben möchten Dort. Fühlen Sie sich sicher, wenn Sie durch die Nachbarschaft gehen? Wie weit ist es bis zu den nächsten Geschäften und Restaurants und wie wichtig ist Ihnen das?

Wenn Sie schon dabei sind, sollten Sie online nach aktuellen Hausverkäufen in den von Ihnen in Betracht gezogenen Gebieten suchen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, ob die Häuser in Ihrer Preisklasse liegen.

3–6 Monate im Voraus:

Lassen Sie sich eine Hypothek vorab genehmigen.

Bevor Sie mit einem Immobilienmakler zusammenarbeiten und ernsthaft nach Ihrem Eigenheim suchen, sollten Sie einen Hypothekengeber finden und eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek einholen. Es zeigt Ihrem Makler und den Verkäufern, dass Sie für den Kauf eines Hauses qualifiziert sind, und stellt sicher, dass Sie wissen, nach welcher Preisspanne Sie suchen sollten. In einem wettbewerbsintensiven Markt werden viele Verkäufer ein Angebot nicht in Betracht ziehen, ohne ein Schreiben eines Kreditgebers vorzulegen, das sicherstellt, dass sich der potenzielle Käufer für die Hypothek qualifizieren kann.

„Viele Erstkäufer von Eigenheimen beginnen, sich die Immobilien anzusehen, bevor sie mit einem Kreditgeber sprechen, aber das ist ein großer Schritt.“ Nein-Nein“, sagt Colin McDonald, ein lizenzierter Immobilienmakler bei Berkshire Hathaway HomeServices Blake in Delmar. New York. „Die meisten Makler oder Verkäufer werden den Käufern ihre Häuser erst dann zeigen, wenn sie tatsächlich mit einem Kreditgeber gesprochen haben und ein Vorqualifizierungsschreiben vorlegen können.“

McDonald empfiehlt, mit einem lokalen Kreditgeber zusammenzuarbeiten und nicht mit einem Online- oder nicht-lokalen Kreditgeber, auch wenn der Online-Kreditgeber einen besseren Zinssatz anbietet. „Die Zusammenarbeit mit einem lokalen Kreditgeber, der sich mit dem lokalen Markt auskennt, gewährleistet eine reibungslose Transaktion bis zum Abschluss“, sagt er. „Lokale Kreditgeber stehen ihren Kunden in der Regel auch leichter zur Verfügung, und viele lokale Kreditgeber bieten die gleichen Zinssätze wie ihre Konkurrenten.“

Wenn Sie einen lokalen Kreditgeber gefunden haben, müssen Sie Ihre Finanzinformationen angeben, um ihn zu erhalten vorab genehmigt, einschließlich Steuerformularen und W-2-Formularen, aktuellen Gehaltsabrechnungen, Ersparnissen, Altersvorsorgekonten und Schulden Verpflichtungen. Nachdem Sie alle diese Informationen überprüft haben, teilt Ihnen der Kreditgeber die Höhe der Hypothek mit, für die Sie sich qualifizieren können, und legt Ihnen ein Schreiben vor, aus dem hervorgeht, dass Sie vorab qualifiziert sind. Behalten Sie in der Zwischenzeit den Überblick über all diese Finanzformulare und fügen Sie der Datei neue Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge hinzu, da Sie diese erneut benötigen. Dieses Vorabgenehmigungsschreiben läuft in der Regel nach 60 oder 90 Tagen ab. Wenn Sie Ihr Zuhause also nicht vor Ablauf gefunden haben, müssen Sie die Unterlagen einfach noch einmal einreichen.

Finden Sie einen Immobilienmakler.

Sie können ein Haus ohne Makler kaufen, aber es gibt wirklich keinen Grund dafür. Denn in den meisten Fällen zahlt der Verkäufer eines Hauses die Immobilienprovision. Als Käufer haben Sie also nichts zu verlieren. (Einige Immobilienfirmen verlangen von Käufern eine Gebühr; Wenn Sie für ihre Dienste nicht bezahlen möchten, suchen Sie nach einem Makler, der ausschließlich Verkäufern Gebühren berechnet.) Und Wenn Sie einen Immobilienmakler an Ihrer Seite haben, kann er Ihnen bei allen Aspekten des Hauskaufs behilflich sein verwirrend.

„Diese Investition sollte nicht ohne jemanden getätigt werden, der den Markt, die Nachbarschaft, lokale Trends und Besonderheiten kennt Werte und wie man den Prozess steuert“, sagt George Lawton, lizenzierter Immobilienmakler bei RE/MAX Over the Mountain in Birmingham, AL. „Ein Makler, der Ihr Anwalt ist und auf Ihre Bedürfnisse achtet, kann diesen Prozess vereinfachen und angenehmer gestalten. Aber beauftragen Sie nicht einfach die Mutter Ihres Nachbarn, die das nebenberuflich für das Weihnachtsgeld erledigt. Befragen Sie einige, die von Freunden und Familie empfohlen werden, und finden Sie heraus, mit wem Sie sich am wohlsten fühlen. Möglicherweise arbeiten Sie monatelang zusammen und möchten, dass es eine gute Beziehung wird.

Beginnen Sie mit der Wohnungssuche.

Wenn Sie einen Makler ausgewählt haben, beginnen Sie ernsthaft mit der Suche nach Ihrem neuen Zuhause. Ihr Immobilienmakler wird Objekte finden, von denen er glaubt, dass sie Ihnen gefallen könnten, Sie können aber auch selbst nach Immobilien suchen. Sehen Sie sich die Angebote im Internet an, fahren Sie umher und halten Sie Ausschau nach Schildern auf Ihrem Grundstück und erkundigen Sie sich nach Häusern, die in den von Ihnen gewünschten Stadtteilen verfügbar sein könnten. Versuchen Sie auf einem Verkäufermarkt, auf dem die verfügbaren Immobilien möglicherweise begrenzt sind, alle Ihre Optionen auszuschöpfen – nicht nur Trulia, Zillow und alles, was Ihr Makler Ihnen schickt.

1-2 Monate im Voraus:

Geben Sie ein Angebot ab – und seien Sie bereit zu verhandeln.

Wenn Sie das gewünschte Zuhause gefunden haben – und das werden Sie auch –, ist es an der Zeit, ein Angebot abzugeben. Sprechen Sie mit Ihrem Makler über den richtigen Preis; Es ist üblich, das erste Angebot unter dem Listenpreis zu machen, aber in einem sehr wettbewerbsintensiven Markt müssen Sie möglicherweise den geforderten Preis oder sogar mehr anbieten. Ihr Immobilienmakler kann Ihnen dabei helfen, dies einzuschätzen, und oft auch herausfinden, wie groß die Konkurrenz für ein bestimmtes Haus ist.

Wenn Sie ein Angebot gemacht haben, das innerhalb Ihres Budgets liegt, bereitet Ihr Makler die Unterlagen für Ihre Unterschrift vor und reicht sie ein. zusammen mit Ihrem Vorabgenehmigungsschreiben und Ihrer Anzahlung, bei der es sich um eine gutgläubige Anzahlung in Höhe von etwa 1 Prozent des Kaufpreises handelt Preis. Dies alles geschieht in der Regel schnell, insbesondere wenn sich auch andere Käufer für die gleiche Immobilie interessieren.

Normalerweise hat der Verkäufer etwa 24 Stunden Zeit, um auf Ihr Angebot zu antworten, und in den meisten Fällen widerspricht er Ihren ursprünglichen Bedingungen. Ihr Makler kann Ihnen beim Verhandlungsprozess helfen.

Wenn Sie und der Verkäufer sich nicht auf den Preis, das Schlussdatum und andere Bedingungen einigen können, setzen Sie die Suche fort. Kommt es jedoch zu einer Einigung mit dem Verkäufer, unterzeichnen Sie beide den Vertrag und der Kaufvorgang beginnt.

Rufen Sie dann Ihren Kreditgeber an.

Sobald Sie einen unterschriebenen Vertrag in der Hand haben, informieren Sie sofort Ihren Hypothekengeber. Auf diese Weise können Sie den aktuellen Hypothekenzins festlegen und er oder sie kann mit der Bearbeitung Ihres Hypothekendarlehens beginnen.

Während des gesamten Prozesses wird Ihr Hypothekengeber wahrscheinlich verschiedene Dokumente von Ihnen anfordern, z. B. aktualisierte Gehaltsabrechnungen und aktuelle Steuern Aufzeichnungen und andere Elemente, die sich seit der Vorabgenehmigung möglicherweise geändert haben, sowie Informationen über die Hausratversicherung, die Sie abschließen möchten kaufen. Versuchen Sie, so schnell und genau wie möglich zu antworten und die erforderlichen Informationen so schnell wie möglich bereitzustellen. Ihre Schnelligkeit wird dazu beitragen, dass Ihr Kredit schneller durch den Prozess geht und Sie sicherstellen, dass Sie den Kredit pünktlich abschließen können.

3–8 Wochen Lieferzeit:

Machen Sie eine Hausinspektion.

Die meisten Hauskaufverträge geben dem Käufer etwa zehn Tage Zeit, um eine Hausbesichtigung durchzuführen. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, um das Haus zu kaufen, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich verlangen, dass Sie einen zertifizierten Hausinspektor beauftragen. (Auch wenn für Sie keine Hausinspektion erforderlich ist, ist es am besten, trotzdem eine durchführen zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie kein Haus voller teurer Probleme kaufen.)

Ihr Prüfer erstellt einen detaillierten Bericht über alles, was im Haus repariert werden könnte. Bei einigen Dingen handelt es sich möglicherweise nicht um eine große Sache, bei anderen handelt es sich jedoch möglicherweise um teure oder wichtige Reparaturen, beispielsweise um die Notwendigkeit eines neuen Dachs oder einer neuen Klimaanlage. Sie und Ihr Makler können den Verkäufer auffordern, einige Reparaturen durchzuführen. Der Verkäufer hat dann ein paar Tage Zeit, Ihnen mitzuteilen, ob er bereit ist, die Änderungen vorzunehmen oder den Preis des Hauses zu senken. Werden bei der Inspektion größere Probleme wie Termiten oder ein instabiles Fundament festgestellt, kann dies der Ausweg aus einem Kaufvertrag sein.

2–5 Wochen Lieferzeit:

Wählen Sie einen Hausversicherungsanbieter und einen Abschlussanwalt.

Bevor Ihr Kreditgeber Ihr Darlehen abschließt, möchte er sicherstellen, dass das Haus versichert ist. Suchen Sie einen Hausversicherungsanbieter auf – möglicherweise dasselbe Unternehmen, das auch Ihr Auto versichert – und fordern Sie eine Hausratversicherung an. Stellen Sie Ihrem Kreditgeber alle Informationen zur Verfügung.

Wählen Sie außerdem einen Abschlussanwalt aus oder fragen Sie Ihren Immobilienmakler um eine Empfehlung. Der Anwalt stellt sicher, dass Sie einen eindeutigen Eigentumstitel an der Immobilie haben und dass alle Verträge angemessen sind. Ihr Anwalt wird einen Schlusstermin vereinbaren und Sie können mit dem Packen beginnen.

Am Schlusstag:

Schnappen Sie sich einen zuverlässigen Stift – Sie müssen eine Menge Papiere unterschreiben.

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben es geschafft! Am Abschlusstag wird sich Ihr Team (also Sie, Ihr Makler, Kreditgeber und Anwalt) mit den Verkäufern und ihrem Anwalt treffen, um die Sache offiziell zu machen. Ihr Kreditgeber oder Anwalt wird Ihnen im Voraus den Gesamtbetrag mitteilen, den Sie für Ihre Anzahlung oder etwaige Abschlusskosten zum Abschlussgespräch mitbringen müssen. Bringen Sie diesen Betrag in Form eines Bankschecks mit, lehnen Sie sich dann zurück und machen Sie sich bereit, Ihren Namen immer und immer wieder zu unterschreiben.

Es wird eine Menge Papierkram zu unterschreiben geben, aber Ihr Anwalt wird Sie durch die einzelnen Dokumente und deren Bedeutung führen. (Und wenn nicht, scheuen Sie sich nicht zu fragen, wenn Ihnen etwas verwirrend oder unnötig vorkommt!)

Wenn es vorbei ist – was ein paar Stunden dauern kann, also planen Sie einen freien Tag ein – sind Sie Hausbesitzer. Abhängig von Ihrer Vereinbarung erhalten Sie möglicherweise noch am selben Tag die Schlüssel und können einziehen. Bestimmte Bezirke lassen Sie nicht einziehen, bis der Titel bei der örtlichen Regierung registriert wurde, was jedoch einige Tage dauern kann Ihr Makler sollte dieses Gesetz kennen und informieren Sie ggf. vorher.

An diesem Punkt ist es an der Zeit, Ihr Zuhause zu Ihrem eigenen zu machen.

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