Was Ihnen niemand über den Hauskauf sagt

Der Kauf eines Hauses scheint einfach genug zu sein – Sie sehen sich Angebote an, besichtigen einige Häuser, erhalten eine Hypothek für etwas in der Umgebung Ihre Preisspanne, unterschreiben Sie auf der gepunkteten Linie, und Sie wissen, zahlen für 15 bis 30 Jahre... oder was sich wie eine Ewigkeit anfühlt. Aber wenn Sie näher daran kommen, das "Zu verkaufen"-Schild aus dem Vorgarten zu reißen und es über Ihrem Kopf zu schwingen, wie der Sieger, der Sie sind, gibt es immer ein paar unerwartete Schluckaufe. Und Begriffe, die sich nach geradlinigem Jargon anhören. Keine Angst. Hier sind einige der Großen, auf die Sie auf dieser Reise achten sollten. (Gott sei Dank, Freund.)

1. Vertrauen Sie nicht blind den geschätzten Online-Hypothekenzahlungen.

Heutzutage startet fast jeder seine Wohnungssuche online über eine Website wie Zillow oder Trulia. Sie sind vollgepackt mit Angeboten, Fotos und anderen hilfreichen Informationen, aber die Angebote selbst sollten nicht Ihr Ausgangspunkt sein, um festzustellen, ob Sie sich ein Haus leisten können.

Es kann einfach sein, die Empfehlungen von Experten zu verwenden, um Geld auszugeben 28-30 Prozent Ihres Einkommens zum Thema Wohnen, dividiere das durch 12 und überlege, das ist es! Das ist die monatliche Zahlung, die ich leisten kann! Vergleichen Sie es dann mit den Schätzungen der monatlichen Hypothekenzahlungen, die in Online-Angeboten angezeigt werden, um festzustellen, was Sie kaufen können, aber... diese Schätzungen sind oft falsch. Denn die Daten gehen oft von einer Anzahlung von mindestens 20 Prozent aus – was viele Hausbesitzer nicht tun – und einem festen Zinssatz, den Sie möglicherweise nicht bekommen. Oh, und es werden möglicherweise nicht die Kosten für Grundsteuern und Versicherungen berücksichtigt, die Sie auch decken müssen.

Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, der aktuellen Wirtschaftslage und a viele andere Faktoren, dass die letzte monatliche Zahlung stark variieren kann, seien Sie also darauf vorbereitet, dass was scheint als ob es innerhalb Ihres Budgets liegt, möglicherweise nicht im Budget.

Um ein besseres Bild davon zu bekommen, wie Ihre monatlichen Zahlungen aussehen werden, versuchen Sie es mit einem Hypothekenrechner, mit dem Sie die Anzahlung und das Darlehen festlegen können Begriffe und Faktoren wie Grundsteuern und Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaft (wenn das Haus, das Sie kaufen möchten, solche hat), wie dieses hier von Hypothekenrechner.org.

Und wenn Sie eine Zahl haben, mit der Sie sich wohl fühlen, und einen Kredit beantragen, bekommen Sie ein Gefühl dafür, was die Bank Ihnen tatsächlich leiht. Beachten Sie nur, dass Sie möglicherweise für mehr Geld als im Budget vorgesehen eine Vorabgenehmigung erhalten – und das bedeutet nicht, dass Sie HAM gehen können (oder müssen) und jeden Cent davon ausgeben.

2. Sie müssen für mehr als eine Anzahlung sparen.

Inzwischen haben Sie wahrscheinlich gehört, dass die meisten Experten empfehlen, 20 Prozent der Kosten für das Haus, das Sie kaufen möchten, gegen eine Anzahlung zu sparen. Und das die meisten Kreditgeber verlangen mindestens 3 Prozent, es sei denn, Sie qualifizieren sich für ein Darlehen ohne Anzahlung durch Veterans Affairs oder das Landwirtschaftsministerium. Aber selbst wenn Sie einen Hypothekenrechner verwendet haben, um herauszufinden, was Sie sich leisten können, und diese Anzahlung pflichtbewusst beiseite gelegt haben, wissen Sie, dass Sie mehr Geld benötigen, um dieses Haus abzuschließen.

Nicht nur für Umzugshelfer. Oder Hausratversicherung. Es gibt die Inspektion, die Sie um ein paar Hundert zurückwerfen wird, und die Abschlusskosten, die Sie normalerweise um weitere ein paar Tausend zurückwerfen. Sie können sich eine ungefähre Vorstellung davon machen, was Sie erwartet – unter Berücksichtigung des geplanten Kaufs, der Kosten des Hauses und mehr –, indem Sie dies verwenden Abschlusskostenrechner.

3. Ihre monatliche Zahlung umfasst mehr als nur Ihre Hypothek.

Sag waaaat?! Dieser Scheck, den Sie Ihrem Kreditgeber vorlegen, beinhaltet oft auch Ihre Grundsteuern. Schließlich, bis Sie Ihre Schulden wie ein guter Lannister begleichen, die Hypothekenbank technisch besitzt dein Haus, und sie wollen ihre Investition nicht gefährden, weil du vergessen hast, die zu bezahlen Steuerberater. Also kümmern sie sich darum und legen Ihre monatlichen Steuerzahlungen auf ein Treuhandkonto. (Randnotiz: OMG, SIND DEINE AUGEN NOCH GLAZING?! BLEIB BEI MIR! BITTE!) Wenn Ihre Steuern an den Landkreis fällig sind, nimmt der Kreditgeber das Geld aus dem Treuhandkonto und zahlt es aus.

Ist der Treuhandbetrag höher als die Steuern, bekommt man einen (hoffentlich) dicken Scheck. Wenn sie die jährlichen Steuerkosten unterschätzt haben, erhalten Sie eine Rechnung, laut SmartAsset. Steuern werden wieder zu Ihrem Problem, sobald die letzte Hypothekenzahlung erfolgt ist.

Oh, und wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 Prozent beträgt, erwarten Sie, dass Ihre Hypothek etwas mehr kostet, denn Sie müssen die private Hypothekenversicherung bezahlen (PMI). Einige Kreditgeber bieten verschiedene Zahlungsmöglichkeiten an – und nein, Tacos gehören nicht dazu – obwohl es oft um monatliche Kosten geht, die zu Ihrer Hypothekenzahlung hinzukommen. Die guten Nachrichten: Sobald Sie 20 Prozent der Hauskosten bezahlt haben, fallen diese PMI-Ausgaben weg.

4. Wenn die Inspektion nicht erschreckend ist, seien Sie besorgt.

Sobald Sie The House gefunden haben und der Hausbesitzer Ihrem Angebot zugestimmt hat, müssen Sie einen Inspektor einstellen, der die Scheiße herauspickt und Ihnen alles sagt, was mit dem Raum nicht stimmt. Das ist erschreckend, denn danach werden sie dich durch die Probleme besprechen, die sie gefunden haben, und dir ein Paket mit Papieren geben, die so dick sind wie das Skript für alle drei Herr der Ringe Filme, die jedes kleine Detail über das Haus skizzieren.

Sie werden plötzlich denken, Sie hätten einen faulen Apfel von einem Haus gepflückt. Sie werden sich plötzlich fragen, warum Sie ein paar Hundert ausgezahlt haben, um zu hören, dass Sie einen faulen Apfel von einem Haus gepflückt haben. Sie werden diesen ganzen Prozess hassen und möchten wieder zum Mieten zurückkehren. Oder zu Hause wohnen, auch wenn Ihre Beine zu lang für das Rennwagenbett sind.

Es ist die Aufgabe des Inspektors, Ihnen zu sagen, dass die Dachrinnen in die falsche Richtung zeigen oder das Deck ersetzt werden muss oder es aussieht, als ob die zwei Ladungen der Waschmaschine kaputt gehen würden. Je gründlicher die Befunde, desto besser. Auf diese Weise können Sie beurteilen, ob das Haus den geforderten Preis wirklich wert ist – und sie nach unten verhandeln oder verlangen, dass einige Dinge repariert werden, bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben.

5. Sie können nach der Kunst an den Wänden fragen.

Das bedeutet nicht, dass die Hausbesitzer damit einverstanden sind, aber wenn Sie ein Haus kaufen, können Sie verhandeln, um Geräte oder Möbel zu kaufen, die Sie lieben. Auf der anderen Seite kann der Hausbesitzer verlangen, dass er bestimmte Dinge mitnimmt – wie den Feigenbaum, in den Sie sich bei Ihrem ersten Besuch verliebt haben (was mir tatsächlich passiert ist). Das heißt auch nicht, dass Sie ja sagen müssen. Aber es bedeutet, dass Sie mit ihnen verhandeln können, wenn dieser Baum – oder das büschelige Sofa oder vage jenseitiger Kronleuchter—Ja wirklich ist für jeden von euch wichtig.

6. Die Schließung dauert länger als nötig Dieses Semisonic-Lied Aus deinem Kopf.

Abschlusszeit – AKA der Zeitraum, in dem Sie Ihre Finanzierung in Ordnung bringen, die Inspektion durchführen und den Verkaufspreis mit dem Hausbesitzer bestätigen – kann oft dauern bis zu 50 Tage. Normalerweise möchte der Verkäufer sein Haus schnell entladen, damit er zu seinen neuen Ausgrabungen ziehen kann. Das Anbieten einer schnellen Abschlussfrist (vorausgesetzt, Sie können alles rechtzeitig erledigen) kann den Verkäufer dazu bringen, Ihr Angebot anzunehmen, auch wenn es etwas niedriger ist.

Auf der anderen Seite, wenn der Hausbesitzer seinen nächsten Platz nicht gefunden hat, kann er auf mehr Zeit drängen. Es ist nur eines von vielen Dinge, von denen du vielleicht nicht weißt, dass du sie verhandeln kannst, aber du kannst es absolut. Und sollte. (In meinem Fall hat der Hausbesitzer zugestimmt, uns eine Woche lang 200 US-Dollar pro Nacht zu zahlen, anstatt in einem Hotel zu leben, nachdem unsere vereinbarte Schließzeit abgelaufen war und sie nicht bereit waren, umzuziehen.)

Da hast du es also. Es ist ein intensiver Prozess, manchmal nervt es, aber wenn man endlich die Wände streichen oder zusehen kann Geschafft! auf einem Dezibel über einem entfernten Flüstern, es lohnt sich.

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