Ποια είναι η συμφωνία με ένα Βοήθεια για αγορά ISA;

Ακούγεται σαν το όνειρο ενός αγοραστή που έγινε για πρώτη φορά-το Help to Buy ISA υπόσχεται δωρεάν μετρητά αν εξοικονομήσετε για μια κατάθεση για να αγοράσετε ένα σπίτι. Και είναι αφορολόγητο.

Το ISA Help-to-Buy, που ξεκίνησε στις αρχές Δεκεμβρίου, έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει όλους τους αγοραστές για πρώτη φορά στο Ηνωμένο Βασίλειο. Λειτουργεί επίσης σε συνδυασμό με υπάρχουσες πρωτοβουλίες για να σας βοηθήσει να ανεβείτε στη σκάλα του ακινήτου. «Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Help to Buy ISA μαζί με άλλα συστήματα Help to Buy, συμπεριλαμβανομένων των στοιχείων εγγύησης δανείου και στεγαστικών δανείων», εξηγεί η Charlotte Nelson, οικονομικός εμπειρογνώμονας Γεγονότα για χρήματα.

ΠΩΣ ΔΟΥΛΕΥΕΙ

• Όταν ανοίγετε το ISA, μπορείτε να εξοικονομήσετε 1.000 £ ως αρχικό ποσό συν 200 £ επιπλέον αυτόν τον μήνα, πράγμα που σημαίνει ότι συνολικά 1.200 £ μπορούν να αφαιρεθούν τον πρώτο μήνα για να σας ξεκινήσουν. Δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε με 1.000 λίρες. Η ελάχιστη μηνιαία συνεισφορά θα μπορούσε να είναι από 1 £, αλλά επικοινωνήστε με τον πάροχο.
• Μετά τον πρώτο μήνα, μπορείτε να εξοικονομήσετε έως 200 £ το μήνα και η κυβέρνηση θα συμπληρώσει τις συνεισφορές σας κατά 25 τοις εκατό, φέρνοντας έτσι άλλες 50 λίρες το μήνα. Εάν χάσετε μια συνεισφορά έναν μήνα, δεν είναι πρόβλημα, αλλά δεν μπορείτε να το αναπληρώσετε τον επόμενο (π πληρώστε το πολύ £ 400 για να καλύψετε και τους δύο μήνες) και εξακολουθείτε να προσελκύετε την κρατική συμπλήρωση για δύο μηνών. Η ιδέα είναι να υποστηρίξουμε την τακτική αποταμίευση.
• Συνολικά, η κυβέρνηση θα συνεισφέρει το πολύ ,000 3.000 στο ISA σας, αλλά θα πρέπει να εξοικονομήσετε ,000 12.000 για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό.
• Φυσικά, θα κερδίσετε τόκο για τις αποταμιεύσεις σας, οπότε ανάλογα με το πόσα βάζετε κάθε μήνα και το επιτόκιο του προϊόντος σας, θα φτάσετε το ποσό των 12.000 λιρών νωρίτερα. Ωστόσο, οι τόκοι πληρώνονται μόνο για τις αποταμιεύσεις σας, όχι για τη συνεισφορά της κυβέρνησης.
• Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για οποιαδήποτε κρατική συνεισφορά, πρέπει να εξοικονομήσετε τουλάχιστον 1.600 £, όταν θα ξεκινήσει ένα μπόνους 400 £.
• Όταν είστε έτοιμοι να μετακομίσετε, ο λογαριασμός κλείνει και ο δικηγόρος ή ο μεταφορέας σας ζητά τα χρήματα για λογαριασμό σας για να αγοράσει το ακίνητο - δεν βλέπετε ποτέ πραγματικά τα μετρητά. Μπορούν να χρεώσουν ένα μέγιστο τέλος 60 £ (50 £ συν ΦΠΑ) για να το επεξεργαστούν.

ΤΑ ΟΦΕΛΗ

• Τα επιτόκια για το Help to Buy ISA είναι πολύ ανταγωνιστικά - αυτή τη στιγμή το Halifax προσφέρει 4 %.
• Δύο άτομα που αγοράζουν μαζί μπορούν να ανοίξουν το καθένα ξεχωριστά μια Βοήθεια για την αγορά ISA, επομένως με μέγιστη συνεισφορά 200 £ το μήνα, θα μπορούσατε να επωφεληθείτε από τις 6.000 £ της κρατικής συμπλήρωσης συνολικά.
• Το ακίνητο που αγοράζετε μπορεί να είναι παλιό ή νέο, αρκεί να βρίσκεται στο Ηνωμένο Βασίλειο και δεν πρόκειται να ενοικιαστεί.
• Παρόλο που το ποσό που μπορείτε να εξοικονομήσετε κάθε χρόνο σε μια Βοήθεια για αγορά ISA είναι πολύ μικρότερο από ό, τι σε μια ISA σε μετρητά (σήμερα 15,240 £ ετησίως), η ενίσχυση κατά 25 τοις εκατό είναι πολύ μεγαλύτερη από ό, τι θα κερδίσατε μόνο για τόκους.
• Δεν χρειάζεται να πάρετε υποθήκη με τον ίδιο πάροχο με τον ISA σας, οπότε είστε ελεύθεροι να ψωνίσετε.
• Οποιοσδήποτε άνω των 16 ετών μπορεί να ανοίξει ένα Help to Buy ISA, επομένως είναι ένας καλός τρόπος για τους νέους να αρχίσουν να εξοικονομούν νωρίς για το πρώτο τους σπίτι.
• Η βοήθειά σας για αγορά ISA μπορεί να κρατήσει περισσότερα από ,000 12,000, αλλά μετρητά πάνω από αυτό το όριο δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για μπόνους.
• Μπορείτε να ανοίξετε ένα ISA Help to Buy ISA από τώρα έως τον Δεκέμβριο του 2019, αλλά δεν υπάρχει χρονικός περιορισμός στην αποταμίευση, δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε μετρητά για να αγοράσετε ένα ακίνητο μέχρι το 2030.
• Μπορείτε να αποσύρετε τις αποταμιεύσεις σας ανά πάσα στιγμή για να τις χρησιμοποιήσετε όπως θέλετε - για να περάσετε σε διακοπές ή αυτοκίνητο, για παράδειγμα - αλλά θα λάβετε μόνο τη δική σας συνεισφορά, συν τόκους, όχι την κυβέρνηση δώρο.
• Να είστε προσεκτικοί: Σε αντίθεση με τις υπάρχουσες ISA, δεν μπορείτε να ανοίξετε μια νέα Βοήθεια για την αγορά ISA κάθε φορολογικό έτος - μπορείτε να κρατήσετε μόνο μία. Ωστόσο, μπορείτε να ξεκινήσετε ένα νέο μετρητά ή μετρητά/μετοχές και μετοχές ISA το επόμενο φορολογικό έτος αφού λάβετε μια Βοήθεια για αγορά.

ΤΑ ΑΝΤΙΣΤΟΙΧΑ

• Τα χρήματα που εξοικονομείτε μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την αγορά ενός ακινήτου, όχι για βοήθεια με νομικά έξοδα ή έξοδα μετακίνησης. Καθώς πλησιάζει η ώρα αγοράς, συνιστάται να αφαιρέσετε αρκετά μετρητά για να καλύψετε αυτά τα έξοδα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με εύκολη πρόσβαση-δείτε τις συμβουλές του Mark Harris, παρακάτω.
• Η βοήθεια για την αγορά ISA θα μπορούσε να επιβραδύνει την αγορά κατοικίας, επειδή θα ενθαρρυνθούν οι υποψήφιοι αγοραστές χρειάζονται πολύ χρόνο για να συγκεντρώσουν την κατάθεσή τους προκειμένου να επωφεληθούν από τη μέγιστη συνεισφορά από το κυβέρνηση. Ακόμα και αν επωφεληθείτε από το αρχικό εφάπαξ ποσό 1.000 λιρών, θα χρειαστούν τέσσερα χρόνια και επτά μήνες για να πληρώσετε 200 λίρες το μήνα προτού μπορέσετε να διεκδικήσετε την πλήρη κατάθεση των 3.000 λιρών.
• Ορισμένοι επικριτές έχουν υποστηρίξει ότι θα ωφελήσει μόνο εκείνους που έχουν ήδη την οικονομική δυνατότητα να εξοικονομήσουν για μια κατάθεση, αντί να βοηθήσουν εκείνους που αγωνίζονται. Το καθαρό αποτέλεσμα θα μπορούσε να είναι ότι οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται πραγματικά από εκείνους που έχουν αυτές τις καταθέσεις ενισχυμένες από τη συμβολή της κυβέρνησης.
• Δεν υπάρχουν εγγυήσεις για το τι θα συμβεί με τα επιτόκια για το Help to Buy ISAs στο μέλλον, αν και θα μπορείτε να αλλάξετε πάροχο για να επιτύχετε την καλύτερη συμφωνία. Μην αφήσετε την επένδυσή σας να «παρασυρθεί» - τα ελκυστικά ποσοστά εισαγωγής θα μπορούσαν να μειωθούν τα επόμενα χρόνια.
• Τα όρια για την αγορά ενός σπιτιού είναι 250.000 λίρες σε ολόκληρο το Ηνωμένο Βασίλειο και 450.000 λίρες στο Λονδίνο. Αυτό θα μπορούσε να είναι περιοριστικό για τους πρώτους αγοραστές στην πρωτεύουσα, όπου οι μέσες τιμές των κατοικιών είναι πλέον πάνω από 500.000 λίρες.
• Μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο από αγοραστές για πρώτη φορά, όχι από εκείνους που επιθυμούν να κάνουν «δεύτερο βήμα».
• Εάν έχετε κληρονομήσει ένα ακίνητο ή έχετε ακόμη αφήσει ένα μερίδιο σε ένα ακίνητο σε μια διαθήκη, αυτό κατατάσσεται ως "ιδιοκτησία", επομένως δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το ISA.
• Ωστόσο, εάν αγοράζετε για πρώτη φορά με κάποιον που είχε στο παρελθόν ένα σπίτι, πληροίτε τις προϋποθέσεις, παρόλο που ο σύντροφός σας δεν το έχει.
• Για περαιτέρω αμερόληπτες συμβουλές, βλ Υπηρεσία παροχής συμβουλών για χρήματα

ΠΟΥ ΝΑ ΠΑΡΕΤΕ ΒΟΗΘΕΙΑ ΓΙΑ ΑΓΟΡΑΣΗ ISA

Αυτή τη στιγμή υπάρχουν 14 μάρκες που προσφέρουν το προϊόν: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • Nationwide • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank «Για να έχετε τις καλύτερες τιμές, ίσως χρειαστεί να δημιουργήσετε μια πάγια εντολή για να δεσμευτείτε για ένα συγκεκριμένο ποσό συνεισφοράς κάθε μήνα», λέει η Charlotte Νέλσον στο Γεγονότα για χρήματα.

ΤΙ ΑΝ ΕΧΩ ΗΔΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ;

Οι εξοικειωμένοι αποταμιευτές μπορεί να αλατίζουν ήδη μετρητά κάθε μήνα σε ISA. Αλλά δεν μπορείτε να ανοίξετε περισσότερες από μία ISA στο όνομά σας κάθε φορολογικό έτος, οπότε το όριο των 200 λιρών το μήνα σας εμποδίζει να επωφεληθείτε από το πλήρες ετήσιο όριο κατάθεσης Cash Isa. Ωστόσο, όπως εξηγεί η Charlotte Nelson, μπορείτε να «μεταφέρετε έως και 1.200 of από το υπόλοιπο ενεργού μετρητού ISA στη Βοήθεια για αγορά ISA. Οτιδήποτε πάνω από αυτό το ποσό πρέπει να μετακινηθεί είτε σε ISA μετοχών και μετοχών (σας επιτρέπεται μια ISA μετοχών και μετοχών και μια βοήθεια για την αγορά ISA στο ίδιο φορολογικό έτος, σύμφωνα με τις τρέχουσες φορολογικές κατευθυντήριες γραμμές και επιδόματα) ή έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου εκτός ISA. "Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη μεταφορά μεταξύ επίσκεψης ISA Γεγονότα για χρήματα.

ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΟ;

• Παρόλο που το Help to Buy ISA προσφέρει προφανή οφέλη, οι αγοραστές για πρώτη φορά δεν πρέπει να το θεωρούν ως μια μαγική λύση. «Εάν εξοικονομείτε μια κατάθεση, είναι σημαντικό να εξετάσετε όλες τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας», λέει ο Mark Harris, διευθύνων σύμβουλος του μεσίτη στεγαστικών δανείων SPF Private Clients. Ακολουθούν οι συστάσεις του:
• Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου άμεσης πρόσβασης είναι ίσως το πιο εύκολο μέρος για αποταμίευση χωρίς περιορισμούς στην ανάληψη των μετρητών σας, αλλά τα επιτόκια είναι φτωχά. Λάβετε υπόψη ότι από το νέο φορολογικό έτος το 2016, τα πρώτα £ 1.000 από τόκους σε λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι αφορολόγητα για τους φορολογούμενους βασικού επιτοκίου (πρώτα £ 500 για φορολογούμενους υψηλότερου συντελεστή).
• Πανελλαδικές προσφορές Save to Buy-λογαριασμός ταμιευτηρίου, πρόσβαση σε υψηλότερο δανεισμό δανείου σε αξία και ανταμοιβή επιστροφής χρημάτων έως και £ 1.000 με την ολοκλήρωση της υποθήκης Save to Buy. Οι αποταμιευτές πρέπει να πληρώνουν τουλάχιστον 50 £ το μήνα, αλλά επιτρέπεται να χάσετε τρεις μήνες κατά τη διάρκεια των 12 μηνών πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη.
• Εάν οι γονείς ή οι συγγενείς θέλουν να βοηθήσουν, σκεφτείτε μια οικογενειακή αντιστάθμιση από έναν δανειστή, όπως το Newcastle Building Society. Ανοίγουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, ο οποίος συμψηφίζεται με την υποθήκη κατά τον υπολογισμό του τόκου που πληρώνετε. Έχει το ίδιο αποτέλεσμα μεγαλύτερης κατάθεσης, αλλά το πλεονέκτημα είναι ότι η οικογένειά σας εξακολουθεί να «κατέχει» τις αποταμιεύσεις της.

• Λέξεις: Jayne Dowle
• Εικόνες: Getty

Αυτό το περιεχόμενο δημιουργείται και συντηρείται από τρίτο μέρος και εισάγεται σε αυτήν τη σελίδα για να βοηθήσει τους χρήστες να παρέχουν τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου τους. Mayσως μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό και παρόμοιο περιεχόμενο στο piano.io.