5 costos ocultos de comprar una casa

Comprar una casa es un esfuerzo costoso. Pero además de los gastos que ha planeado (un pago inicial, costos de cierre, contratación de mudanzas), es probable que surjan algunos inesperados mientras se encuentra en el camino hacia la propiedad de la vivienda.

Para ayudar a evitar ese impacto, los expertos en bienes raíces compartieron con House Beautiful los cinco costos ocultos de la compra de una vivienda que todo comprador debe conocer:

1. Evaluaciones especiales

Probablemente ya esté considerando las cuotas de la asociación de propietarios o de condominios. Pero, tenga en cuenta las posibles "evaluaciones especiales" que podrían estar en proceso, dice Gabriela Cruz, un agente de Compass en Washington, D.C. Se requiere que los vendedores revelen cualquier tasación especial que esté pendiente o vence poco después de que usted cierre la casa, dice ella.

Pero puede ir un paso más allá, investigando las minutas de la reunión de la asociación para ver si hay cualquier conversación sobre grandes proyectos en su edificio de condominios, como próximas reparaciones de techos o reemplazo de tuberías, Cruz dice. Si es así, eso podría indicar una evaluación obligatoria, aunque aún no finalizada, podría llegar en el futuro. A menudo, estas evaluaciones cuestan varios miles de dólares.

2. Accesorios obsoletos

Si la casa de sus sueños tiene puertas y ventanas originales que van con molduras ornamentadas y radiadores victorianos, no olvide preguntar por los costos de servicios públicos aproximados, dice Kate Ziegler, una inmobiliaria con Arborview Realty en Boston. Si bien estos detalles históricos son hermosos, pueden traducirse en costos de servicios públicos más altos de lo esperado.

“Sin contraventanas o burletes en algunos lugares, las corrientes de aire son comunes y los costos de calefacción pueden ser altos”, dice ella.

Además, las tecnologías más antiguas, como fusibles en lugar de disyuntores, o trampas de tambor de latón en lugar de trampas en P en los desagües, pueden apuntar a actualizaciones ocultas que podrían deberse, dice Ziegler. Verifique cuántos años tiene la caldera cuando recorra el sótano. ¿Es necesario reemplazarla?

“Confíe en el inspector de viviendas de su localidad para que le indique qué es una mejora necesaria frente a una mejora agradable”, dice ella.

3. Costos de mantenimiento

Su hogar es una gran inversión, por lo que el mantenimiento después de haber realizado la compra es imprescindible, incluso si eso significa pasar los fines de semana en un proyecto de jardinería o limpiar las bobinas de su refrigerador.

Sin embargo, es curioso saber cuánto debería dedicar a los costos de mantenimiento del hogar, cosas como reparaciones de electrodomésticos y actualizaciones de plomería. Una regla sólida es poner a un lado del 1 al 4 por ciento del valor de su casa anualmente en un fondo de mantenimiento, dice Cynthia Meyer, planificadora financiera certificada con Planificación de la vida real. Si su casa es más nueva, puede ahorrar un 1 por ciento. Si es histórico, querrá ahorrar cerca del 4 por ciento anual.

Entonces, si su casa vale $ 300,000, debería ahorrar de $ 3,000 a $ 12,000 cada año en un fondo de mantenimiento. Es posible que pasen algunos años en los que no necesite sacar dinero de su fondo de mantenimiento, explica Meyer. Pero si surge una reparación importante y costosa, podrá cubrirla sin depender de tarjetas de crédito.

4. Depósito de garantía

La fianza es un depósito de buena fe que demuestra que usted, el comprador, no solo está pujando por las casas como un deporte de fin de semana. Este depósito se envía con la oferta y generalmente es un mínimo del 1 por ciento del precio de compra, dice Tambria Peeples, agente de bienes raíces de Willis Mitchell and Associates Realty en Georgia. En una casa de $ 300,000, eso significa que necesita $ 3,000 para demostrar que es un comprador serio. En mercados calientes, los requisitos de fianza podrían ser mayores.

Al cierre, los compradores pueden redirigir su dinero en garantía hacia sus costos de cierre o pago inicial. Y si no llega a la mesa de cierre, hay situaciones en las que se puede reembolsar su dinero en garantía, dice Peeples. (Por ejemplo, si tiene una contingencia de tasación en su contrato y la tasación es más baja que el precio de venta, podría recuperar su depósito de garantía). Pero si simplemente encontró otra casa que le gustaba más, el vendedor podría quedarse con su depósito.

5. Dinero extra en ahorros

Los asesores financieros siempre han advertido que debe tener dinero ahorrado después de hacer el pago inicial de una casa. Ahora, algunos prestamistas pueden requiriendo eso, de acuerdo con Melissa Cohn, Banquero hipotecario ejecutivo en William Raveis Mortgage. Debido a que la pandemia ha causado tantas interrupciones en el empleo, los requisitos de préstamos se han vuelto más estrictos, explica. Como resultado, muchos bancos quieren asegurarse de tener suficiente efectivo en sus ahorros (no en cuentas de jubilación) para cubrir de tres a seis meses de pagos hipotecarios mensuales, dice Cohn. Entonces, si el pago de su hipoteca fuera de $ 2,000 al mes, querrían ver entre $ 6,000 y $ 12,000 disponibles en ahorros.

Por último, pero no menos importante, y le prometemos que es divertido, haga un presupuesto para una buena botella de burbujas para celebrar cuando llegue el día de cierre.

¿Listo para el siguiente paso? Aquí está cómo refinanciar (y cuándo debería).

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