Pasos para comprar una casa

Comprar una casa no es como comprar un par de zapatos o incluso un automóvil. En lugar de simplemente presentarse con dinero, el proceso de compra de bienes inmuebles es una transacción legal además de una transacción financiera, y lleva semanas, si no meses, completarse. Pero, cuando encuentras un lugar que puedes llamar tuyo, la espera vale la pena.

Use este cronograma de compra de vivienda para saber qué esperar en cada paso del camino y aproximadamente cuánto tiempo le llevará llegar allí. Puede parecer desalentador (especialmente cuando trata de no dejar que sus ojos se nublen ante la mención de palabras como "fideicomiso" y "PMI"), pero tiene esto.

6-8 meses antes de querer mudarse:

Primero, calcule sus fondos.

Antes de comenzar el proceso de búsqueda de una casa, es crucial tener una buena idea de la cantidad de casa que puede pagar. Experto financiero y autor. david ramsey recomienda multiplicar su salario neto mensual por un 25 por ciento para determinar cuál debe ser el pago máximo de su hipoteca. A continuación, puede utilizar un

calculadora de hipoteca para determinar el precio aproximado de la vivienda que mantendrá su pago mensual por debajo de esa cantidad.

5-7 meses fuera:

A continuación, reduzca el número de lugares donde quiere vivir.

Cuando sepa lo que puede pagar, comience a limitar sus opciones. Tómese el tiempo para conocer los vecindarios que está considerando: investigue las escuelas y los servicios municipales, y conduzca a través de ellos en varios momentos, día y noche, para determinar si realmente quiere vivir allá. ¿Se siente seguro caminando por el vecindario? ¿Qué tan lejos está de las tiendas y restaurantes más cercanos, y cuánto te importa eso?

Mientras lo hace, dedique tiempo a buscar en línea ventas recientes de casas en las áreas que está considerando para tener una idea de si las casas están dentro de su rango de precios.

3-6 meses fuera:

Obtenga una aprobación previa para una hipoteca.

Antes de comenzar a trabajar con un agente de bienes raíces y buscar seriamente su casa, debe encontrar un prestamista hipotecario y obtener una aprobación previa para una hipoteca. Le muestra a su agente de bienes raíces y a los vendedores que está calificado para comprar una casa y le asegura que conoce el rango de precios que debe estar buscando. En un mercado competitivo, muchos vendedores no considerarán una oferta sin una carta de un prestamista que garantice que el comprador potencial puede calificar para la hipoteca.

"Muchos compradores de vivienda por primera vez comenzarán a buscar propiedades antes de hablar con un prestamista, pero esta es una gran no-no", dice Colin McDonald, un agente de bienes raíces con licencia de Berkshire Hathaway HomeServices Blake, en Delmar, NUEVA YORK. "La mayoría de los agentes inmobiliarios o vendedores no comenzarán a mostrar casas a los compradores hasta que hayan hablado con un prestamista y puedan proporcionar una carta de precalificación".

McDonald recomienda trabajar con un prestamista local en lugar de un prestamista en línea o no local, incluso si el prestamista en línea ofrece una mejor tasa. "Trabajar con un prestamista local que conoce el mercado local le garantiza una transacción sin problemas hasta el cierre", dice. "Los prestamistas locales también suelen estar más disponibles para sus clientes, y muchos prestamistas locales igualarán las tasas que ofrecen sus competidores".

Cuando haya encontrado un prestamista local, deberá enviar su información financiera para obtener preaprobados, incluidos formularios de impuestos y W-2, talones de pago recientes, ahorros, cuentas de jubilación y deudas obligaciones Después de revisar toda esta información, el prestamista le informará el tamaño de la hipoteca para la que puede calificar y le proporcionará una carta que demuestre que está precalificado. Mientras tanto, realice un seguimiento de todos esos formularios financieros y agregue nuevos talones de pago y extractos bancarios al archivo, ya que los necesitará nuevamente. Esa carta de aprobación previa generalmente vence después de 60 o 90 días, por lo que si no ha encontrado su casa antes de que venza, solo tendrá que volver a enviar la documentación.

Encuentre un agente de bienes raíces.

Puede comprar una casa sin un agente de bienes raíces, pero realmente no hay razón para hacerlo. Porque en la mayoría de los casos, el vendedor de una vivienda paga la comisión inmobiliaria. Entonces, como comprador, no tiene nada que perder. (Algunas empresas de bienes raíces cobran una tarifa a los compradores; si no quiere pagar por sus servicios, busque un agente de bienes raíces que cobre exclusivamente a los vendedores). Y tener un agente de bienes raíces de su lado puede ayudarlo con todos los entresijos de comprar una casa, lo cual puede ser confuso.

"Esta inversión no debe hacerse sin alguien que conozca el mercado, el vecindario, las tendencias locales, valores y cómo navegar el proceso", dice George Lawton, agente de bienes raíces con licencia de RE/MAX Over the Mountain en Birmingham, AL. "Un agente inmobiliario que sea su defensor y esté atento a sus necesidades puede simplificar este proceso y hacerlo agradable. Pero no solo contrate a la madre de su vecino que hace esto a tiempo parcial por dinero de Navidad. Entreviste a algunos recomendados por amigos y familiares y vea con quién se siente más cómodo. Es posible que trabajen juntos durante meses y quieren que sea una buena relación".

Empieza a buscar casa.

Cuando haya seleccionado un agente de bienes raíces, comience a buscar en serio su nuevo hogar. Su agente de bienes raíces encontrará propiedades que cree que le pueden gustar, pero también puede buscar por su cuenta. Consulte los listados de Internet, conduzca y busque letreros en el patio, y pregunte para conocer las casas que pueden estar disponibles en los vecindarios que desea. En el mercado de un vendedor, donde las propiedades disponibles pueden ser limitadas, intente agotar todas sus opciones, no solo Trulia, Zillow y lo que su agente de bienes raíces le envíe.

1-2 meses fuera:

Envíe una oferta y esté preparado para negociar.

Cuando encuentre la casa que desea, y la encontrará, es hora de hacer una oferta. Hable con su agente sobre el precio correcto para ofrecer; es común hacer la primera oferta por debajo del precio indicado, pero en un mercado muy competitivo, es posible que deba ofrecer el precio solicitado o incluso más. Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a evaluar esto y, a menudo, puede obtener información sobre cuánta competencia hay para una determinada casa.

Cuando haya hecho una oferta que esté dentro de su presupuesto, su agente de bienes raíces preparará la documentación para que la firme y la envíe. junto con su carta de aprobación previa y su depósito de garantía, que es un depósito de buena fe de aproximadamente el 1 por ciento de la compra precio. Todo esto suele pasar rápido, especialmente si otros compradores están interesados ​​en la misma propiedad.

Por lo general, el vendedor tendrá alrededor de 24 horas para responder a su oferta y, en la mayoría de los casos, contrarrestará sus términos originales. Su agente de bienes raíces puede ayudarlo durante el proceso de negociación.

Si usted y el vendedor no pueden ponerse de acuerdo sobre el precio, la fecha de cierre y otros términos, esté dispuesto a continuar con su búsqueda. Pero si llega a un acuerdo con el vendedor, ambos firmarán el contrato y comenzará el proceso de compra.

Luego, llame a su prestamista.

Una vez que tenga un contrato firmado en la mano, infórmele a su prestamista hipotecario de inmediato. De esa manera, puede fijar la tasa hipotecaria actual y él o ella puede comenzar a procesar su préstamo hipotecario.

A lo largo del proceso, es probable que su prestamista hipotecario le solicite varios documentos, como talones de pago actualizados, impuestos actuales registros y otros elementos que pueden haber cambiado desde la aprobación previa, así como información sobre la póliza de seguro de vivienda que planea contratar. compra. Trate de responder con la mayor rapidez y precisión posible, proporcionando la información necesaria lo antes posible. Su prontitud ayudará a que su préstamo pase por el proceso más rápido y ayudará a garantizar que pueda cerrar a tiempo.

3-8 semanas fuera:

Obtenga una inspección de la casa.

La mayoría de los contratos de venta de viviendas dan al comprador unos 10 días para completar una inspección de la vivienda. Si está obteniendo una hipoteca para comprar la casa, su prestamista probablemente le pedirá que use un inspector de viviendas certificado. (Incluso si no está obligado a obtener una inspección de la vivienda, es mejor obtener una de todos modos para asegurarse de que no está comprando una casa llena de problemas costosos).

Su inspector le proporcionará un informe detallado de todo lo que podría repararse en la casa. Algunos de los artículos pueden no ser un gran problema, pero algunos pueden ser reparaciones costosas o importantes, como la necesidad de un techo nuevo o un sistema HVAC. Usted y su agente de bienes raíces pueden solicitar que el vendedor haga algunas reparaciones, y el vendedor tendrá algunos días para informarle si está dispuesto a hacer los cambios o reducir el precio de la casa. Si la inspección descubre problemas importantes, como termitas o cimientos inestables, puede ser su forma de rescindir un contrato de venta.

2-5 semanas fuera:

Elija un proveedor de seguros de hogar y un abogado de cierre.

Antes de que su prestamista cierre su préstamo, querrá asegurarse de que la casa esté asegurada. Busque un proveedor de seguros de hogar, tal vez la misma compañía que asegura su automóvil, y solicite una póliza de propietario de vivienda. Proporcione a su prestamista toda la información.

Además, seleccione un abogado de cierre o pídale una recomendación a su agente de bienes raíces. El abogado se asegurará de que usted tenga un título de propiedad claro sobre la propiedad y que todos los contratos sean apropiados. Su abogado programará una fecha de cierre y podrá comenzar a empacar.

El día de cierre:

Tome un bolígrafo confiable: tiene muchos papeles que firmar.

¡Felicitaciones, lo has logrado! El día del cierre, su equipo (también conocido como usted, su agente inmobiliario, prestamista y abogado) se reunirá con los vendedores y su abogado para oficializar las cosas. Su prestamista o abogado le informará con anticipación la cantidad total de dinero que deberá llevar a la reunión de cierre para su pago inicial o cualquier costo de cierre. Traiga esa cantidad en forma de cheque de caja, luego siéntese y prepárese para firmar su nombre, una y otra y otra vez.

Habrá toneladas de papeleo para firmar, pero su abogado lo guiará a través de cada uno y lo que significa. (Y si él o ella no lo hace, ¡no tenga miedo de preguntar si algo le parece confuso o innecesario!)

Cuando termine, lo que podría demorar algunas horas, así que planee tomarse el día libre del trabajo, será propietario de una casa. Dependiendo de su acuerdo, es posible que obtenga las llaves y pueda mudarse ese día. Ciertos condados no le permitirán mudarse hasta que el título se haya registrado con el gobierno local, lo que puede demorar algunos días, pero su agente de bienes raíces debe conocer esa ley e informarle de antemano, si ese es el caso.

Llegados a este punto, es el momento de empezar a hacer tu hogar tuyo.

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