¿Cuánto es el pago inicial de una casa?

Finalmente, decidir invertir en una casa es una de las decisiones más importantes que puede tomar; después de todo, puede gasta tu presupuesto y quieres asegurarte de poder seguir pagando tu hipoteca a medida que pasan los meses y los años por. De acuerdo a una encuesta reciente de Freddie Mac, casi un tercio de los posibles compradores de vivienda creen que deben depositar un mínimo del 20 por ciento para comprar una vivienda, pero según De Zillow Economista Senior Jeff Tucker, este es un mito que muchas personas permiten detener sus sueños.

"No existe un porcentaje estándar cuando se trata de un pago inicial", explica. "Por lo general, los compradores que depositan menos del 20 por ciento deben pagar un seguro hipotecario privado (PMI) mensualmente hasta que acumulen un 20 por ciento de capital en su vivienda". Básicamente, lo que esto significa es que, para los propietarios de viviendas que pagan menos del 20 por ciento, el PMI es una póliza de seguro adicional que protege al prestamista si no puede pagar su hipoteca. También es importante tener en cuenta que el PMI no es lo mismo que el seguro de propietario de vivienda: es una tarifa mensual incluida en el pago de su hipoteca. Si bien la cantidad que paga por PMI puede variar, puede esperar pagar aproximadamente entre $ 30 y $ 70 por mes por cada $ 100,000 prestados.

Para poner los números en contexto, Tucker dice tener en cuenta una casa de $ 300,000 con las tasas de hoy y una hipoteca de tasa fija a 30 años. “Con un pago inicial del 20 por ciento y las tasas de hoy, esperaríamos un pago de capital e intereses de alrededor de $ 975”, dice. "Con un pago inicial del 3 por ciento y las tasas de hoy, esperaríamos un pago de capital e intereses de aproximadamente $ 1213, más $ 238 en PMI". La diferencia se acumula a lo largo de los meses hasta que llega al 20 por ciento del capital social.

Aún así, eso no significa que deba esperar solo porque no tiene la cantidad que cree que necesita para una nueva casa. “Si bien el PMI es un costo agregado inicial, le permite comprar ahora y comenzar a generar capital en lugar de esperar de cinco a 10 años para generar suficientes ahorros para un pago inicial del 20 por ciento”, explica Tucker. En el ejemplo que enumeró, por ejemplo, son $ 1450 por mes frente a $ 975, pero la diferencia aquí es de 17 puntos porcentuales de pago inicial, lo que equivale a aproximadamente $ 51,000. “No todo el mundo tiene $ 51,000 adicionales para hacer un pago inicial tan grande”, agrega.

Los pagos iniciales pueden ser extremadamente individuales en este sentido, por lo que si hacer tiene el 20 por ciento y puede pagar su hipoteca cómodamente con el tiempo, tiene sentido hacerlo. Sin embargo, si tiene dificultades para ahorrar en este momento, es posible que no desee esperar. Después de todo, la recesión en COVID ha creado tasas de interés muy bajas, y usted querrá aprovecharlas ahora, antes de que vuelvan a subir. Si espera demasiado, también es probable que aumente el costo de la casa que desea, en cuyo caso tendrá que pagar más durante un período de tiempo independientemente.

"Un en línea calculadora de hipoteca es un buen punto de partida para decidir cuánto puede pagar, pero debe tener en cuenta el costos ocultos de la propiedad de la vivienda también ”, dice Tucker. "La investigación de Zillow encuentra que esos costos ocultos (impuestos a la propiedad, seguros, mantenimiento) suman alrededor de $ 9,000 al año en una casa típica, alrededor de $ 750 al mes, por lo que debe tenerlo en cuenta en lo que puede pagar".

¿La línea de fondo? “Creo que si alguien necesita el espacio y espera estar en la misma área durante mucho tiempo, básicamente está en condiciones de comprar una casa ahora, entonces realmente no deberían permitir que ese objetivo de pago inicial del 20 por ciento se interponga en su camino ”, concluye Tucker.

¿Listo para dar el siguiente paso? Aquí está cómo calificar para una hipoteca y el cinco préstamos para la compra de vivienda más populares.

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