Quand refinancer un prêt hypothécaire

Vous avez probablement entendu dire que les taux d'intérêt sont actuellement à des niveaux historiquement bas. Donc, si vous deviez acheter une maison dans un avenir très proche et que vous avez la chance de profiter de l'un de ces taux d'intérêt record, hourra! Il y a une chance que vous ayez les meilleures conditions de taux absolus que vous n'obtiendrez jamais.

Mais disons que les taux d'intérêt baissent encore plus à l'avenir. Ou bien, votre pointage de crédit passe au niveau supérieur et vous pourriez être admissible à un meilleur taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire. Pas besoin d'expérimenter FOMO; dans ces scénarios, vous pourriez envisager un refinancement pour profiter de ces meilleurs taux.

En termes simples, lorsque vous refinancez, vous obtenez une nouvelle hypothèque qui rembourse votre hypothèque existante,

explique Holden Lewis, un expert en habitation et en hypothèques NerdWallet. Les gens refinancent pour diverses raisons, mais un scénario courant consiste à réduire leurs taux d'intérêt et donc leurs paiements hypothécaires mensuels.

Mais le refinancement n'est pas gratuit. Vous devez toujours clôturer le prêt, et les frais de clôture varient généralement entre 2 et 5 % du montant que vous refinancez. Par exemple, si vous refinancez un prêt de 200 000 $, vous vous attendez à ce que vos frais de clôture se situent entre 4 000 et 10 000 $.

« Lors d'un refinancement, il est important de déterminer à quel moment dans le futur vous atteindrez le seuil de rentabilité de votre coût de refinancement » dit Steve Sexton, consultant financier et PDG de Sexton Advisory Group. Il n'est peut-être pas judicieux de refinancer si vous avez une longue période d'équilibre, surtout si vous prévoyez de vendre votre maison avant de l'atteindre.

Plusieurs calculateurs de refinancement en ligne (en voici un de NerdWallet) peut vous aider à déterminer combien vous économiseriez en refinançant. Vous entrez des chiffres comme le solde de votre prêt, les conditions d'origine du prêt et le taux d'intérêt, puis les conditions et le taux de refinancement, et la calculatrice vous donnera une idée de ce que vous pourriez économiser. Une fois que vous envisagez sérieusement le refinancement, un conseiller financier peut vous aider à déterminer s'il s'agit de la bonne décision.

Une autre raison courante pour le refinancement est de se débarrasser de l'assurance hypothécaire que vous payez si vous avez contracté un prêt FHA et mis moins de 10 pour cent, Lewis explique. Les prêts FHA sont populaires auprès des primo-accédants en raison des faibles exigences de mise de fonds. En 2019, les primo-accédants ont constitué 83 pour cent des emprunteurs de prêts immobiliers de la FHA, selon l'Autorité fédérale du logement.

Avec les prêts hypothécaires conventionnels, votre assurance prêt hypothécaire privée—le paiement mensuel que vous effectuez protège votre prêteur en cas de non-paiement de votre prêt immobilier—s'éteint une fois que vous avez accumulé suffisamment de fonds propres dans ta maison. Cependant, pour se débarrasser de l'assurance hypothécaire sur la plupart des prêts FHA, vous devez en fait refinancer en un prêt conventionnel.

Le plat à emporter ici? Même après la clôture d'un prêt hypothécaire, c'est une bonne idée de garder un œil sur les taux d'intérêt afin de pouvoir décider si le refinancement est judicieux pour vous.

Suivez House Beautiful sur Instagram.

Ce contenu est créé et maintenu par un tiers, et importé sur cette page pour aider les utilisateurs à fournir leurs adresses e-mail. Vous pourrez peut-être trouver plus d'informations à ce sujet et d'autres contenus similaires sur piano.io.