Ce que personne ne vous dit sur l'achat d'une maison

L'achat d'une maison semble assez simple: vous regardez des annonces, visitez quelques maisons, obtenez une hypothèque pour quelque chose dans votre gamme de prix, signez sur la ligne pointillée, et vous savez, effectuez des paiements pendant 15 à 30 ans... ou ce qui semble être une éternité. Mais, au fur et à mesure que vous vous rapprochez de ce panneau "À vendre" hors de la cour avant et que vous le brandissez au-dessus de votre tête comme le vainqueur que vous êtes, il y a toujours quelques hoquets inattendus. Et des termes qui ressemblent à du jargon pur et simple. N'aie pas peur. Voici quelques-uns des plus importants à surveiller lorsque vous vous lancez dans ce voyage. (Bon Dieu, mon ami.)

1. Ne faites pas aveuglément confiance aux paiements hypothécaires estimés en ligne.

De nos jours, à peu près tout le monde commence sa recherche de maison en ligne, en utilisant un site comme Zillow ou Trulia. Ils regorgent d'annonces, de photos et d'autres informations utiles, mais les annonces elles-mêmes ne devraient pas être votre point de départ pour déterminer si vous pouvez vous permettre une maison.

Il peut être facile de suivre les recommandations d'experts pour dépenser 28-30 pour cent de vos revenus sur le logement, divisez cela par 12 et pensez, c'est ça! C'est le paiement mensuel que je peux faire! Ensuite, comparez-le aux estimations de versement hypothécaire mensuel affichées sur les annonces en ligne pour déterminer ce que vous pouvez acheter, mais... ces estimations sont souvent erronées. En effet, les données supposent souvent un acompte d'au moins 20 %, ce que de nombreux propriétaires ne font pas, et un taux d'intérêt fixe, que vous n'obtiendrez peut-être pas. Oh, et cela peut ne pas prendre en compte le coût des taxes foncières et des assurances, que vous devrez également couvrir.

Selon votre pointage de crédit, l'état actuel de l'économie et un foule d'autres facteurs, que le paiement mensuel final peut varier considérablement, alors soyez prêt à ce que semble comme si c'était dans votre budget peut ne pas être dans le budget.

Pour avoir une meilleure idée de ce à quoi ressembleront vos paiements mensuels, essayez une calculatrice hypothécaire qui vous permet de fixer la mise de fonds, le prêt termes et facteurs tels que les impôts fonciers et les frais de l'association des propriétaires (si la maison que vous souhaitez acheter en a), comme celui-ci de MortgageCalculator.org.

Et, une fois que vous avez un chiffre avec lequel vous vous sentez à l'aise et que vous demandez un prêt, vous aurez une idée de ce que la banque se sent à l'aise de vous prêter réellement. Notez simplement que vous pouvez obtenir une pré-approbation pour plus d'argent que ce que vous aviez prévu - et que cela ne signifie pas que vous pouvez (ou devez) aller HAM, en dépensant chaque centime.

2. Vous devez économiser pour plus qu'un acompte.

À ce jour, vous avez probablement entendu dire que la plupart des experts recommandent d'économiser jusqu'à 20 % du coût de la maison que vous souhaitez acheter pour un acompte. Et cela la plupart des prêteurs exigeront au moins 3 pour cent, sauf si vous êtes admissible à un prêt sans mise de fonds par le biais des Anciens Combattants ou du ministère de l'Agriculture. Mais, même si vous avez utilisé une calculatrice hypothécaire pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre et que vous avez consciencieusement mis cet acompte de côté, sachez que vous aurez besoin de plus d'argent pour verrouiller cette maison.

Pas seulement pour les déménageurs. Ou assurance habitation. Il y a l'inspection, qui vous coûtera quelques centaines de dollars, et les frais de clôture, qui vous coûteront généralement quelques milliers de dollars. Vous pouvez avoir une idée approximative de ce à quoi vous attendre, en tenant compte de l'endroit où vous prévoyez d'acheter, du coût de la maison, etc. Calculateur de coût de clôture.

3. Votre paiement mensuel comprend plus que votre hypothèque.

Dis quoi? ! Le chèque que vous remettrez à votre prêteur comprend souvent également vos impôts fonciers. Après tout, jusqu'à ce que vous remboursiez vos dettes comme un bon Lannister, la société de crédit hypothécaire est propriétaire de votre maison, et ils ne veulent pas compromettre leur investissement parce que vous avez oublié de payer le percepteur. Ils s'en occupent donc et placent vos paiements mensuels d'impôts sur un compte séquestre. (Note latérale: OMG, EST-CE QUE VOS YEUX SONT ENCORE GLACE? ! RESTEZ AVEC MOI! S'IL VOUS PLAÎT!) Lorsque vos impôts sont dus au comté, le prêteur retire l'argent du séquestre et le paie.

Si le montant de l'entiercement est supérieur au coût des taxes, vous obtenez (espérons-le) un gros chèque. S'ils ont sous-estimé le coût annuel des taxes, vous recevrez une facture, selon SmartAsset. Les impôts redeviennent votre problème une fois le dernier versement hypothécaire effectué.

Oh, et si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, attendez-vous à ce que votre prêt hypothécaire coûte un peu plus cher, car vous devrez payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Certains prêteurs proposent différentes façons de payer cela, et non, les tacos n'en font pas partie, bien qu'il s'agisse souvent d'un coût mensuel qui s'ajoute à votre versement hypothécaire. La bonne nouvelle: Une fois que vous avez payé 20 pour cent du coût de la maison, cette dépense PMI disparaît.

4. Si l'inspection n'est pas terrifiante, soyez inquiet.

Une fois que vous avez trouvé The House et que le propriétaire a accepté votre offre, vous devez engager un inspecteur pour en tirer le meilleur parti, en vous disant tout ce qui ne va pas avec l'espace. C'est terrifiant, parce qu'après, ils vous expliqueront les problèmes qu'ils ont trouvés et vous remettront un paquet de papiers aussi épais que le script pour les trois Le Seigneur des Anneaux des films décrivant chaque petit détail de la maison.

Vous penserez soudain que vous avez cueilli une pomme pourrie d'une maison. Vous vous demanderez soudainement pourquoi vous avez déboursé quelques centaines d'euros pour entendre que vous avez cueilli une pomme pourrie d'une maison. Vous détesterez tout ce processus et voudrez retourner à la location. Ou vivre à la maison, même si vos jambes sont trop longues pour ce lit de voiture de course.

C'est le travail de l'inspecteur de vous dire que les gouttières pointent dans le mauvais sens, ou que le pont doit être remplacé, ou qu'il semble que les deux charges de la machine à laver soient tombées en panne. Plus les résultats sont approfondis, mieux c'est. Cela vous permet d'évaluer si la maison vaut vraiment le prix demandé et de les négocier ou d'exiger que certaines choses soient réparées avant de signer sur la ligne pointillée.

5. Vous pouvez demander l'art sur les murs.

Cela ne signifie pas que les propriétaires seront d'accord, mais lorsque vous achetez une maison, vous pouvez négocier pour acheter des appareils électroménagers ou des meubles que vous aimez. D'un autre côté, le propriétaire peut demander à emporter certaines choses avec lui, comme le figuier dont vous êtes tombé amoureux lorsque vous avez visité l'espace pour la première fois (ce qui m'est réellement arrivé). Cela ne signifie pas non plus que vous devez dire oui. Mais cela signifie que vous pouvez négocier avec eux, si cet arbre - ou ce canapé capitonné, ou lustre vaguement d'un autre monde—vraiment compte pour l'un de vous.

6. L'heure de fermeture dure plus longtemps qu'il n'en faut pour l'obtenir Cette chanson semisonique Hors de votre tête.

Heure de clôture - AKA la période où vous obtenez votre financement en ordre, faites l'inspection et confirmez le prix de vente avec le propriétaire - peut souvent prendre jusqu'à 50 jours. Habituellement, le vendeur souhaite décharger sa maison rapidement afin de pouvoir passer à ses nouvelles fouilles. Offrir une période de clôture rapide (en supposant que vous puissiez tout faire à temps) peut pousser le vendeur à accepter votre offre, même si elle est un peu inférieure.

D'un autre côté, si le propriétaire n'a pas trouvé son prochain endroit, il peut demander plus de temps. C'est juste un parmi tant d'autres choses que vous ne réalisez peut-être pas que vous pouvez négocier, mais vous pouvez tout à fait. Et devrait. (Dans mon cas, le propriétaire a accepté de nous payer 200 $ la nuit pendant une semaine, plutôt que de vivre dans un hôtel, une fois l'heure de fermeture convenue terminée et ils n'étaient pas prêts à déménager.)

Alors, voilà. C'est un processus intense, ça craint parfois, mais quand on peut enfin peindre les murs ou regarder J'y suis arrivé! sur un décibel au-dessus d'un murmure lointain, ça vaut le coup.

---

Suivez House Beautiful sur Instagram.

Ce contenu est créé et maintenu par un tiers, et importé sur cette page pour aider les utilisateurs à fournir leurs adresses e-mail. Vous pourrez peut-être trouver plus d'informations à ce sujet et d'autres contenus similaires sur piano.io.