I passaggi per acquistare una casa

Acquistare una casa non è come comprare un paio di scarpe o addirittura un’auto. Piuttosto che presentarsi semplicemente con denaro, il processo di acquisto di un immobile è una transazione legale oltre che finanziaria e richiede settimane, se non mesi, per essere completata. Ma quando trovi un posto che puoi considerare tuo, vale assolutamente la pena aspettare.

Utilizza questa cronologia dell'acquisto di una casa in modo da sapere cosa aspettarti in ogni fase del percorso e all'incirca quanto tempo ti ci vorrà per arrivarci. Può sembrare scoraggiante (soprattutto quando cerchi di non lasciare che i tuoi occhi si velano alla menzione di parole come "impegno" e "PMI"), ma ce l'hai fatta.

6-8 mesi prima di trasferirti:

Per prima cosa, calcola i tuoi fondi.

Prima di iniziare il processo di ricerca della casa, è fondamentale avere una buona idea di quanta casa puoi permetterti. Esperto finanziario e autore Dave Ramsey consiglia di moltiplicare la retribuzione mensile da portare a casa del 25% per determinare quale dovrebbe essere la rata massima del mutuo. È quindi possibile utilizzare a

calcolatore del mutuo per determinare il prezzo della casa approssimativo che manterrà il pagamento mensile al di sotto di tale importo.

5-7 mesi fuori:

Successivamente, restringi il campo in cui vuoi vivere.

Quando sai cosa puoi permetterti, inizia a limitare le tue opzioni. Prenditi del tempo per conoscere i quartieri che stai considerando: fai ricerche sulle scuole e sui servizi comunali, e percorrili in vari orari, giorno e notte, per determinare se vuoi davvero vivere Là. Ti senti sicuro passeggiando per il quartiere? Quanto distano i negozi e i ristoranti più vicini e quanto è importante per te?

Già che ci sei, trascorri del tempo cercando online le recenti vendite di case nelle aree che stai considerando per avere un'idea se le case rientrano nella tua fascia di prezzo.

3-6 mesi fuori:

Ottieni la pre-approvazione per un mutuo.

Prima di iniziare a lavorare con un agente immobiliare e cercare seriamente la tua casa, dovresti trovare un erogatore di mutui ipotecari e ottenere la pre-approvazione per un mutuo. Mostra al tuo agente immobiliare e ai venditori che sei qualificato per acquistare una casa e ti assicura di conoscere la fascia di prezzo che dovresti cercare. In un mercato competitivo, molti venditori non prenderanno in considerazione un’offerta senza una lettera di un prestatore che garantisca che il potenziale acquirente possa beneficiare del mutuo.

"Molti acquirenti di case per la prima volta inizieranno a guardare le proprietà prima di parlare con un finanziatore, ma questo è un problema enorme no-no," dice Colin McDonald, un agente immobiliare autorizzato presso Berkshire Hathaway HomeServices Blake, a Delmar, New York. "La maggior parte degli agenti immobiliari o dei venditori non inizieranno a mostrare le case agli acquirenti finché non avranno effettivamente parlato con un prestatore e non potranno fornire una lettera di prequalificazione."

McDonald consiglia di lavorare con un prestatore locale piuttosto che con un prestatore online o non locale, anche se il prestatore online offre una tariffa migliore. "Lavorare con un prestatore locale che conosce il mercato locale ti garantisce una transazione fluida fino alla chiusura", afferma. "Gli istituti di credito locali sono in genere anche più facilmente disponibili per i loro clienti, e molti istituti di credito locali uguaglieranno i tassi offerti dai concorrenti."

Una volta trovato un prestatore locale, dovrai inviare le tue informazioni finanziarie per ottenerlo pre-approvati, inclusi moduli fiscali e W-2, buste paga recenti, risparmi, conti pensionistici e debiti obblighi. Dopo aver esaminato tutte queste informazioni, l'istituto di credito ti farà sapere l'entità del mutuo per il quale puoi qualificarti e fornirà una lettera che dimostra che sei prequalificato. Nel frattempo, tieni traccia di tutti quei moduli finanziari e aggiungi nuove buste paga ed estratti conto al file, poiché ne avrai di nuovo bisogno. La lettera di pre-approvazione di solito scade dopo 60 o 90 giorni, quindi se non hai trovato la tua casa prima della scadenza, dovrai semplicemente inviare nuovamente i documenti.

Trova un agente immobiliare.

Puoi acquistare una casa senza un agente immobiliare, ma non c’è davvero alcun motivo per farlo. Perché nella maggior parte dei casi è il venditore di una casa a pagare la commissione immobiliare. Quindi, come acquirente, non hai nulla da perdere. (Alcune società immobiliari addebitano una commissione agli acquirenti; se non vuoi pagare per i loro servizi, cerca un agente immobiliare che faccia pagare esclusivamente ai venditori.) E avere un agente immobiliare dalla tua parte può aiutarti in tutti i dettagli dell'acquisto di una casa, il che può essere confuso.

"Questo investimento non dovrebbe essere effettuato senza qualcuno che conosca il mercato, il quartiere, le tendenze locali, in modo specifico valori e come affrontare il processo", afferma George Lawton, agente immobiliare autorizzato da RE/MAX Over the Mountain in Birmingham, AL. "Un agente immobiliare che è il tuo sostenitore e si prende cura delle tue esigenze può semplificare questo processo e renderlo piacevole. Ma non assumere solo la mamma del tuo vicino che fa questo part-time per i soldi di Natale. Intervista alcuni di quelli consigliati da amici e familiari e scopri con chi ti senti più a tuo agio. Potresti lavorare insieme per mesi e vuoi che sia un buon rapporto."

Inizia la caccia alla casa.

Dopo aver selezionato un agente immobiliare, inizia a cercare seriamente la tua nuova casa. Il tuo agente immobiliare troverà le proprietà che pensa potrebbero piacerti, ma puoi anche cercare da solo. Controlla gli elenchi su Internet, gira in giro e cerca i segnali del cortile e chiedi in giro per conoscere le case che potrebbero essere disponibili nei quartieri che desideri. Nel mercato di un venditore, dove le proprietà disponibili possono essere limitate, prova a esaurire tutte le tue opzioni, non solo Trulia, Zillow e qualunque cosa il tuo agente immobiliare ti invii.

1-2 mesi fuori:

Invia un'offerta e preparati a negoziare.

Quando trovi la casa che desideri, e la troverai, è il momento di fare un'offerta. Parla con il tuo agente del prezzo giusto da offrire; è normale fare la prima offerta al di sotto del prezzo di listino, ma in un mercato molto competitivo potrebbe essere necessario offrire il prezzo richiesto o anche di più. Il tuo agente immobiliare può aiutarti a valutarlo e spesso può ottenere uno scoop su quanta concorrenza c'è per una determinata casa.

Quando hai fatto un'offerta che rientra nel tuo budget, il tuo agente immobiliare preparerà i documenti da firmare e li invierà, insieme alla lettera di pre-approvazione e alla caparra, ovvero un deposito in buona fede pari a circa l'1% dell'acquisto prezzo. Tutto questo avviene solitamente in tempi brevi, soprattutto se altri acquirenti sono interessati allo stesso immobile.

Di solito, il venditore avrà circa 24 ore per rispondere alla tua offerta e, nella maggior parte dei casi, contrasterà i tuoi termini originali. Il tuo agente immobiliare può aiutarti durante il processo di negoziazione.

Se tu e il venditore non riuscite a concordare prezzo, data di chiusura e altri termini, sii disposto a continuare la ricerca. Ma se raggiungi un accordo con il venditore, firmerete entrambi il contratto e inizierà il processo di acquisto.

Quindi, chiama il tuo prestatore.

Una volta che hai in mano un contratto firmato, informa immediatamente il tuo creditore ipotecario. In questo modo, puoi bloccare il tasso ipotecario attuale e lui o lei può iniziare a elaborare il tuo mutuo ipotecario.

Durante tutto il processo, il tuo prestatore di mutui ipotecari probabilmente ti richiederà vari documenti, come buste paga aggiornate, imposte correnti documenti e altri elementi che potrebbero essere cambiati dopo la pre-approvazione, nonché informazioni sulla polizza assicurativa sulla casa che intendi stipulare acquistare. Cerca di rispondere nel modo più rapido e accurato possibile, fornendo le informazioni necessarie il prima possibile. La tua tempestività ti aiuterà a spostare il tuo prestito attraverso il processo più velocemente e ti aiuterà a garantire che tu possa chiudere in tempo.

3-8 settimane fuori:

Fai un'ispezione della casa.

La maggior parte dei contratti di vendita di case concede all'acquirente circa 10 giorni per completare un'ispezione della casa. Se stai ottenendo un mutuo per acquistare la casa, il tuo prestatore probabilmente ti richiederà di utilizzare un ispettore domestico certificato. (Anche se non ti viene richiesto di sottoporsi a un'ispezione della casa, è meglio farne comunque una per assicurarti di non acquistare una casa piena di problemi costosi.)

Il tuo ispettore fornirà un rapporto dettagliato di tutto ciò che potrebbe essere riparato in casa. Alcuni articoli potrebbero non essere un grosso problema, ma altri potrebbero essere riparazioni costose o importanti, come la necessità di un nuovo tetto o di un sistema HVAC. Tu e il tuo agente immobiliare potete richiedere che il venditore effettui alcune riparazioni e il venditore avrà qualche giorno per farti sapere se è disposto ad apportare le modifiche o a ridurre il prezzo della casa. Se l'ispezione rivela problemi importanti, come termiti o fondamenta instabili, può essere la soluzione al contratto di vendita.

2-5 settimane fuori:

Scegli un fornitore di assicurazioni sulla casa e un avvocato specializzato in chiusura.

Prima che il tuo prestatore chiuda il tuo prestito, vorrà assicurarsi che la casa sia assicurata. Individua un fornitore di assicurazioni sulla casa, magari la stessa compagnia che assicura la tua auto, e richiedi una polizza per il proprietario della casa. Fornisci al tuo prestatore tutte le informazioni.

Inoltre, seleziona un avvocato specializzato in chiusura o chiedi consiglio al tuo agente immobiliare. L'avvocato si assicurerà che tu abbia un chiaro titolo di proprietà sulla proprietà e che tutti i contratti siano appropriati. Il tuo avvocato fisserà una data di chiusura e potrai iniziare a fare le valigie.

Il giorno di chiusura:

Prendi una penna affidabile: hai molti documenti da firmare.

Congratulazioni, ce l'hai fatta! Il giorno di chiusura, il tuo team (ovvero tu, il tuo agente immobiliare, prestatore e avvocato) si incontrerà con i venditori e il loro avvocato per rendere le cose ufficiali. Il tuo prestatore o avvocato ti farà sapere in anticipo l'importo totale di denaro che dovrai portare alla riunione di chiusura per l'acconto o eventuali costi di chiusura. Porta l'importo sotto forma di assegno circolare, poi siediti e preparati a firmare con il tuo nome, ancora e ancora e ancora.

Ci saranno tonnellate di documenti da firmare, ma il tuo avvocato ti guiderà attraverso ciascuno di essi e cosa significa. (E se non lo fa, non aver paura di chiedere se qualcosa sembra confuso o non necessario!)

Quando tutto sarà finito, il che potrebbe richiedere alcune ore, quindi pianifica di prenderti un giorno libero dal lavoro, sarai proprietario di una casa. A seconda del tuo accordo, potresti ricevere le chiavi e poterti muovere quel giorno. Alcune contee non ti permetteranno di trasferirti finché il titolo non sarà stato registrato presso il governo locale, il che può richiedere alcuni giorni, ma il tuo agente immobiliare dovrebbe conoscere quella legge e informarti in anticipo, se è il caso.

A questo punto è il momento di iniziare a personalizzare la tua casa.

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