Come superare la prova del mutuo

Nuove regole stanno rendendo più difficile per alcuni mutuatari ottenere un mutuo e le domande poste dai creditori sembrano molto invadenti. Ecco i consigli dell'esperta di finanza immobiliare di House Beautiful Melanie Bien su come darti le migliori possibilità di successo.

La revisione del mercato dei mutui (MMR) è stata introdotta alla fine di aprile per garantire che ogni mutuo sia conveniente perché in passato alcune persone hanno contratto mutui per la casa che non potevano permettersi.

Di conseguenza, le nuove regole sui mutui hanno senza dubbio reso molto più difficile per alcuni mutuatari ottenere un prestito. L'accessibilità è l'ostacolo principale: i mutuatari devono fornire la prova che possono permettersi il mutuo sia quando lo stipulano che in futuro, quando i tassi di interesse iniziano a salire.

Anche se questo è abbastanza giusto in una certa misura, c'è stata molta copertura stampa per quanto riguarda le domande invadenti a cui sono ora sottoposti alcuni mutuatari.

I finanziatori esamineranno gli estratti conto dei richiedenti molto più da vicino rispetto al passato per stabilire dove vanno i tuoi soldi e stanno cercando due cose: spesa discrezionale che sviluppa uno schema ripetitivo, come l'iscrizione a un wine club, e spese inevitabili che hanno uno schema ripetitivo, come il parcheggio a la stazione. Vale quindi la pena tagliare tutte le spese inutili e regolari impegnate, come abbonamenti a palestre e contributi ai circoli enologici.

REGALATI LA MIGLIORE POSSIBILITÀ

Mangiare un sacco di bistecche o comprare giri al pub usando una carta di debito, suonerà un campanello d'allarme per i finanziatori. Poiché gli istituti di credito controllano molto indietro nei tuoi estratti conto, è consigliabile ridurre il maggior numero possibile di spese discrezionali almeno sei mesi prima di richiedere un mutuo.

Le spese una tantum, come l'acquisto di un'auto in contanti, non vengono sottoposte allo stesso controllo dei normali pagamenti mensili per un'auto, che verrebbero detratti dalla tua accessibilità. Quindi, se paghi le tasse scolastiche, è meglio pagare in un'unica soluzione dal capitale, se puoi, piuttosto che mensilmente dal reddito in modo da poter dimostrare che non hai alcuna pressione sul tuo flusso di cassa.

MANTIENI FRESCO

È importante rispondere a tutte le domande onestamente e non fuorviare deliberatamente il creditore, anche se non sei d'accordo con la linea di domande. Ad esempio, se un prestatore chiede a una giovane coppia se stanno pensando di mettere su famiglia o cambiare lavoro, dovrebbe cercare di rispondere onestamente e non offendersi troppo.

Non c'è bisogno di farsi prendere dal panico; MMR ha inizialmente rallentato le richieste di mutuo mentre i finanziatori hanno affrontato le regole, ma da allora le approvazioni sono tornate indietro. Ma quello che è emerso con l'introduzione delle nuove regole sui mutui è che vale la pena chiedere una consulenza indipendente.

OTTIENI AIUTO DA ESPERTI

Uno dei problemi maggiori è che le banche interpretano le regole in modo diverso; tutti fanno domande più investigative, ma alcuni sono più pragmatici di altri. Vale quindi la pena parlare con un broker ipotecario indipendente quando si richiede un mutuo.

Se vai direttamente in una banca sei in balia dei criteri di quel prestatore poiché il consulente non ha flessibilità se non si adatta. Ma con un broker indipendente, se non si adatta a un prestatore, una società diversa potrebbe avere un diverso politica e adatteranno di conseguenza i loro consigli in modo che la tua domanda sia molto più probabile che sia riuscito.

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