מה הבעיה עם עזרה לרכישת ISA?

זה נשמע כמו חלום של קונה לראשונה שהתגשם-ה- Help to Buy ISA מבטיח מזומן בחינם אם תחסוך בפיקדון לרכישת בית. וזה פטור ממס.

ה- Help-to-Buy ISA, שהושק בתחילת דצמבר, נועד לסייע לכל הרוכשים הראשונים בבריטניה. הוא פועל גם יחד עם יוזמות קיימות כדי לעזור לך לעלות על סולם הנכס. "אתה יכול להשתמש בעזרה לרכישת ISA יחד עם תוכניות עזרה אחרות לקנייה, כולל הלוואות הון ואלמנטים להבטחת משכנתא", מסבירה שרלוט נלסון, מומחית פיננסית ב- עובדות על כסף.

איך זה עובד

• כאשר אתה פותח את ISA אתה יכול לחסוך 1,000 ליש"ט כסכום התחלתי בתוספת של 200 ליש"ט נוספים באותו החודש, כלומר סך של 1,200 ליש"ט ניתן להרחיק בחודש הראשון כדי להניע אותך. אתה לא צריך להתחיל עם 1,000 פאונד. התרומה החודשית המינימלית יכולה להיות החל מ -1 ליש"ט, אך בדוק עם הספק.
• לאחר החודש הראשון, תוכל לחסוך לכל היותר 200 ליש"ט לחודש והממשלה תגייס את התרומות שלך ב -25 אחוזים, כך שתביא עוד 50 ליש"ט לחודש. אם אתה מתגעגע לתרומה חודש אחד, זו לא בעיה, אבל אתה לא יכול לפצות על זה לאחר מכן (כלומר לשלם מקסימום של 400 ליש"ט לכיסוי שני החודשים) ועדיין למשוך את הטעינה הממשלתית לשניים חודשים. הרעיון הוא לתמוך בחיסכון קבוע.
  insta stories
• בסך הכל, הממשלה תתרום לכל היותר 3,000 ליש"ט לשירותי הרשות שלך, אך יהיה עליך לחסוך 12 אלף ליש"ט על מנת להיות זכאי לכך.
• כמובן שתרוויח ריבית על החיסכון שלך, כך שתתלוי בכמות שאתה משקיע בכל חודש, ובשיעור הריבית של המוצר שלך, תגיע לסכום של 12,000 ליש"ט קודם לכן. עם זאת, הריבית משולמת רק על החיסכון שלך, ולא על תרומת הממשלה.
• כדי לקבל כל תרומה ממשלתית, עליך לחסוך 1,600 ליש"ט לפחות, כאשר בונוס של 400 ליש"ט יתחיל.
• כאשר אתה מוכן לעבור, החשבון נסגר והעורך דין או המשדר שלך מבקש את הכסף בשמך כדי לרכוש את הנכס - אתה אף פעם לא רואה את הכסף. הם יכולים לגבות עמלה מקסימלית של £ 60 (£ 50 בתוספת מע"מ) כדי לעבד זאת.

היתרונות

• שיעורי הריבית על עזרה לרכישת ISA הם תחרותיים מאוד - כיום הליפקס מציעה 4 אחוזים.
• שני אנשים שקונים יחד יכולים לפתוח כל אחד עזרה לרכישת ISA בנפרד, ולכן עם תרומות מקסימליות של 200 ליש"ט לחודש, תוכל להרוויח מ -6,000 ליש"ט מהטעינה ממשלתית בסך הכל.
• הנכס שאתה קונה יכול להיות ישן או חדש, כל עוד הוא בבריטניה ולא הולך להיות מושכר.
• למרות שהסכום שתוכל לחסוך בכל שנה ב- Help to Buy ISA הוא הרבה פחות מאשר ב- ISA במזומן (כיום 15,240 ליש"ט לשנה) ההגבהה של 25 אחוז גבוהה בהרבה ממה שהיית מרוויח בריבית בלבד.
• אינך צריך לקחת משכנתא אצל אותו ספק שאיתו ISA שלך, כך שאתה חופשי לערוך קניות.
• כל אדם מעל גיל 16 יכול לפתוח עזרה לרכישת ISA, כך שזו דרך טובה לצעירים להתחיל לחסוך מוקדם לביתם הראשון.
• העזרה שלך לרכישת ISA יכולה להכיל יותר מ -12,000 ליש"ט, אך מזומן מעל סף זה לא יזכה בונוס.
• אתה יכול לפתוח עזרה לרכישת ISA בין דצמבר 2019, אך אין הגבלת זמן לחיסכון, אינך צריך להשתמש בכסף כדי לרכוש נכס עד שנת 2030.
• אתה יכול למשוך את החיסכון שלך בכל עת לשימוש כרצונך - לבזבז על חופשה, או מכונית, עבור לדוגמה - אך תקבל רק תרומה משלך, בתוספת ריבית, לא הממשלה מַעֲנָק.
• שים לב: שלא כמו עם ISA קיימים, אינך יכול לפתוח עזרה חדשה לרכישת ISA בכל שנת מס - אתה יכול להחזיק רק אחת. עם זאת, אתה יכול להתחיל מזומן חדש או מזומן/מניות ומניות ISA בשנת המס הקרובה לאחר הוצאת עזרה לקנייה.

החסרונות

• הכסף שאתה חוסך יכול לשמש רק לרכישת נכס, לא לעזרה בהוצאות משפט או בעלויות הובלה. ככל שזמן הקנייה מתקרב, רצוי להפקיד מספיק מזומנים לכיסוי הוצאות אלו בחשבון חיסכון נגיש-עיין בעצה של מארק האריס להלן.
• עזרה לרכישת ISA עשויה להאט את שוק הדיור, מכיוון שקונים פוטנציאליים יעודדו זאת לוקח הרבה זמן לצבור את הפיקדון שלהם כדי ליהנות מהתרומה המרבית מ- מֶמְשָׁלָה. גם אם תנצל את ההקצבה הראשונית בסך 1,000 ליש"ט, יידרשו ארבע שנים ושבעה חודשים של תשלום של 200 ליש"ט לחודש עד שתוכל לתבוע את מלוא הפיקדון בסך 3,000 ליש"ט.
• כמה מבקרים טענו שזה יועיל רק למי שכבר יכול להרשות לעצמו לחסוך בפיקדון, במקום לעזור למי שמתמודד. התוצאה נטו יכולה להיות שמחירי הבתים דווקא מונעים על ידי אלה שהפיקדונות האלה מוגברים מתרומת הממשלה.
• אין ערבות לגבי מה יקרה עם שיעורי הריבית עבור עזרה לרכישת ISA בעתיד, למרות שתוכל להחליף ספקים כדי להשיג את העסקה הטובה ביותר. אל תתנו להשקעה שלכם 'להיסחף' - שיעורי היכרות אטרקטיביים עלולים לרדת בשנים הבאות.
• המגבלות המוגבלות לרכישת בית הן 250,000 ליש"ט ברחבי בריטניה ו -450 אלף ליש"ט בלונדון. זה יכול להגביל את הרוכשים הראשונים בבירה, שם מחירי הדירות הממוצעים כיום הם יותר מ -500,000 ליש"ט.
• זה יכול לשמש רק קונים בפעם הראשונה, לא אלה שרוצים 'שלב שני'.
• אם ירשת נכס או אפילו השארת חלק בנכס בצוואה, זה מסווג כ'בעלות ', כך שאינך זכאי לרשות.
• עם זאת, אם אתה קונה קודם כל עם מישהו שבעבר היה בעל בית, אתה זכאי למרות ששותף שלך לא.
• לייעוץ נוסף ללא משוא פנים, ראו שירות ייעוץ הכסף

היכן לקבל עזרה לרכוש את איסא

כיום ישנם 14 מותגים המציעים את המוצר: • אלדרמור • ברקליס • בנק אוף סקוטלנד • בנק קליידסדייל • הליפקס • HSBC • לוידס • ארצית • NatWest • ניוקאסל בניין אגודה • Santander • Bank Ulster • Money Virgin • Bank Yorkshire 'כדי לקבל את התעריפים הטובים ביותר ייתכן שיהיה עליך להקים הוראת קבע להתחייב לסכום מסוים של תרומה בכל חודש', אומרת שרלוט נלסון ב עובדות על כסף.

מה אם כבר קיבלתי עיסה?

חוסכים מתמצאים עשויים כבר להמחות מזומנים מדי חודש לרשות. אך אינך יכול לפתוח יותר מרשות תעודה אחת על שמך בכל שנת מס, כך שמגבלה של 200 ליש"ט לחודש מונעת ממך לנצל את מלוא ההפקדה השנתית שלך ב- Cash Isa. עם זאת, כפי שמסבירה שרלוט נלסון, תוכל "להעביר עד 1,200 ליש"ט מיתרת ISA המזומנים הפעילה שלך לעזרה לרכישת ISA. כל דבר מעל סכום זה צריך להיות מועבר לרשות המניות של מניות ומניות (מותר לך ISA מניות ומניות ועזרה לרכישת ISA באותו שנת מס, בכפוף להנחיות המס הקצבות) או לחשבון חיסכון שאינו רשות. 'למידע נוסף על העברה בין שירותי הרשות עובדות על כסף.

מהו האלטרנטיבה?

• למרות שה- Help to Buy ISA מציע יתרונות ברורים, קונים בפעם הראשונה לא צריכים לראות בכך תיקון קסם. "אם אתה חוסך להפקדה, חשוב לבחון את כל האפשרויות העומדות לרשותך", אומר מארק האריס, מנכ"ל ברוקר המשכנתאות SPF Private Clients. להלן המלצותיו:
• חשבון חיסכון עם גישה מיידית הוא אולי המקום הקל ביותר לחסוך ללא הגבלות על משיכת הכסף שלך, אך שיעורי הריבית ירודים. זכור כי משנת המס החדשה בשנת 2016, הריבית הראשונה של 1,000 ליש"ט בחשבון חיסכון היא פטורה ממס עבור משלמי מס בשיעור בסיסי (500 ליש"ט ראשונים עבור משלמי מס גבוהים יותר).
• Nationalwide מציעה Save to Buy-חשבון חיסכון, גישה להלוואות גבוהות יותר מהשוואה להערכה ותגמול של עד 1000 ליש"ט בהשלמת משכנתא Save to Buy. על החוסכים לשלם לפחות 50 ליש"ט לחודש, אך מותר לך לפספס שלושה חודשים במהלך 12 החודשים שלפני הגשת בקשה למשכנתא.
• אם הורים או קרובי משפחה רוצים לעזור, שקול קיזוז משפחתי ממלווה כגון ניוקאסל בניין אגודה. הם פותחים חשבון חיסכון, המתקזז מול המשכנתא בעת חישוב כמה ריבית אתה משלם. יש לו את אותו אפקט של הפקדה גדולה יותר, אבל היתרון הוא שמשפחתך עדיין 'מחזיקה' בחסכונות שלה.

• מילים: ג'יין דאול
• תמונות: Getty

תוכן זה נוצר ומתוחזק על ידי צד שלישי, ומיובא לדף זה כדי לסייע למשתמשים לספק את כתובות הדוא"ל שלהם. ייתכן שתוכל למצוא מידע נוסף על זה ותכנים דומים ב- piano.io.