家を買うためにすべての現金を支払うことができるなら、そうすべきですか?

2020 年に金利が歴史的な低水準に急落し、3% を下回ったとき、住宅ローンを組むのは簡単なことのように思えました。 しかし現在、最も人気のある住宅ローン商品である 30 年固定金利の住宅ローンの金利は、約 7% まで回復しています。 ここで疑問が生じます: もしあなたがそれを振り回すことができるなら、あなたは家のためにすべての現金を支払うように努めるべきでしょうか? それとも、住宅ローンを組むほうが経済的に理にかなっていますか? 最も賢明な経済的決定はどれですか?

信じられないかもしれませんが、ほとんど 米国の住宅の 3 分の 1 はすべて現金で購入されています、Redfin 不動産会社の 2021 年の分析によると。 全額現金でのオファーは、競争の激しい住宅購入市場で際立つのに役立ちます。

あなたがそのうらやましい立場にいるなら、ブラボー。 専門家によると、家を全額現金で購入できたとしても、 したほうがいい そうすることは、全体的な財務状況と機会費用によって異なります。

たとえば、住宅を購入するために株を売却することを考えている場合は、支払わなければならない譲渡所得税を考慮する必要があります。 彼らがかなり大きい場合、住宅ローンを持っている方が安くなるかもしれません、と言う メリッサ・コーン、William Raveis Mortgage の地域副社長。 彼女は、今日の金利を「つなぎ融資」と見なすことを勧めています。 借り換え レートが下がるとき。

住宅の購入には税金の影響もあり、特に標準の控除額ではなく控除額を箇条書きにする場合はなおさらです。 たとえば、住宅ローンを借りる購入者は、課税所得を減らすことができる住宅ローンの利子控除を請求できます、と公認会計士の Levon Galstyan は言います。 オークビューローグループ. この控除は、最初の 750,000 ドルの住宅ローン債務に対して支払われた住宅ローンの利息に対して利用できます。

税金の問題は別として、住宅を購入するための現金を持っている人にとって最も重要な問題は、「非常用の資金として十分な余剰金があるか?」ということです。 その量 - 取っておきます 失業した場合や医療上の緊急事態が発生した場合に備えて、3〜6か月の費用に相当するはずです、とCFPでファイナンシャルプランナーのKendall Meade氏は言います。

ソフィ. あなたが共働きの家族であれば、3ヶ月で十分かもしれません。 収入が変動する人には6か月が適しています。 閉鎖費用、引っ越し業者の雇用、新しい家具の購入など、引っ越しに関連するその他の費用とは別に、それに加えて緊急資金を検討してください。

緊急用の資金を用意して、お金が残っている場合は、どこに投資するかを検討する必要があります。 あなたの家はあなたの全体的な財務状況の中で貴重な資産になる可能性がありますが、他の投資よりもはるかに流動性が低いと、 オブライエン・ウェルス・パートナーズ. 理想的には、不動産に加えて、現金が必要な場合や投資機会が見られた場合に簡単にアクセスできる流動的な投資のバランスをとるべきだと彼女は言います.

次の家を購入するときに全額現金化しない場合は、そのお金を別の場所に投資できます。 「時間をかけて市場に投資する最善の方法は、個人や家族の目標に適した株式と債券を組み合わせた多様なポートフォリオを持つことです」とフォピアーノ氏は指摘します。 「金利が高いということは、一般的に、投資として債券を購入する価格が低いことを意味するため、実際に投資を始​​めるには良い時期かもしれません。」

何をすべきかまだわかりませんか？ 住宅に投入する初期投資は、すべてかゼロかである必要はないことを覚えておいてください、とミードは言います. 幸せなメディアは、かなりの価値を提供している可能性があります 頭金 住宅ローンを組むことで、何年にもわたって利息を節約できます。

住宅ローンの金利は 1 年前よりも高くなっていますが、歴史的に見てもかなり妥当な水準にあるとフォピアーノ氏は指摘します。 完全な借り換えの代わりに、一部の住宅ローン会社は、金利が低下した場合に比較的少額の手数料で低金利を固定できる金利リセット オプションを提供しています。

結論: 全額現金で住宅を購入する必要があるかどうかは、いくつかの要因に左右されます。それぞれの要因は、特定の財務状況に関係しています。 あなたの最善の策は、あなた固有の財政状況を考慮に入れ、あなたにとって正しい動きを決定するのに役立つファイナンシャルプランナーに会うことです.

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