Help to Buy ISAとの取引は何ですか？

初めての購入者の夢が叶ったように思えます。家を購入するための保証金を貯蓄すれば、ISA購入のヘルプは無料の現金を約束します。 そしてそれは非課税です。

12月の初めに発売されたHelp-to-BuyISAは、英国のすべての初めての購入者を支援するように設計されています。 また、既存のイニシアチブと連携して、プロパティラダーに乗るのに役立ちます。 「ISAを購入するためのヘルプを、エクイティローンや住宅ローンの保証要素を含む他の購入するためのヘルプスキームと一緒に使用できます」と、金融の専門家であるシャーロットネルソンは説明します。 お金の事実.

使い方

• ISAを開くと、開始額として1,000ポンドを節約でき、その月にさらに200ポンドを節約できます。つまり、最初の月に合計1,200ポンドを貯めてキックオフすることができます。 1,000ポンドから始める必要はありません。 毎月の最低寄付額はわずか1ポンドからですが、プロバイダーに確認してください。
• 最初の月の後、あなたは月に最大200ポンドを節約することができ、政府はあなたの寄付を25％補充するので、さらに月に50ポンドをもたらします。 ある月の寄付を逃しても問題ありませんが、次の月はそれを補うことができません（つまり 両方の月をカバーするために最大400ポンドを支払います）そしてそれでも2つの政府の補充を引き付けます 月。 アイデアは、定期的な保存をサポートすることです。
• 合計で、政府はあなたのISAに最大3,000ポンドを寄付しますが、これの資格を得るには12,000ポンドを節約する必要があります。
• もちろん、あなたはあなたの貯蓄に興味を持っているでしょう、それであなたが毎月いくら入れたか、そしてあなたの製品の金利に応じて、あなたはより早く£12,000の合計に達するでしょう。 ただし、利子はあなたの貯蓄にのみ支払われ、政府の拠出には支払われません。
• 政府からの寄付の資格を得るには、400ポンドのボーナスが開始されるときに、少なくとも1,600ポンドを節約する必要があります。
• あなたが引っ越す準備ができると、口座は閉鎖され、あなたの弁護士または不動産弁護士があなたに代わって不動産を購入するためにお金を申請します-あなたは実際に現金を見ることはありません。 彼らはこれを処理するために£60（£50プラスVAT）の最大料金を請求することができます。

メリット

• Help to Buy ISAの金利は非常に競争が激しく、現在ハリファックスは4％を提供しています。
• 一緒に購入する2人は、それぞれ個別にISAを購入するためのヘルプを開くことができます。したがって、月に最大200ポンドの寄付で、合計で6,000ポンドの政府の補充の恩恵を受けることができます。
• 購入する物件は、英国にあり、賃貸されない限り、古いものでも新しいものでもかまいません。
• Help to Buy ISAで毎年節約できる金額は、現金ISA（現在は年間15,240ポンド）よりもはるかに少ないですが、25％のブーストは、利息だけで稼ぐよりもはるかに高くなります。
• ISAと同じプロバイダーで住宅ローンを借りる必要がないので、自由に買い物をすることができます。
• 16歳以上の人なら誰でもISA購入のヘルプを開くことができるので、若い人たちが最初の家のために早く貯金を始めるのに良い方法です。
• ISAを購入するためのあなたのヘルプは£12,000以上を保持することができますが、このしきい値を超える現金はボーナスの対象にはなりません。
• 現在から2019年12月までの間にISAを購入するためのヘルプを開くことができますが、保存に時間制限はありません。2030年まで現金を使用して物件を購入する必要はありません。
• いつでも貯金を引き出して、好きなように使うことができます–休日や車で過ごすために、 インスタンス–しかし、あなたはあなた自身の貢献と利子だけを受け取り、政府は受け取りません ボーナス。
• 注意：既存のISAとは異なり、課税年度ごとにISAを購入するための新しいヘルプを開くことはできません。保持できるのは1つだけです。 ただし、Help to Buyを取得した後、次の税年度に新しい現金または現金/株式と株式のISAを開始できます。

欠点

• あなたが節約したお金は、弁護士費用や引越し費用の援助のためではなく、不動産を購入するためにのみ使用することができます。 購入する時期が近づくにつれ、これらの費用をカバーするのに十分な現金を簡単にアクセスできる普通預金口座に預けることをお勧めします。以下のマークハリスのアドバイスを参照してください。
• ISAの購入を支援すると、住宅市場が減速する可能性があります。これは、将来の購入者が次のことを奨励されるためです。 からの最大の貢献から利益を得るには、彼らの預金を集めるのに長い時間がかかります 政府。 最初の1,000ポンドの一時金を利用したとしても、3,000ポンドの全額を請求できるようになるまでには、月に200ポンドを支払うのに4年7か月かかります。
• 一部の批評家は、それは苦労している人々を助けるのではなく、すでに預金のために貯蓄する余裕がある人々にのみ利益をもたらすと主張しています。 最終的な結果は、住宅価格が実際に政府の貢献によって後押しされたこれらの預金を持っている人々によって押し上げられるということかもしれません。
• Help to Buy ISAの金利が将来どうなるかについての保証はありませんが、プロバイダーを切り替えて最良の取引を取得することはできます。 投資を「ドリフト」させないでください。魅力的な導入率は、その後数年で低下する可能性があります。
• 家を購入するための上限は、英国全体で250,000ポンド、ロンドンで450,000ポンドです。 これは、平均住宅価格が現在£500,000を超えている首都での初めての購入者にとっては制限となる可能性があります。
• 初めての購入者のみが使用でき、「セカンドステップ」を希望する購入者は使用できません。
• あなたが財産を相続したか、遺言で財産の共有を残された場合、これは「所有」として分類されるため、ISAの資格はありません。
• ただし、以前に家を所有したことがある人と初めて購入する場合は、パートナーが所有していなくても資格があります。
• さらに公平なアドバイスについては、を参照してください。 マネーアドバイスサービス

ISAを購入するためのヘルプを入手する場所

現在、この製品を提供しているブランドは14あります。•アルダーモア•バークレイズ•スコットランド銀行•クライズデール銀行•ハリファックス•HSBC•ロイズ•全国•ナットウェスト•ニューカッスルビルディングソサエティ• サンタンデール•アルスター銀行•ヴァージンマネー•ヨークシャー銀行「最高のレートを得るには、毎月一定額の寄付を行うための自動振込を設定する必要があるかもしれません」とシャーロットは言います。 ネルソン お金の事実.

すでにISAを取得している場合はどうなりますか？

精通した貯蓄者はすでに毎月現金をISAに塩漬けにしているかもしれません。 ただし、課税年度ごとに自分の名前で複数のISAを開くことはできないため、月額200ポンドの制限により、年間のCashIsa預金の全制限を利用できません。 ただし、Charlotte Nelsonが説明しているように、 '最大£1,200のアクティブな現金ISA残高をHelpto BuyISAに転送できます。 この金額を超えるものはすべて、株式と株式のISAに移動する必要があります（株式と株式のISAとISAの購入ヘルプを同じもので使用できます）。 課税年度、現在の税ガイドラインと手当の対象）またはISA以外の普通預金口座。'ISA間の転送の詳細については、次のWebサイトをご覧ください。 お金の事実.

代替案は何ですか？

• Help to Buy ISAには明らかな利点がありますが、初めての購入者はそれを魔法の修正と見なすべきではありません。 「預金のために貯蓄している場合は、利用可能なすべてのオプションを確認することが重要です」と、住宅ローンブローカーSPFプライベートクライアントの最高経営責任者であるマークハリスは述べています。 彼の推奨事項は次のとおりです。
• インスタントアクセス普通預金口座は、現金の引き出しに制限がなく、おそらく最も簡単に貯蓄できる場所ですが、金利は低くなっています。 2016年の新しい課税年度から、普通預金口座の最初の1,000ポンドの利息は、基本税率の納税者には非課税になります（高税率の納税者には最初の500ポンド）。
• 全国的には、普通預金口座、より高いローン・トゥ・バリュー貸付へのアクセス、およびSave toBuy住宅ローンの完了時に最大1,000ポンドのキャッシュバック報酬を提供します。 貯蓄者は少なくとも月額50ポンドを支払う必要がありますが、住宅ローンを申請する前の12か月の間に3か月を逃すことができます。
• 親や親戚が助けたい場合は、ニューカッスルビルディングソサエティなどの貸し手からの家族のオフセットを検討してください。 彼らは普通預金口座を開設します。これは、あなたが支払う利息を計算するときに住宅ローンと相殺されます。 それはより大きな預金と同じ効果がありますが、利点はあなたの家族がまだ彼らの貯蓄を「所有」しているということです。

• 言葉：Jayne Dowle
• 画像：ゲッティ

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