주택에 대한 계약금은 얼마입니까?

마지막으로 주택에 투자하기로 결정하는 것은 여러분이 내릴 수 있는 가장 중요한 결정 중 하나입니다. 예산을 늘리고 몇 개월과 몇 년이 지나도 여전히 모기지를 감당할 수 있는지 확인하고 싶습니다. 에 의해. 에 따르면 Freddie Mac의 최근 설문조사, 예비 주택 구매자의 거의 3분의 1이 주택을 사기 위해 최소 20%를 적금해야 한다고 생각하지만, 질로즈 수석 경제학자 제프 터커(Jeff Tucker), 이것은 너무 많은 사람들이 자신의 꿈을 멈추도록 허용하는 신화입니다.

"계약금에 관한 표준 비율은 없습니다."라고 그는 설명합니다. "일반적으로 20% 미만의 대출을 받는 구매자는 집에 20%의 자산이 생길 때까지 PMI(Private Mortgage Insurance)를 매월 지불해야 합니다." 기본적으로 이것이 의미하는 바는 20% 미만의 다운을 하는 주택 소유자의 경우 PMI는 귀하가 지불할 수 없는 경우 대출 기관을 보호하는 추가 보험 정책이라는 것입니다. 저당. 또한 PMI는 주택 소유자 보험과 동일한 것이 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 이는 모기지 지불에 포함되는 월 사용료입니다. PMI에 대해 지불하는 금액은 다양할 수 있지만 빌린 $100,000당 매월 약 $30에서 $70 사이를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

수치를 상황에 맞게 설명하기 위해 Tucker는 현재 이자율과 30년 이자율 고정 모기지가 있는 $300,000 주택을 고려하라고 말합니다. "20%의 계약금과 오늘날의 이자율로 약 975달러의 원금과 이자를 지불할 것으로 예상됩니다."라고 그는 말합니다. "3%의 계약금과 오늘의 이율로 약 $1213의 원금 및 이자를 지불하고 PMI로 $238를 예상합니다." 그 차이는 20% 자기자본에 도달할 때까지 몇 달에 걸쳐 합산됩니다.

하지만 그렇다고 해서 새 집에 필요하다고 생각하는 금액이 없다고 해서 기다려야 하는 것은 아닙니다. Tucker는 "PMI는 초기 추가 비용이지만 20% 다운페이먼트를 위한 충분한 비용 절감을 위해 5년에서 10년을 기다리는 대신 지금 구매하여 자본 구축을 시작할 수 있습니다."라고 설명합니다. 예를 들어 그가 열거한 예에서는 월 $1450 대 $975이지만 여기서 차이는 약 $51,000에 해당하는 계약금의 17% 포인트입니다. "모든 사람이 그렇게 큰 계약금을 지불하기 위해 51,000달러를 추가로 가지고 있는 것은 아닙니다."라고 그는 덧붙입니다.

이러한 의미에서 계약금은 매우 개별적일 수 있습니다. ~하다 20%를 가지고 있고 시간이 지남에 따라 모기지를 편안하게 지불할 수 있다면 그렇게 하는 것이 합리적입니다. 그러나 지금 저장하는 데 어려움을 겪고 있다면 기다리지 않는 것이 좋습니다. 결국, COVID의 경기 침체로 인해 매우 낮은 이자율이 발생했으며 다시 오르기 전에 지금 이 이자율을 활용하고 싶을 것입니다. 너무 오래 기다리면 원하는 집의 비용이 증가할 가능성이 높으며, 이 경우 일정 기간 동안 더 많은 비용을 지불해야 합니다.

“온라인 모기지 계산기 감당할 수 있는 금액을 결정할 때 좋은 출발점이지만 숨겨진 주택 소유 비용 너무"라고 Tucker는 말합니다. "Zillow 연구에 따르면 이러한 숨겨진 비용(재산세, 보험, 유지 관리)은 일반 주택에서 연간 약 9,000달러(한 달에 약 750달러)에 추가되므로 이를 감당할 수 있는 범위에서 고려해야 합니다."

결론? “누군가 공간이 필요하고 오랫동안 같은 지역에 있을 것으로 예상한다면 기본적으로 그렇지 않으면 지금 집을 사야 한다면 20%의 계약금 목표가 방해가 되지 않도록 해야 합니다.”라고 Tucker는 결론을 내렸습니다.

다음 단계를 밟을 준비가 되셨습니까? 여기 모기지 자격을 얻는 방법 그리고 가장 인기 있는 주택 구입 대출 5가지.

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