ISA 구매 지원은 어떻게 됩니까?

처음 구매자의 꿈이 이루어지는 것 같습니다. Help to Buy ISA는 주택 구입을 위해 보증금을 저축하면 무료 현금을 약속합니다. 그리고 면세입니다.

12월 초에 시작된 Help-to-Buy ISA는 영국의 모든 최초 구매자를 지원하기 위해 고안되었습니다. 또한 기존 이니셔티브와 함께 작동하여 자산 사다리에 오르도록 도와줍니다. 'Help to Buy ISA를 주식 대출 및 모기지 보증 요소를 포함한 다른 Help to Buy 제도와 함께 사용할 수 있습니다.'라고 금융 전문가인 Charlotte Nelson이 설명합니다. 머니 팩트.

작동 원리

• ISA를 열면 시작 금액으로 £1,000를 절약하고 그 달에 £200를 추가로 절약할 수 있습니다. 즉, 첫 달에 총 £1,200를 저축하여 시작할 수 있습니다. 1,000파운드로 시작할 필요는 없습니다. 최소 월 기여금은 £1부터 가능하지만 제공업체에 확인하십시오.
• 첫 달 이후에는 매월 최대 £200를 저축할 수 있으며 정부는 귀하의 기여금을 25%까지 충전하여 한 달에 £50를 추가로 가져옵니다. 한 달 동안 기부를 놓치면 문제가 되지 않지만 다음에는 보상할 수 없습니다(예: 두 달을 모두 충당하기 위해 최대 £400를 지불함) 개월. 아이디어는 정기 저축을 지원하는 것입니다.
• 전체적으로 정부는 귀하의 ISA에 최대 £3,000를 기부할 것이지만 이에 대한 자격을 얻으려면 £12,000를 저축해야 합니다.
• 물론, 저축에 대한 이자를 얻게 되므로 매달 얼마를 투자하느냐와 제품의 이자율에 따라 더 빨리 12,000파운드에 도달하게 됩니다. 그러나 이자는 정부의 기여금이 아닌 저축에 대해서만 지급됩니다.
• 정부 기부금을 받으려면 400파운드의 보너스가 시작될 때 최소 1,600파운드를 저축해야 합니다.
• 이사할 준비가 되면 계좌가 닫히고 변호사나 양도인이 부동산 구매를 위해 귀하를 대신하여 돈을 신청합니다. 실제로 현금을 볼 수는 없습니다. 이를 처리하기 위해 최대 60파운드(50파운드 + VAT)의 수수료를 청구할 수 있습니다.

혜택

• Help to Buy ISA의 이자율은 매우 경쟁력이 있습니다. 현재 Halifax는 4%를 제공하고 있습니다.
• 두 사람이 함께 구매하면 각각 개별적으로 Help to Buy ISA를 열 수 있으므로 한 달에 최대 200파운드를 기부하면 총 6,000파운드의 정부 충전 혜택을 받을 수 있습니다.
• 귀하가 구입하는 부동산은 영국에 있고 임대하지 않는 한 오래된 것이든 새 것이든 상관없습니다.
• Help to Buy ISA를 통해 매년 저축할 수 있는 금액은 현금 ISA(현재 연간 £15,240)보다 훨씬 적지만 25% 증가는 이자만으로 버는 것보다 훨씬 높습니다.
• ISA와 동일한 제공업체에서 모기지를 받을 필요가 없으므로 자유롭게 쇼핑할 수 있습니다.
• 16세 이상이라면 누구나 Help to Buy ISA를 개설할 수 있으므로 젊은이들이 첫 집을 위해 일찍 저축을 시작할 수 있는 좋은 방법입니다.
• ISA 구매 지원은 £12,000 이상을 보유할 수 있지만 이 임계값을 초과하는 현금은 보너스를 받을 자격이 없습니다.
• 지금부터 2019년 12월 사이에 Help to Buy ISA를 개설할 수 있지만 저축에 시간 제한이 없으며 2030년까지 부동산을 구입하기 위해 현금을 사용할 필요가 없습니다.
• 언제든지 저축을 인출하여 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 휴가나 자동차에 지출하기 위해 예 – 그러나 정부가 아닌 자신의 기여금과 이자만 받게 됩니다. 보너스.
• 주의: 기존 ISA와 달리 매 과세 연도마다 ISA 구매 도움말을 새로 개설할 수 없으며 한 번만 보유할 수 있습니다. 그러나 Help to Buy를 선택한 후 다음 과세 연도에 새로운 현금 또는 현금/주식 및 주식 ISA를 시작할 수 있습니다.

단점

• 저축한 돈은 부동산 구입에만 사용할 수 있으며 법률 비용이나 이사 비용 지원에는 사용할 수 없습니다. 구매 시기가 다가오면 이러한 비용을 충당할 수 있도록 충분한 현금을 쉽게 접근할 수 있는 저축 계좌에 넣어두는 것이 좋습니다. 아래 Mark Harris의 조언을 참조하십시오.
• 구매 지원 ISA는 주택 시장을 둔화시킬 수 있습니다. 최대 기여의 혜택을 받기 위해 예금을 모으는 데 오랜 시간이 걸립니다. 정부. 초기 1,000파운드의 일시불 수당을 사용하더라도 3,000파운드의 보증금을 전액 청구하려면 한 달에 200파운드를 지불하는 데 4년 7개월이 걸립니다.
• 일부 비평가들은 어려움에 처한 사람들을 돕기보다는 이미 보증금을 저축할 여유가 있는 사람들에게만 혜택을 줄 것이라고 주장했습니다. 그 결과 집값은 실제로 정부의 기여로 이러한 예금을 가지고 있는 사람들에 의해 상승할 수 있습니다.
• 최상의 거래를 얻기 위해 공급자를 전환할 수는 있지만 향후 ISA 구매 지원에 대한 이자율이 어떻게 될지에 대한 보장은 없습니다. 투자를 '흐트러지게' 두지 마십시오. 매력적인 도입 가격이 향후 몇 년 동안 떨어질 수 있습니다.
• 주택 구입 한도는 영국의 경우 £250,000, 런던의 경우 £450,000입니다. 이는 평균 주택 가격이 현재 £500,000 이상인 수도의 첫 구매자에게는 제한적일 수 있습니다.
• 최초 구매자만 사용할 수 있으며 '2단계'를 원하는 사람은 사용할 수 없습니다.
• 재산을 상속받았거나 유언장에 재산에 대한 지분을 남겨둔 경우에도 '소유'로 분류되어 ISA 자격이 없습니다.
• 그러나 이전에 집을 소유한 사람과 함께 처음으로 구매하는 경우 파트너가 소유하지 않더라도 자격이 됩니다.
• 더 공정한 조언은 다음을 참조하십시오. 금전 상담 서비스

ISA 구입에 대한 도움을 받을 수 있는 곳

현재 14개 브랜드가 제품을 제공하고 있습니다.• Aldermore• Barclays• Bank of Scotland• Clydesdale Bank• Halifax• HSBC• Lloyds• Nationwide• NatWest• Newcastle Building Society• 산탄데르• 얼스터 은행• 버진 머니• 요크셔 은행 '최상의 이율을 얻으려면 매달 일정 금액을 기부하기 위해 상시 주문을 설정해야 할 수도 있습니다.'라고 Charlotte는 말합니다. 넬슨 머니 팩트.

이미 ISA가 있으면 어떻게 합니까?

현명한 저축자들은 이미 매달 현금을 ISA에 쏟아 붓고 있을 수 있습니다. 그러나 매 과세 연도마다 귀하의 이름으로 두 개 이상의 ISA를 열 수 없으므로 월 한도 £200로 인해 연간 Cash Isa 예금 한도를 모두 활용할 수 없습니다. 그러나 Charlotte Nelson이 설명하는 것처럼 '현금 ISA 잔액 중 최대 £1,200를 Help to Buy ISA로 이체할 수 있습니다. 이 금액을 초과하는 금액은 주식 및 주식 ISA로 이동해야 합니다(주식 및 주식 ISA 및 도움말 구매 ISA가 허용됩니다. 과세 연도, 현행 세금 지침 및 수당에 따름) 또는 비 ISA 저축 계좌.' ISA 간 이체에 대한 자세한 내용은 머니 팩트.

대안은 무엇입니까?

• Help to Buy ISA는 분명한 이점을 제공하지만 처음 구매자는 이를 마법의 수정으로 간주해서는 안 됩니다. 모기지 브로커 SPF Private Clients의 마크 해리스 최고경영자(CEO)는 '예금을 위해 저축하고 있다면 이용할 수 있는 모든 옵션을 살펴보는 것이 중요하다'고 말했다. 다음은 그의 권장 사항입니다.
• 즉시 접근 가능한 저축 계좌는 현금 인출에 대한 제한 없이 가장 쉽게 저축할 수 있는 곳이지만 이자율이 낮습니다. 2016년 새 과세 연도부터 기본 세율 납세자의 경우 저축 계좌의 첫 1,000파운드의 이자가 면세됩니다(높은 세율 납세자의 경우 첫 번째 500파운드).
• Nationwide는 저축 계좌, 더 높은 가치 대비 대출에 대한 액세스 및 Save to Buy 모기지 완료 시 최대 £1,000의 캐쉬백 보상을 제공합니다. Savers는 최소 월 50파운드를 지불해야 하지만 모기지 신청 전 12개월 동안 3개월을 놓칠 수 있습니다.
• 부모나 친척이 도움을 원하면 Newcastle Building Society와 같은 대출 기관에서 가족 상쇄를 고려하십시오. 그들은 당신이 지불하는 이자를 계산할 때 모기지와 상쇄되는 저축 계좌를 개설합니다. 그것은 더 큰 예금과 같은 효과를 갖지만, 장점은 당신의 가족이 여전히 그들의 저축을 '소유'한다는 것입니다.

• 단어: 제인 다울
• 이미지: 게티

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