Como tornar acessível aquela grande reforma de casa

Mudar a aparência da sua casa é como se mudar para um local totalmente novo. Uma ilha de cozinha gigante, uma grande adição de sala com tetos abobadados, um banheiro privativo de verdade - as imagens das melhorias provavelmente estão dançando em sua cabeça. Mas um grande reno custa muito dinheiro, e você pode precisar fazer um empréstimo para tornar seus sonhos realidade.

Descobrir as melhores maneiras de pedir dinheiro emprestado pode parecer assustador, e é por isso que pedimos conselhos aos profissionais. Se você está indo para uma reforma completa ou uma nova sala única, veja como executar seus planos mais bem elaborados com facilidade.

Aprenda os preços de reno em sua área

O custo de reformas comuns pode variar drasticamente, dependendo de onde você mora e dos profissionais que usa. Mas, mesmo assim, ainda existem certas variáveis ​​que permanecem constantes.

“O tamanho da casa e o valor da casa em seu bairro normalmente ditarão o preço geral da reforma”, diz Erin Stetzer, proprietária e presidente da

Stetzer Builders. “Embora você não queira fazer uma reforma em uma casa apenas olhando para sua futura capacidade de venda, é um fator importante.”

Normalmente, os quartos mais caros para renovar são cozinhas e banheiros. “Uma boa regra prática é contar os componentes presentes no cômodo que você deseja reformar: encanamento para a pia, banheira e vaso sanitário ou eletricidade para tomadas, luzes, ventilador, etc. Em seguida, determine o número de comerciantes necessários para criar cada um desses componentes. Quanto mais componentes e comerciantes, mais cara a sala ”, diz Stetzer.

Um guia geral para estimar quanto custam projetos de renovação típicos em sua área, mais o retorno médio sobre o investimento (ROI), dê uma olhada no Custo de 2021 versus valor relatório, que é dividido por região. Por exemplo, a média nacional para uma pequena reforma de cozinha é de cerca de US $ 26.000 e rende cerca de 72 por cento de ROI, enquanto algo tão simples como substituir uma porta de garagem pode custar menos de US $ 4.000 e render quase 94 por cento ROI.

Conheça suas opções de empréstimo

Um empréstimo permanente para renovação é quando o proprietário pede um empréstimo contra o valor da propriedade. “Vamos refinanciar qualquer hipoteca existente sobre a propriedade e envolvê-la em um único empréstimo”, disse Ian B. MacDonald, vice-presidente e oficial de empréstimos hipotecários da Banco de regiões.

“O que é bom sobre [um empréstimo permanente para renovação] é que usamos o mercado de taxas de hoje para o empréstimo (portanto, não está sujeito a aumento com base sobre as taxas de juros), e o mutuário paga apenas os juros durante a fase de construção / renovação sobre o que é prolongado ", diz MacDonald. Uma coisa a se notar é que a taxa pode ser maior ou menor do que sua hipoteca atual. “Quando a obra é concluída, eles o convertem em um empréstimo com amortização total”, acrescenta MacDonald. Um empréstimo amortizado tem pagamentos periódicos programados que são aplicados tanto ao valor do principal do empréstimo quanto aos juros acumulados.

Refinanciar sua hipoteca é outra forma de garantir os fundos para a reforma de sua casa. Se você refinanciar sua hipoteca por uma taxa de juros mais baixa, diminuirá seus pagamentos de hipoteca a cada mês, o que significa que terá mais caixa líquido. Um refinanciamento de saque é essencialmente o refinanciamento de sua hipoteca para mais do que o saldo da hipoteca anterior, e a diferença é paga a você em dinheiro.

Depois, há as linhas de crédito de home equity (HELOC) e empréstimos imobiliários (HELOAN). Um HELOC é uma linha de crédito que usa sua casa como garantia, ao passo que um empréstimo com valor patrimonial é um segundo empréstimo contraído com base no patrimônio líquido da sua propriedade.

“Existem vantagens em todas as opções e tudo se resume aos desejos, necessidades e situação particular do mutuário”, diz MacDonald.

Entenda seus requisitos

“Os credores normalmente solicitam planos arquitetônicos e de engenharia, bem como um orçamento e um contrato de construção”, diz Stetzer. Eles também exigem um livro de especificações, que lista cada componente que está entrando na casa - janelas de aço versus janelas de alumínio, os eletrodomésticos, acessórios de encanamento, etc. “O arquiteto e designer construirá este livro, e o construtor o usará em seu processo de estimativa. Ter o livro ajuda o credor a entender para onde está indo o orçamento ”, diz ela.

Os credores também se certificarão de que você está qualificado para um empréstimo, examinando seu histórico de trabalho / renda, crédito, ativos e propriedade e avaliarão as garantias do empréstimo.

“Assim como nos qualificamos para a compra de uma casa, queremos ter certeza de que o mutuário tem a capacidade de reembolsá-la”, diz MacDonald. O Regions Bank então baseia o valor que empresta no valor melhorado da propriedade ou no pacote total preço (esta é a casa se tiver menos de 12 meses) mais o custo da remodelação para um permanente de renovação empréstimo.

Faça uma estimativa

Saber o que esperar em termos de compromisso financeiro é crucial para iniciar o processo, por isso é importante deixar claro o que você deseja. “O trabalho do construtor é traduzir as informações que o proprietário dá sobre o que eles querem e o que eles imaginam que o produto acabado seja em um número real”, diz Stetzer.

Além disso, considere o que pode dar errado. É melhor superestimar qual será o custo, permitindo cobranças imprevistas no orçamento. Dessa forma, você não terá nenhum custo inesperado e pode até ficar abaixo do orçamento se tudo correr de acordo com o planejado, disse Stetzer.
Para encontrar o empréstimo que melhor se adapta ao seu estilo de vida, visiteRegions.com para obter conselhos e ferramentas ou para agendar uma consulta com um de seus profissionais hoje mesmo.

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