Steg för att köpa hus

Att köpa ett hem är inte som att köpa ett par skor, eller ens en bil. Istället för att bara dyka upp med pengar är processen att köpa fastigheter en laglig transaktion såväl som en finansiell transaktion, och det tar veckor - om inte månader - att slutföra. Men när du hittar en plats du kan ringa din egen, är det helt värt att vänta.

Använd den här tidslinjen för att köpa hem så att du vet vad du kan förvänta dig varje steg på vägen, och ungefär hur lång tid det tar att ta dig dit. Det kan verka skrämmande (speciellt när du försöker att inte låta ögonen glänsa när du nämner ord som "escrow" och "PMI"), men du har det här.

6-8 månader innan du vill flytta in:

Räkna först ut dina medel.

Innan du börjar med hem-sökprocessen är det viktigt att få en bra uppfattning om hur mycket hus du har råd med. Ekonomisk expert och författare Dave Ramsey rekommenderar att du multiplicerar din månatliga hembetalning med 25 procent för att avgöra vad din maximala inteckning ska vara. Du kan sedan använda en

amorteringskalkylator för att bestämma priset på hemmaplan som håller din månatliga betalning under det beloppet.

5-7 månader ute:

Nästa, begränsa var du vill bo.

När du vet vad du har råd med, börja begränsa dina alternativ. Ta dig tid att lära dig de stadsdelar du funderar på: Undersök skolorna och kommunala tjänster, och kör genom dem vid olika tidpunkter, dag och natt, för att avgöra om du verkligen vill leva där. Känner du dig trygg att gå runt i grannskapet? Hur långt är det till de närmaste butikerna och restaurangerna, och hur mycket spelar det för dig?

Medan du gör det, lägg tid på att söka online efter senaste hemförsäljning i de områden du överväger för att få en känsla av om bostäderna ligger i ditt prisklass.

3-6 månader ute:

Bli förhandsgodkänd för en inteckning.

Innan du börjar arbeta med en fastighetsmäklare och seriöst letar efter ditt hem, bör du hitta en hypotekslångivare och bli förhandsgodkänd för en inteckning. Det visar din fastighetsmäklare och säljare att du är kvalificerad att köpa ett hem, och det säkerställer att du vet vilken prisklass du bör leta efter. På en konkurrensutsatt marknad kommer många säljare inte att överväga ett erbjudande utan ett brev från en långivare som säkerställer att den potentiella köparen kan kvalificera sig för inteckningen.

"Många första gången husköpare kommer att börja titta på fastigheter innan de talar med en långivare, men det här är en enorm nej, säger Colin McDonald, en auktoriserad fastighetsmäklare på Berkshire Hathaway HomeServices Blake, i Delmar, NY. "De flesta fastighetsmäklare eller säljare kommer inte att börja visa hus för köpare förrän de faktiskt har pratat med en långivare och kan tillhandahålla ett förkvalificeringsbrev."

McDonald rekommenderar att du arbetar med en lokal långivare snarare än en online eller icke-lokal långivare, även om online långivaren erbjuder ett bättre pris. "Att arbeta med en lokal långivare som har kunskap om den lokala marknaden säkerställer en smidig transaktion ända till stängning", säger han. "Lokala långivare är vanligtvis också lättare tillgängliga för sina kunder, och många lokala långivare kommer att matcha de priser som konkurrenterna erbjuder."

När du har hittat en lokal långivare måste du skicka in din ekonomiska information för att få förhandsgodkända, inklusive skatteformulär och W-2, senaste lönestubbar, sparande, pensionskonton och skulder skyldigheter. Efter att ha granskat all denna information kommer långivaren att låta dig veta storleken på inteckning som du kan kvalificera dig för och tillhandahålla ett brev som visar att du är förkvalificerad. Under tiden kan du hålla reda på alla dessa finansiella formulär och lägga till nya lönebubbar och kontoutdrag i filen, eftersom du behöver dem igen. Det förhandsgodkännandebrevet löper vanligtvis ut efter 60 eller 90 dagar, så om du inte har hittat ditt hus innan det löper ut måste du bara skicka in pappersarbetet igen.

Hitta en fastighetsmäklare.

Du kan köpa ett hem utan en fastighetsmäklare, men det finns verkligen ingen anledning att göra det. För i de flesta fall betalar säljaren av ett hem fastighetsprovisionen. Så som köpare har du ingenting att förlora. (Vissa fastighetsföretag tar ut en avgift för köpare; om du inte vill betala för deras tjänster, leta efter en mäklare som uteslutande tar betalt för säljare.) Och att ha en fastighetsmäklare vid din sida kan hjälpa dig med alla ins och outs av att köpa ett hem, vilket kan vara förvirrande.

"Denna investering bör inte göras utan någon som känner till marknaden, grannskapet, lokala trender, specifika värden och hur man navigerar i processen ”, säger George Lawton, licensierad fastighetsmäklare med RE/MAX Over the Mountain i Birmingham, AL. "En fastighetsmäklare som är din advokat och ser efter dina behov kan förenkla denna process och göra den trevlig. Men anställ inte bara din grannes mamma som gör denna deltid för julpengar. Intervju några som rekommenderas av vänner och familj och se vem du känner dig bekvämast med. Du kanske arbetar tillsammans i flera månader och du vill att det ska vara ett bra förhållande. "

Börja husjakt.

När du har valt en fastighetsmäklare, börja på allvar leta efter ditt nya hem. Din fastighetsmäklare hittar fastigheter som han eller hon tror att du kanske gillar, men du kan också söka på egen hand. Kolla in internetannonser, kör runt och leta efter gårdsskyltar och fråga runt för att lära dig om hus som kan vara tillgängliga i de kvarter du vill ha. På en säljarmarknad, där tillgängliga fastigheter kan vara begränsade, försök att uttömma alla dina alternativ - inte bara Trulia, Zillow och vad din fastighetsmäklare skickar dig.

1-2 månader ute:

Lägg ett erbjudande - och var beredd att förhandla.

När du hittar det hem du vill - och du kommer - är det dags att göra ett erbjudande. Prata med din agent om rätt pris att erbjuda; det är vanligt att göra det första erbjudandet under det angivna priset, men på en mycket konkurrenskraftig marknad kan du behöva erbjuda begärt pris eller ännu mer. Din fastighetsmäklare kan hjälpa dig att bedöma detta och kan ofta få en uppfattning om hur mycket konkurrens det finns för ett visst hem.

När du har gjort ett erbjudande som ligger inom din budget kommer din fastighetsmäklare att förbereda pappersarbetet så att du kan skriva under och skicka det, tillsammans med ditt förhandsgodkännandebrev och dina seriösa pengar, vilket är en god trosdeposition på cirka 1 procent av köpet pris. Allt detta händer vanligtvis snabbt, särskilt om andra köpare är intresserade av samma fastighet.

Vanligtvis har säljaren cirka 24 timmar på sig att svara på ditt erbjudande, och i de flesta fall kommer de att motverka dina ursprungliga villkor. Din fastighetsmäklare kan hjälpa dig genom förhandlingsprocessen.

Om du och säljaren inte kan komma överens om pris, slutdatum och andra villkor, var beredd att fortsätta din sökning. Men om du kommer överens med säljaren kommer du båda att skriva på kontraktet och köpprocessen börjar.

Ring sedan din långivare.

När du har ett tecknat kontrakt i handen, meddela din hypotekslångivare omedelbart. På så sätt kan du låsa in den aktuella bolåneräntan, och han eller hon kan komma igång med att behandla ditt bolån.

Under hela processen kommer din hypotekslångivare sannolikt att begära olika dokument från dig, till exempel uppdaterade lönestubbar, aktuell skatt poster och andra poster som kan ha ändrats sedan förgodkännande, samt information om den hemförsäkring du planerar att göra köp. Försök att svara så snabbt och exakt som möjligt och ge den nödvändiga informationen så snart som möjligt. Din snabbhet hjälper dig att flytta ditt lån snabbare genom processen och hjälper dig att stänga i tid.

3-8 veckor kvar:

Få en heminspektion.

De flesta hemförsäljningskontrakt ger köparen cirka 10 dagar att slutföra en heminspektion. Om du får en inteckning för att köpa huset, kommer din långivare sannolikt att kräva att du använder en certifierad heminspektör. (Även om du inte behöver göra en heminspektion är det bäst att skaffa en ändå för att se till att du inte köper ett hus fullt av dyra problem.)

Din inspektör kommer att ge en detaljerad rapport om allt i hemmet som kan repareras. Några av föremålen kanske inte är en stor sak, men vissa kan vara dyra eller viktiga reparationer, till exempel behovet av ett nytt tak eller VVS -system. Du och din fastighetsmäklare kan begära att säljaren gör några reparationer, och säljaren har några dagar på sig att meddela dig om de är villiga att göra ändringarna eller sänka priset på huset. Om inspektionen avslöjar stora problem, till exempel termiter eller en instabil grund, kan det vara din väg ut ur ett försäljningskontrakt.

2-5 veckor ute:

Välj en hemförsäkringsleverantör och en stängningsadvokat.

Innan din långivare stänger ditt lån vill de se till att hemmet är försäkrat. Hitta en hemförsäkringsleverantör - kanske samma företag som försäkrar din bil - och begär en husägarpolicy. Ge din långivare all information.

Välj också en stängningsadvokat eller be din fastighetsmäklare om en rekommendation. Advokaten kommer att se till att du har en tydlig äganderätt till fastigheten och att alla kontrakt är lämpliga. Din advokat kommer att schemalägga ett slutdatum, och du kan börja packa.

På avslutningsdagen:

Ta en pålitlig penna - du har många papper att skriva under.

Grattis, du klarade det! På stängningsdagen kommer ditt team (AKA du, din fastighetsmäklare, långivare och advokat) att träffa säljarna och deras advokat för att göra saker officiella. Din långivare eller advokat meddelar dig i förväg det totala beloppet du behöver ta med till avslutningsmötet för din handpenning eller eventuella stängningskostnader. Ta med det beloppet i form av en kassakontroll, luta dig sedan tillbaka och gör dig redo att skriva ditt namn - om och om igen.

Det kommer att finnas massor av pappersarbete att skriva under, men din advokat leder dig igenom var och en och vad det betyder. (Och om han eller hon inte gör det, var inte rädd för att fråga om något verkar förvirrande eller onödigt!)

När det är över - vilket kan ta några timmar, så planera att ta ledigt från jobbet - är du en husägare. Beroende på ditt avtal kan du få nycklarna och kunna flytta in den dagen. Vissa län låter dig inte flytta in förrän titeln har spelats in hos den lokala regeringen, vilket kan ta några dagar, men din fastighetsmäklare borde känna till den lagen och informera dig i förväg, om så är fallet.

Vid denna tidpunkt är det dags att börja göra ditt hem till ditt eget.

---

Följ House Beautiful på Instagram.

Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till denna sida för att hjälpa användare att ange sina e -postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.