Hur mycket kostar en handpenning på ett hus?

Att äntligen bestämma sig för att investera i ett hem är ett av de viktigaste besluten du kan ta - det kan ju helt och hållet öka din budget, och du vill se till att du fortfarande har råd med din inteckning under månaderna och åren förbi. Enligt en ny undersökning av Freddie Mac, tror nästan en tredjedel av blivande bostadsköpare att de måste lägga ner minst 20 procent för att köpa ett hem, men enl. Zillows Seniorekonom Jeff Tucker, det här är en myt som för många människor tillåter att stoppa sina drömmar.

"Det finns ingen standardprocent när det gäller handpenning", förklarar han. "Vanligtvis måste köpare som lägger ner mindre än 20 procent betala Private Mortgage Insurance (PMI) varje månad tills de bygger upp 20 procent eget kapital i sitt hem." I grund och botten, vad detta betyder är att för husägare som lägger mindre än 20 procent är PMI en extra försäkring som skyddar långivaren om du inte kan betala din inteckning. Det är också viktigt att notera att PMI inte är samma sak som husägares försäkring: det är en månadsavgift som rullas in i din inteckning. Även om beloppet du betalar för PMI kan variera, kan du förvänta dig att betala ungefär mellan $ 30 och $ 70 per månad för varje $ 100.000 som lånas.

För att sätta siffrorna i ett sammanhang säger Tucker att ta hänsyn till ett hus på 300 000 dollar med dagens räntor och en fast ränta på 30 år. "Med en 20 procent handpenning och dagens räntor skulle vi förvänta oss cirka 975 dollar och ränta", säger han. "Med en 3 procents handpenning och dagens räntor förväntar vi oss cirka 1213 dollar huvud- och räntebetalning, plus $ 238 i PMI." Skillnaden ökar under månaderna tills du når 20 procent eget kapital.

Det betyder ändå inte att du behöver vänta bara för att du inte har det belopp du tror att du behöver för ett nytt hus. "PMI är en första extra kostnad, men det gör att du kan köpa nu och börja bygga eget kapital jämfört med att vänta fem till tio år för att bygga tillräckligt med besparingar för en 20 procent handpenning", förklarar Tucker. I exemplet som han listade är det till exempel $ 1450 per månad mot $ 975, men skillnaden här är 17 procentenheter i handpenning - motsvarande cirka $ 51 000. "Alla har inte 51 000 dollar extra för att göra en så stor handpenning", tillägger han.

Handpenning kan vara extremt individuellt i denna mening, så om du do har 20 procent och kan betala din inteckning bekvämt över tid, det är vettigt att göra det. Men om du kämpar för att spara upp just nu kanske du inte vill vänta. Trots allt har lågkonjunkturen i COVID skapat mycket låga räntor, och du skulle vilja dra nytta av dem nu innan de går upp igen. Om du väntar för länge är det också troligt att kostnaden för hemmet du vill öka, i så fall måste du betala mer över en period oavsett.

”En online amorteringskalkylator är en bra utgångspunkt när du bestämmer hur mycket du har råd, men du vill ta hänsyn till dolda kostnader för husägande också, säger Tucker. "Zillow -forskning hittar att de dolda kostnaderna (fastighetsskatt, försäkring, underhåll) uppgår till cirka 9 000 dollar per år på ett vanligt hem - cirka 750 dollar i månaden - så du bör ta med det i vad du har råd med."

Poängen? ”Jag tror att om någon behöver utrymmet och förväntar sig att vara i samma område under en längre tid - i princip annars kan köper ett hus nu - då borde de verkligen inte låta det 20 procents handlingsmålet stå i vägen för dem, avslutar Tucker.

Redo att ta nästa steg? Här är hur man kvalificerar sig för en inteckning och den fem mest populära bostadsköpslån.

Följ House Beautiful på Instagram.

Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till denna sida för att hjälpa användare att ange sina e -postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.