Konut Kredisi Türleri
Bu sayfadaki her öğe House Beautiful editörü tarafından özenle seçilmiştir. Satın almayı seçtiğiniz bazı ürünler için komisyon kazanabiliriz.
Bir ev satın almak istiyorsanız, muhtemelen ipoteklere de bakıyorsunuzdur ve sizin için en iyisini bulmak zor olabilir. Peşinat, ücret ve faiz konusunda sizi en fazla kurtaracak seçeneği aldığınızdan emin olmak isteyeceksiniz. Ancak kullanabileceğiniz bu kadar çok seçenek olduğunda, nereden başlayacağınızı bilmek neredeyse imkansız olabilir.
“Nerede yaşadığınız ve ne kadar kalmayı planladığınız gibi faktörlere bağlı olarak, belirli ipotek kredileri bir müşteri için daha uygundur. ev alıcısının koşulları ve kredi tutarı," diye açıklıyor Kişisel Finanstan Sertifikalı Finansal Planlayıcı Lauren Anastasio şirket SoFi. Aşağıda, en popüler seçeneklerin yanı sıra Anastasio'nun başvurmayı düşünmeniz gerekeni belirleme konusundaki görüşlerine göz atın.
Konvansiyonel Krediler
“Geleneksel krediler, bir banka veya özel borç veren tarafından oluşturulur ve Olumsuz
Geleneksel bir krediye başvurursanız, bir banka veya borç veren, kredi puanlarınıza ve borç-gelir oranınıza bakacak ve ayrıca genellikle yüzde 5 ila 20 peşin olmak üzere peşinat ödemesi isteyecektir. Bununla birlikte, yüzde 20'den daha az bir kesinti yaparsanız, geleneksel kredilerin her ay ek bir ücret (PMI) gerektireceğini not etmek önemlidir.
Genellikle iki tür konvansiyonel kredi vardır: uygun krediler ve uygun olmayan krediler. Bu durumda, uygun kredi, kredi tutarının Federal Konut Finansmanı Kurumu tarafından belirlenen maksimum limitler dahilinde olduğu anlamına gelir. Yakın zamanda hiçbir yere gitmeyeceğinizi biliyorsanız, başvurmak için iyi bir kredi puanınız varsa ve peşinat ve/veya PMI için ödeyecek paranız olacağını biliyorsanız, uygun bir kredi işinize yarayacaktır. Ancak, yakın zamanda taşınmayı planlıyorsanız veya varlık gereksinimini karşılayamayacağınızı düşünüyorsanız, muhtemelen en iyi seçeneğiniz bu değildir.
Sabit Faizli Krediler
“Verilen kredilerin çoğu, faiz oranının kredinin tüm ömrü boyunca sabit olduğu sabit faizli ipoteklerdir. Sabit oranlı ipotek kredisi için en yaygın zaman dilimleri 15 ve 30 yıldır” diyor Anastasio. 15 yıllık bir kredide çok fazla faiz biriktirecek olsanız bile, aylık ödemeler çok daha yüksektir. Sabit faizli ipotek uygulamasının dezavantajı, oranların yüksek olduğu bir zamanda faiz oranınızı kilitlerseniz, o yüksek faiz oranına takılıp kalmanızdır. kredinin ömrü boyunca faiz (yeniden finanse etmediğiniz sürece), ancak sabit faizli bir ipotek avantajı, söz konusu olduğunda kolaylık ve öngörülebilirliktir. bütçe. “Çok fazla endişe duymadan bu istikrarlı aylık ödemeye güvenebilirsiniz” diyor.
Ayarlanabilir Faizli Krediler
Anastasio, “Sabit oranlı kredilere alternatif, ayarlanabilir oranlı ipotekler veya ARM kredileridir” diye açıklıyor. “Bu kredilerin faiz oranları dalgalandıkça kredinin ömrü boyunca değişen bir faiz oranı var.” ARM'ler genellikle başlangıçta sabit bir orana sahiptir Beş ila 10 yıllık bir süre - yani bu gerçekten daha çok bir hibrit kredidir - faiz oranları duruma bağlı olarak değişen değişken bir orana geçmeden önce. Pazar. Bir ARM kredisinin sabit oranlı döneminde, faiz oranı, bazıları için çekiliş olabilen geleneksel sabit oranlı bir kredinin oranından daha düşüktür. Bununla birlikte, ARM kredisi, özellikle gelecekte faiz oranı artışları dramatik ise, kredinin ömrü boyunca daha fazla faize mal olabilir.
Anatasio, "Kredi puanı düşük olan ev alıcıları, düşük kredili kişiler genellikle sabit oranlı kredilerden iyi oranlar alamadığından, ayarlanabilir oranlı bir ipotek için en uygunudur" diyor. “Bu şekilde, ayarlanabilir oranlı bir ipotek, bu faiz oranlarını, ev sahipliğini daha kolay ulaşılabilecek hale getirmek için yeterince aşağı çekebilir. Bu konut kredileri, sabit faizli dönemleri dolmadan ve oranları yükselmeye başlamadan önce taşınıp evini satmayı planlayan kişiler için de harika.”
FHA Kredileri
Bir FHA (Federal Konut İdaresi) kredisi, FHA kredileri devlet destekli olduğundan, evinize yüzde 3 kadar az bir peşinat ödemenizi sağlar.
Anastasio, "FHA ipotekleri, ilk kez ev satın alanlar veya daha düşük kredi puanına sahip kişiler için harika bir seçenek olabilir" diyor. “Örneğin, yüzde 43 veya daha az borç-gelir oranınız veya en az 580 kredi notunuz varsa, yüzde 3,5 peşinat almaya hak kazanabilirsiniz.”
Daha az katı kısıtlamalar, FHA kredilerinin mükemmel finansalları olmayanlar veya genellikle ilk kez ev satın alanlar için daha kolay alınmasını sağlar, ancak geleneksel bir kredi alma kabiliyetine sahip olanlar, başvuru sırasında daha fazla bürokrasi olduğu göz önüne alındığında, bir FHA seçeneğinden uzak durmak isteyebilirler. işlem. FHA onaylı kredilerin alıcılarının ayrıca, kredi tutarının yaklaşık yüzde 1'i oranında değişen, peşin veya kredinin ömrü boyunca ipotek sigortası ödemeleri gerekmektedir.
Büyük Krediler
Anastasio, "Uygun kredi limitinden daha büyük bir krediye ihtiyacınız varsa, ancak daha büyük bir ön ödeme için nakit paranız yoksa, Jumbo krediler bir seçenek olabilir" diye açıklıyor. “Uygun bir krediden daha katı standartları olan bir tür süper boyutlu kredi ve daha fazlası. daha yüksek geliri, daha güçlü kredi notu, nakit rezervi ve mütevazı borç-gelir oranı olanlar için erişilebilir oranlar.”
Temel olarak, jumbo krediler daha yüksek maliyetli alanlarda daha yaygın olabilir ve genellikle hak kazanmak için daha ayrıntılı belgeler gerektirir. Üst düzey bir ev satın alan daha varlıklı alıcılar için anlamlıdırlar. Ancak, bir jumbo krediye ihtiyacınız olup olmadığının yalnızca ne kadar krediye ihtiyacınız olduğuna bağlı olduğunu unutmayın. ihtiyacınız olan finansman - mülkün satın alma fiyatı ile değil - ve bunları elde etmek önemli ölçüde daha zor olabilir. elde etmek.
Bir sonraki adım için hazır mısınız? Bir ipotek için nasıl pazarlık yapacağınız ve değerlendirmenizi nasıl planlayacağınız aşağıda açıklanmıştır.
House Beautiful'i takip edin Instagram.
Bu içerik, üçüncü bir tarafça oluşturulur ve korunur ve kullanıcıların e-posta adreslerini sağlamasına yardımcı olmak için bu sayfaya aktarılır. Bu ve benzeri içerikler hakkında daha fazla bilgiyi piano.io adresinde bulabilirsiniz.
