Doğru Konut Kredisini Bulmak ve Onaylanmak için 4 Profesyonel İpucu

Pitoresk bir arazi üzerinde kurulu, harika bir odası, tavandan tabana pencereleri, tonozlu tavanları ve yer altı havuzu olan bir ev aradın. Bu, yüreksizler için bir başarı değildi, ama her kutuyu işaretleyen evi buldunuz. Şimdi gerçeklik devreye girdi: Bunu nasıl karşılayacaksınız?

Küçük bir yuva yumurtasına para biriktirdikten sonra bile, fiyat etiketi göz korkutucu. Ve banka hesabınızı temizleme fikri sizi anne babanızın bodrumunda yaşamaya geri gönderebilir (belki biraz abartıyoruz). Ancak, günü ve tasarruflarınızı kurtarmak için ipotekli ev finansmanının geldiği yer burasıdır. İpotek, mülkün ödenmesi için kullanılan bir kredi türüdür. Her birinin farklı yararları ve gereksinimleri olan farklı ipotek kredisi türleri olduğunu unutmayın. Her şeyin içini ve dışını anlamak - ister ilk rodeonuz ister beşinci olsun - zor olabilir. İşte bir profesyonel gibi süreci yönlendirmek için uzmanlardan tavsiyeler.

Kredi raporunuzu optimize edin

Bir krediye hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemeden önce bir borç verenin dikkate aldığı ana şeyler, kredi notunuz, kredi tutarınız, kredinizdir. değer (mülk değerine karşı ne kadar borç alıyorsunuz), kredi vadesi ve kredinin satın alma veya yeniden finansman için olup olmadığı, diyor Ian B. MacDonald, Başkan Yardımcısı ve Mortgage Kredisi Sorumlusu

Bölgeler Bankası.

"Kredi ne kadar güçlü olursa, oran o kadar iyi olur, bu nedenle zamanınız varsa, tüm kredi öğelerinin uygun olduğundan emin olmak için kişisel kredi raporunuzu kontrol edin" diyor. "Örneğin, döner kredi kullanımını ayarlayabiliyorsanız (kredi kartı bakiyelerinizi koruyarak) kredi limitinize göre düşükse) puanınızı yükseltmek için, ipoteğiniz için en iyi oranı almak buna değer olabilir.”

MacDonald, seçenekleriniz ve onaylanabilirliğiniz hakkında konuşmaya ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi, diyor. “Örneğin, bir borçlu finansman seçeneklerine bakmak için bir satın alma sözleşmesi olana kadar beklerse, kredilerinde, oranlarını/fiyatlarını veya fiyatlarını etkileyen hatalı bir kalem keşfedebilirler. nitelemek. Onaylanabilirliklerine erkenden bakarlarsa, bir satın alma sözleşmesinin zaman kısıtlamaları olmadan durumu ele almak için zamanları olabilir.”

Yerel bir borç veren bulun

Güvenilir bir borç veren bulmanın en iyi yolu bir tavsiyedir, diyor MacDonald. “Mükemmel fiyatlandırma ve mükemmel hizmet açısından kimin itibarlı olduğunu görmek için arkadaşlarınız, aileniz, emlakçınız veya bankacınızla konuşun. Ayrıca, işleminizin sorunsuz bir şekilde ilerlemesinde kazanılmış bir menfaati olduğu için her zaman yerel biriyle çalışmanızı tavsiye ederim. ”

Unutmayın, "en düşük" oranın reklamını yapan bir borç veren en iyi olmayabilir, diyor John W. mallet, yazar İlk Evinizi Bugün Satın Alın! “Muhtemelen, ihtiyacınız olan ilgiyi alamayacaksınız. Çünkü düşük bir oranınız olduğunda, size hizmet etmek için çok az paranız olduğu anlamına gelir ve sana doğru ipoteği almak." Bunun yerine Mallet, rekabet gücü yüksek bir borç veren aramanızı önerir. oranlar. “Genellikle daha iyi hizmet alırsınız ve hep birlikte çok daha iyi bir deneyim yaşarsınız.” Bilgili bir borç veren sadece seçeneklerinizi belirlemenize yardımcı olur, MacDonald'a dikkat çeker, aynı zamanda bu seçeneklerden hangisinin isteklerinize en uygun olduğunu ve ihtiyaçlar.

Sabit faizli bir ipotek düşünün

Sabit faizli ipotek (FRM), seçtiğiniz krediye uygulanan bir faiz oranı türüdür. Bir FRM'nin yararı, bir kredinin ömrü boyunca aynı faiz oranının tahsil edilmesidir, böylece borçlu, aylık ödemeleri artırabilecek yükselen faiz oranlarından korunur.

Sabit faizli bir ipotek, özellikle ilk kez satın alacak bir alıcı için en güvenli bahistir, çünkü ödemelerinizin her ay yaklaşık olarak aynı olacağına güvenebilirsiniz (piyasa dalgalanmalarından bağımsız olarak). Mallett, “30 yıllık sabit faizli bir ipotek size en tutarlı oranı verecek” diyor.

30 yıllık ipotek, en düşük aylık ödemeyi sunduğu için en popüler seçim olsa da, dezavantajı, genel olarak çok daha yüksek bir ipotek olmasıdır. Maliyet—çünkü yaklaşık on yıl veya daha uzun bir süre boyunca, temelde sadece faiz ödüyorsunuz, diyor Mallett, ancak anaparayı (ödünç aldığınız miktar) ödemiyorsunuz. banka).

Başka bir faiz oranı türü (daha az kullanılır) ayarlanabilir oranlı ipotektir (ARM). Bu, oranların dalgalandığı ve ödemelerin belirli bir süre (genellikle üç veya beş yıl) için belirlenmiş bir oran olduğu bir durumdur. Bundan sonra oran (ve aylık ödeme) değişebilir. ARM'ler, yalnızca evinizde kısa süreli kalıyorsanız gerçekten faydalıdır.

“Eğer mülkte sadece beş ila yedi yıl kalacağınızı biliyorsanız, o zaman bir ARM sizin için kötü bir anlaşma olmayabilir. Ancak unutmayın, insanlar evlerinde başlangıçta tahmin ettiklerinden çok daha uzun süre kalmaya eğilimlidir” diyor Mallett.

Mümkünse ipotek sigortasından kaçının

İyi kredisi, istikrarlı işleri ve gelir geçmişi olan insanlar için en iyisi olan geleneksel bir krediye hak kazanırsanız, ancak peşinat öderseniz bu yüzde 20'nin altında (geleneksel bir krediyle yüzde 3 kadar az bir indirim yapabilirsiniz), aylık ipotek sigortası ödemeniz gerekecek, Mallett diyor.

"İpotek sigortası riske dayalıdır, bu nedenle peşinat ne kadar düşükse, borç veren temerrüde karşı sigortalamak için ipotek sigortasıyla riski o kadar fazla dengeleyecektir" diyor. "Genel olarak, ne kadar az yatırırsanız, aylık ipotek sigortası o kadar yüksek olur" oran yüzde 78, yani anaparanızın yüzde 22'sini ödediniz, ipotek sigortanız kalkacak, Mallett diyor.

Önemli bir peşinatı ödeyemediğiniz için geleneksel bir krediye hak kazanamıyorsanız, düşük bir krediye sahip olun. kredi puanı veya düşük-orta hane gelirine sahipseniz, Federal Konut Otoritesi Kredisi (FHA) sizin için en iyisi olabilir seçenek. Bu, kredi puanı 500'e kadar düşük olanların yüzde 10 peşinat almaya hak kazanmalarına ve minimum 580 puana sahip olanların yüzde 3,5 peşinat almaya hak kazanmalarına olanak tanır.

Ancak Mallett, “kredi tutarının yaklaşık 1,75 puanı olan ipotek sigortasını peşin ödemeniz gerekiyor” diyor. Yani, 400.000 dolarlık bir kredi ise, o zaman yaklaşık 7.000 dolar peşin ödeyeceksiniz. Ayrıca, kredinin ömrü boyunca aylık ipotek sigortası ödemeniz gerekecektir. Akılda tutulması gereken başka bir şey: "Peşinat karşılığında hediye alabilirsiniz, ancak peşinat karşılığında kredi alamazsınız" diyor Mallett.

bulmak için yaşam tarzınıza en uygun ev finansmanı seçeneği, ziyaret edinBölgeler.com tavsiye ve araçlar için veya bugün profesyonellerinden biriyle randevu ayarlamak için.

Bu içerik, üçüncü bir tarafça oluşturulur ve korunur ve kullanıcıların e-posta adreslerini sağlamasına yardımcı olmak için bu sayfaya aktarılır. Bu ve benzeri içerikler hakkında daha fazla bilgiyi piano.io adresinde bulabilirsiniz.