ISA Satın Alma Yardımı ile anlaşma nedir?

Kulağa ilk kez bir alıcının rüyası gerçekleşmiş gibi geliyor – Satın Alma Yardımı ISA, bir ev satın almak için bir depozito biriktirirseniz ücretsiz nakit vaat ediyor. Ve vergiden muaf.

Aralık ayının başında başlatılan Satın Alma Yardımı ISA, Birleşik Krallık'ta ilk kez satın alacak tüm alıcılara yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Ayrıca, mülk merdivenine çıkmanıza yardımcı olmak için mevcut girişimlerle birlikte çalışır. Finans uzmanı Charlotte Nelson, "Yardım için Satın Alma ISA'sını, hisse senedi kredisi ve ipotek garantisi unsurları dahil olmak üzere diğer Satın Alma Yardımı planlarıyla birlikte kullanabilirsiniz," diye açıklıyor. Parayla İlgili Gerçekler.

NASIL ÇALIŞIR

• ISA'yı açtığınızda, başlangıç ​​toplamı olarak 1.000 sterlin artı o ay fazladan 200 sterlin tasarruf edebilirsiniz, yani sizi başlatmak için ilk ayda toplam 1.200 sterlin ayrılabilir. 1.000 £ ile başlamak zorunda değilsiniz. Asgari aylık katkı 1 £ kadar düşük olabilir, ancak sağlayıcıya danışın.
• İlk aydan sonra ayda en fazla 200 sterlin tasarruf edebilirsiniz ve hükümet katkı paylarınızı yüzde 25 artıracak, böylece ayda 50 sterlin daha kazanacaksınız. Bir ay bir katkıyı kaçırırsanız, bu bir sorun değildir, ancak bir sonraki ay bunu telafi edemezsiniz (örn. her iki ayı da kapsayacak şekilde maksimum 400 £ ödeyin) ve yine de iki kişi için devlet desteğini çekin aylar. Buradaki fikir, düzenli tasarrufu desteklemektir.
• Toplamda, hükümet ISA'nıza maksimum 3.000 £ katkıda bulunacaktır, ancak buna hak kazanmak için 12.000 £ tasarruf etmeniz gerekir.
• Elbette birikimlerinizden faiz kazanacaksınız, bu nedenle her ay ne kadar yatırdığınıza ve ürününüzün faiz oranına bağlı olarak 12.000 sterline daha erken ulaşacaksınız. Ancak faiz, devlet katkısına değil, yalnızca tasarruflarınıza ödenir.
• Herhangi bir devlet katkısına hak kazanmak için, 400 sterlinlik bir bonus devreye girdiğinde en az 1.600 sterlin tasarruf etmelisiniz.
• Taşınmaya hazır olduğunuzda, hesap kapatılır ve avukatınız veya vekiliniz mülkü satın almak için sizin adınıza para için başvuruda bulunur - parayı gerçekte asla göremezsiniz. Bunu işlemek için maksimum 60 £ (50 £ artı KDV) ücret alabilirler.

YARARLAR

• ISA'ları Satın Alma Yardımı'nın faiz oranları çok rekabetçi – şu anda Halifax yüzde 4 sunuyor.
• Birlikte satın alan iki kişinin her biri ayrı ayrı Satın Alma Yardımı ISA'sını açabilir, bu nedenle ayda maksimum 200 sterlinlik katkı payı ile toplamda 6.000 sterlinlik devlet desteğinden yararlanabilirsiniz.
• Satın aldığınız mülk, Birleşik Krallık'ta olduğu ve kiraya verilmeyeceği sürece eski veya yeni olabilir.
• Satın Alma Yardımı ISA'sında her yıl biriktirebileceğiniz miktar nakit ISA'dan çok daha az olsa da (şu anda yılda 15,240 £) yüzde 25'lik artış, yalnızca faizle kazanacağınızdan çok daha yüksektir.
• ISA'nız ile aynı sağlayıcıdan ipotek almak zorunda değilsiniz, bu yüzden alışveriş yapmakta özgürsünüz.
• 16 yaşın üzerindeki herkes Satın Alma Yardımı ISA'sını açabilir, bu nedenle gençlerin ilk evleri için erken birikim yapmaya başlamaları için iyi bir yoldur.
• ISA Satın Alma Yardımınız 12.000 £ 'dan fazla tutabilir, ancak bu eşiğin üzerindeki nakit bir bonus için uygun olmayacaktır.
• Şimdi ve Aralık 2019 arasında Satın Alma Yardımı ISA açabilirsiniz, ancak tasarruf için bir zaman sınırı yoktur, 2030'a kadar bir mülk satın almak için nakit kullanmanız gerekmez.
• Birikimlerinizi istediğiniz zaman kullanmak için - tatilde veya arabada geçirmek için - istediğiniz zaman çekebilirsiniz. örneğin - ancak hükümet değil, yalnızca kendi katkınızı ve faizi alırsınız bonus.
• Dikkat edin: Mevcut ISA'ların aksine, her vergi yılında yeni bir ISA Satın Alma Yardımı açamazsınız – yalnızca bir tane tutabilirsiniz. Ancak, bir Satın Alma Yardımı aldıktan sonra bir sonraki vergi yılında yeni bir nakit veya nakit/hisse ve hisse senedi ISA'sı başlatabilirsiniz.

EKSİLERİ

• Tasarruf ettiğiniz para sadece bir mülk satın almak için kullanılabilir, yasal ücretler veya taşınma masrafları için yardım için değil. Satın alma zamanı yaklaştıkça, bu harcamaları karşılayacak kadar parayı kolay erişimli bir tasarruf hesabına yatırmanız tavsiye edilir – aşağıdaki Mark Harris'in tavsiyesine bakın.
• Satın Alma Yardımı ISA'ları konut piyasasını yavaşlatabilir, çünkü potansiyel alıcılar satın almaya teşvik edilecektir. maksimum katkıdan yararlanmak için mevduatlarını biriktirmek için uzun zaman Devlet. İlk 1.000 £ toplu ödeme ödeneğinden yararlansanız bile, 3.000 £ depozitonun tamamını talep edebilmeniz için ayda 200 £ ödemeniz dört yıl yedi ay alacaktır.
• Bazı eleştirmenler, bunun mücadele edenlere yardım etmek yerine, yalnızca depozito için para biriktirmeyi göze alabilenlere fayda sağlayacağını savundu. Net sonuç, ev fiyatlarının aslında hükümetin katkısıyla bu mevduatları artıranlar tarafından yükseltilmesi olabilir.
• Gelecekte Satın Alma Yardımı ISA'larının faiz oranlarına ne olacağına dair hiçbir garanti yoktur, ancak en iyi anlaşmayı elde etmek için sağlayıcıları değiştirebileceksiniz. Yatırımınızın 'kaymasına' izin vermeyin - cazip başlangıç ​​oranları sonraki yıllarda düşebilir.
• Bir ev satın almak için üst sınır İngiltere genelinde 250.000 £ ve Londra'da 450.000 £'dir. Bu, ortalama ev fiyatlarının şu anda 500.000 £ 'dan fazla olduğu başkentte ilk kez alıcılar için sınırlayıcı olabilir.
• Sadece ilk kez satın alanlar tarafından kullanılabilir, 'ikinci adım' isteyenler tarafından kullanılamaz.
• Bir mülkü miras aldıysanız veya bir mülkte bir vasiyette pay bırakılmışsa, bu 'sahip olunan' olarak sınıflandırılır, dolayısıyla ISA için uygun değilsiniz.
• Bununla birlikte, daha önce bir evi olan biriyle ilk kez satın alıyorsanız, eşiniz olmasa bile hak kazanırsınız.
• Daha fazla tarafsız tavsiye için bkz. Para Danışmanlığı Hizmeti

ISA SATIN ALMAK İÇİN YARDIM NEREDEN ALINIR

Şu anda ürünü sunan 14 marka var:• Aldermore• Barclays• Bank of Scotland• Clydesdale Bank• Halifax• HSBC• Lloyds• Nationwide• NatWest• Newcastle Building Society• Santander• Ulster Bank• Virgin Money• Yorkshire Bank'En iyi oranları elde etmek için her ay belirli bir miktar katkı taahhüt etmek üzere sürekli bir emir ayarlamanız gerekebilir,' diyor Charlotte Nelson'da Parayla İlgili Gerçekler.

ZATEN BİR ISA ALDIMSA NE YAPMALIYIM?

Bilgili tasarruf sahipleri zaten her ay bir ISA'ya nakit para biriktiriyor olabilir. Ancak her vergi yılında adınıza birden fazla ISA açamazsınız, bu nedenle aylık £200 limiti, yıllık Cash Isa depozito limitinizin tamamından yararlanmanızı engeller. Ancak, Charlotte Nelson'ın açıkladığı gibi, 'aktif nakit ISA bakiyenizin 1.200 £'a kadarını Help to Buy ISA'nıza aktarabilirsiniz. Bu miktarın üzerindeki herhangi bir şey, bir hisse senedi ve hisse senedi ISA'sına taşınmalıdır (aynı şekilde bir hisse senedi ve hisse senedi ISA'sına ve bir Satın Alma Yardımı ISA'sına izin verilir). vergi yılı, mevcut vergi yönergelerine ve ödeneklerine tabi) veya ISA dışı bir tasarruf hesabı.' ISA'lar arası transfer hakkında daha fazla bilgi için adresini ziyaret edin. Parayla İlgili Gerçekler.

ALTERNATİF NEDİR?

• ISA Satın Alma Yardımı bariz faydalar sunsa da, ilk kez alıcılar bunu sihirli bir düzeltme olarak görmemelidir. Mortgage komisyoncusu SPF Private Clients'ın CEO'su Mark Harris, “Depozito için tasarruf ediyorsanız, size sunulan tüm seçeneklere bakmanız önemlidir” diyor. İşte onun tavsiyeleri:
• Anında erişilebilen bir tasarruf hesabı, paranızı çekme konusunda herhangi bir kısıtlama olmaksızın tasarruf etmek için belki de en kolay yerdir, ancak faiz oranları düşüktür. 2016'daki yeni vergi yılından itibaren, bir tasarruf hesabındaki ilk 1.000 £ faizin, temel oranlı vergi mükellefleri için vergiden muaf olduğunu unutmayın (ilk olarak, daha yüksek oranlı vergi mükellefleri için 500 £).
• Nationwide, Satın Almak İçin Tasarruf - bir tasarruf hesabı, krediden değere daha yüksek krediye erişim ve Satın Almak İçin Tasarruf ipoteğinin tamamlanmasının ardından 1.000 £'a kadar nakit geri ödeme ödülü sunar. Tasarruf sahipleri ayda en az 50 £ ödemelidir, ancak ipotek başvurusunda bulunmadan önceki 12 ay boyunca üç ayı kaçırmanıza izin verilir.
• Ebeveynler veya akrabalar yardım etmek isterse, Newcastle Building Society gibi bir borç verenden bir aile mahsup etmeyi düşünün. Ne kadar faiz ödeyeceğinizi hesaplarken ipoteğe mahsup edilen bir tasarruf hesabı açarlar. Daha büyük bir mevduatla aynı etkiye sahiptir, ancak avantajı, ailenizin tasarruflarına hala 'sahip' olmasıdır.

• Sözcükler: Jayne Dowle
• Resimler: Getty

Bu içerik, üçüncü bir tarafça oluşturulur ve korunur ve kullanıcıların e-posta adreslerini sağlamasına yardımcı olmak için bu sayfaya aktarılır. Bu ve benzeri içerikler hakkında daha fazla bilgiyi piano.io adresinde bulabilirsiniz.