Obtenez une meilleure offre de votre banque

Il sera bientôt plus facile et plus rapide d'échanger votre compte, mais comment être sûr de faire le bon choix ?

Plus de 14 millions d'entre nous changeraient de compte bancaire s'il était plus facile de le faire, selon les recherches de YouGov et de la Henley Business School. Nous en avons assez des frais élevés, des scandales de vente abusive et du mauvais service client. Il n'est pas étonnant que les plaintes auprès des services de médiation financière et de la Financial Services Authority soient en augmentation.

C'est donc une bonne nouvelle qu'à partir de septembre, il deviendra plus facile de retirer des affaires des «cinq grandes» banques de la rue principale - HSBC, Lloyds TSB, RBS, Barclays et Santander - et à l'une des banques dites "challenger" créées pour donner aux noms établis un sérieux concurrence.

En vertu des nouvelles règles, toutes les banques auront sept jours pour effectuer le transfert d'un client vers un fournisseur concurrent – ​​pour le moment, cela peut prendre jusqu'à un mois. De nouvelles garanties seront introduites pour s'assurer que si des paiements réguliers tels que des prélèvements automatiques s'égarent au cours du processus, votre banque d'origine devra payer la facture. Cette décision, soutenue par le gouvernement et les régulateurs du secteur, vise à stimuler la concurrence dans le secteur bancaire et à encourager les entreprises à proposer leurs meilleures offres et leur meilleur service client.

Toutes les banques challenger n'offrent pas tous les services, tels que les ISA ou les hypothèques. Les options pour les opérations bancaires quotidiennes de grande envergure incluent la banque coopérative, la banque métropolitaine et la banque M&S. Plusieurs sociétés de crédit immobilier, dont Nationwide, Norwich & Peterborough, Coventry, Leeds et Cumberland, proposent également des comptes courants. De plus, les sociétés étrangères, telles que la société suédoise Handelsbanken, qui a un directeur de banque à l'ancienne dédié pour traiter directement avec chaque client, sont après nos affaires.

Il y a aussi les banques éthiques comme Charity Bank et Triodos, spécialisées dans l'investissement de l'épargne dans des domaines durables et caritatifs. Alors, quels sont les avantages potentiels de l'échange ?

CENTRÉ SUR LE CLIENT

Metro, une nouvelle banque qui compte actuellement 12 succursales à Londres et dans le Sud-Est, est fière de ses horaires d'ouverture, un responsable dans chaque agence, pas de cloisons vitrées entre le personnel et les clients et les cartes de débit émises pendant que vous attendre. M&S Bank a des succursales dans des magasins avec les mêmes heures de négociation, y compris le week-end.

PERSONNEL MOTIVÉ

La Banque coopérative ne versera des primes à son personnel que s'il peut prouver qu'il a fait preuve d'un excellent service client. Il s'agit plutôt de les encourager à vendre durement des produits financiers aux clients afin d'atteindre les objectifs de vente et de percevoir des commissions.

Que faut-il savoir avant de se lancer ?

RETENIR UN DÉPT

Dan Plant, rédacteur en chef de moneysavingexpert.com, conseille: « Même si les nouvelles règles faciliteront les échanges, gardez un peu d'argent dans votre compte d'origine au cas où, le jour où vous vous attendiez à ce que le changement soit terminé, certaines factures que vous n'attendiez pas arrivent dans. Vous ne voulez pas être à découvert et encourir des frais.

ASSUREZ-VOUS QUE C'EST CONVIVIAL

Certaines des nouvelles banques peuvent sembler attrayantes, mais Dan dit de vérifier si elles gèrent le compte que vous recherchez. «De nombreuses banques basées à l'étranger peuvent ne pas avoir de comptes courants ouverts aux Britanniques, par exemple. De plus, si votre nouvelle banque dispose de guichets automatiques limités et que vous vivez dans une zone rurale, vous ne voulez pas être facturé pour l'utilisation du distributeur d'une autre banque.'

PUIS-JE TOUJOURS ÉCHANGER SI J'AI UN MAUVAIS COTE DE CRÉDIT ?

« Vous serez crédité par votre nouvelle banque potentielle mais, d'après notre expérience, cela a tendance à ne pas être aussi serré que lorsque vous demandez une carte de crédit ou un prêt hypothécaire », explique Dan. « De plus, n'oubliez pas que toute banque veut des clients sur un compte courant afin de pouvoir gagner de l'argent grâce aux frais de découvert et à la vente croisée de produits, tels que des prêts. Si vous savez que votre pointage de crédit est particulièrement mauvais, recherchez un compte bancaire de base. La Banque Coopérative propose par exemple le compte Cashminder, qui propose des services bancaires en ligne et par téléphone, une carte de débit, des ordres permanents et des prélèvements automatiques, mais pas de facilité de découvert. L'avantage d'utiliser un compte bancaire de base est qu'il devrait vous aider à vous constituer une bonne cote de crédit. Ainsi, après quelques années, vous pourrez peut-être demander un compte standard qui vous offre des bonus.

REJOIGNEZ LE NOUVEAU BOOM IMMOBILIER – LOUEZ UNE CHAMBRE

Le nombre de foyers britanniques acceptant un locataire a doublé en un an, près d'un million d'entre nous ayant désormais un invité payant. "Toutes sortes de gens louent des chambres", explique Judy Niner, fondatrice du site de location mondaytofriday.com, "des parents dont les enfants sont à l'université à les divorcés qui veulent rester dans la maison familiale ou ceux qui ont des problèmes de factures. De plus, vous pouvez recevoir jusqu'à 4 250 £ par an (354 £ par mois) en franchise d'impôt d'un locataire; visitez gov.uk/rent-room-in-your-home.

Banque de maman et papa

Sans les parents fournissant l'argent pour un dépôt, un primo-accédant sur cinq n'aurait pas pu se permettre une maison ces dernières années, selon HSBC. Cependant, 73 pour cent des parents s'attendent à ce que l'argent soit remboursé avec intérêts (le plus souvent de 2,1 à 2,5 pour cent). Près d'un cinquième ont également demandé la propriété partielle de la propriété. "Évitez les tensions inutiles sur les relations en acceptant les conditions avec les membres de la famille dès le départ", explique Peter Dockar, responsable des prêts hypothécaires chez HSBC.

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