Les coûts d'achat d'une maison
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vous avez écumé Zillow, a trouvé The One et a planifié la rénovation complète de ce petit chalet de rêve dans votre imagination. Et ensuite? Avant faire une offre sur une nouvelle maison, vous voudrez déterminer exactement combien cela coûtera, au-delà du prix de la vignette. Pour commencer, à moins que vous n'ayez des centaines de milliers de dollars en banque pour acheter la maison au comptant, vous aurez besoin d'une hypothèque pour mettre le pied dans la porte. Mais ce n'est que le début. Alors, comment financez-vous exactement ce qui sera probablement le plus gros achat de votre vie? A venir, les coûts réels de l'achat d'une maison.
Au fur et à mesure que vous calculez les chiffres pour déterminer si vous pouvez vous permettre un achat, tenez compte des deux principales catégories de coûts: achat et posséder. (Oui, il y a des coûts importants qui surviennent même une fois l'achat terminé !)
Les coûts d'achat d'une maison
Acompte
Presque tous les programmes de prêt exigent que vous déboursiez de l'argent pour un acompte, qui est la partie du prix d'achat que vous paierez de votre poche (par opposition à un prêteur) à l'avance. Vingt pour cent est l'étalon-or, donc 50 000 $ pour une maison de 250 000 $; payer autant vous aidera à éviter l'assurance hypothécaire, mais plus à venir, mais il est également possible de payer moins. En fait, le l'acompte médian pour les premiers acheteurs est de 6 pour cent selon l'Association nationale des agents immobiliers. Certains programmes de prêts permettent encore moins d'acompte, comme les prêts de la Federal Housing Administration qui exigent 3,5 pour cent. Et parce que les acomptes peuvent être un obstacle majeur à l'accession à la propriété, les États ont des subventions d'aide au versement initial disponibles pour les primo-accédants admissibles. (Vérifie-les ici.)
Aussi, dans le cadre d'un plan de logement Le président Joe Biden a vanté pendant la campagne électorale que les premiers acheteurs pourraient bientôt recevoir 15 000 $ d'aide pour aider à consolider un acompte. Cependant, n'espérez pas tout de suite: l'idée d'un crédit d'impôt, si elle se concrétise, pourrait faire l'objet de plusieurs révisions et nécessiterait en fin de compte l'approbation du Congrès.
Frais de clôture
Préparez-vous à la fatigue des frais: l'achat d'une maison s'accompagne beaucoup d'entre eux, y compris les coûts d'une évaluation, l'inspection de la maison, la recherche de titres, les taxes foncières initiales et bien d'autres. Les frais de clôture sont le terme générique pour tous ces frais. « Les frais de clôture sont généralement un choc pour la plupart des nouveaux propriétaires », déclare Steve Sexton, consultant financier et PDG de Sexton Advisory Group. Pour vous préparer à couvrir ces coûts, prévoyez entre 2 et 5 % de la valeur de votre maison, dit Sexton.
Conseil de pro :
« Demandez à votre prêteur des estimations de coûts de clôture tôt et souvent », explique Kate Ziegler, une agente immobilière avec Arborview Realty En Boston.
Par exemple, si vous achetez une maison pour 300 000 $, il vous faudrait entre 6 000 $ et 15 000 $ pour conclure votre prêt. Souvent, les acheteurs intègrent ces coûts dans leur prêt immobilier, mais cela signifie que vous paierez des intérêts sur eux. Ces coûts peuvent dépendre d'un certain nombre de facteurs, explique Ziegler, notamment le moment de l'achat, le produit de prêt, l'emplacement et le type de maison.
Les coûts de possession d'une maison
Hypothèque
À moins que vous ne payiez comptant, prévoyez de faire un versement hypothécaire forfaitaire chaque mois. Ce paiement comporte plusieurs éléments: en plus du principal et des intérêts que vous payez sur le prêt, vous couvrirez également les taxes et les assurances. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez un compte séquestre, puis la banque paie les impôts fonciers et les primes d'assurance en votre nom à partir de votre solde séquestre. Il rationalise les paiements pour vous et protège votre prêteur en veillant à ce que ces factures ne soient pas oubliées. De plus, si vous investissez moins de 20 % sur votre maison, vous devrez probablement payer une assurance hypothécaire, qui protège votre prêteur (pas vous) en cas de défaut de remboursement de votre prêt.
Vous pouvez vous attendre à payer de 30 $ à 70 $ chaque mois en assurance prêt hypothécaire pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez, selon Zillow.
Coûts additionnels
En plus de votre versement hypothécaire, vous voudrez prendre en compte des coûts supplémentaires tels que les frais d'association des propriétaires si vous achetez dans un quartier qui a un HOA, des services publics, dit Sexton, et certains coûts moins connus qui peuvent apparaître comme les évaluations HOA qui paient pour l'entretien projets.
Lorsque vous établissez un budget pour une maison, vos frais de logement ne devraient pas dépasser 25 % de votre revenu mensuel total, recommande Sexton. Il s'agit d'une bonne règle à garder à l'esprit, car votre prêteur peut vous approuver pour un montant de prêt plus élevé que ce que vous êtes à l'aise de payer.
Prêt à passer à l'étape suivante? Voici comment se qualifier pour un prêt hypothécaire et le cinq prêts immobiliers les plus populaires.
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