ข้อตกลงกับความช่วยเหลือในการซื้อ ISA คืออะไร

ดูเหมือนความฝันของผู้ซื้อครั้งแรกที่เป็นจริง – Help to Buy ISA ให้สัญญาเงินสดฟรีหากคุณเก็บเงินมัดจำเพื่อซื้อบ้าน และปลอดภาษี

Help-to-Buy ISA ซึ่งเปิดตัวเมื่อต้นเดือนธันวาคม ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้ซื้อครั้งแรกในสหราชอาณาจักร นอกจากนี้ยังทำงานร่วมกับความคิดริเริ่มที่มีอยู่เพื่อช่วยให้คุณก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งอสังหาริมทรัพย์ 'คุณสามารถใช้ Help to Buy ISA ร่วมกับโครงการ Help to Buy อื่น ๆ ได้ ซึ่งรวมถึงเงินกู้หุ้นและองค์ประกอบการค้ำประกันจำนอง' Charlotte Nelson ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ ข้อมูลเงิน.

มันทำงานอย่างไร

• เมื่อคุณเปิด ISA คุณสามารถประหยัดเงินได้ 1,000 ปอนด์สำหรับยอดรวมเริ่มต้น บวกเพิ่มอีก 200 ปอนด์ในเดือนนั้น ซึ่งหมายความว่าสามารถเก็บเงินรวม 1,200 ปอนด์ในเดือนแรกเพื่อเริ่มต้นได้ คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นที่ 1,000 ปอนด์ การบริจาครายเดือนขั้นต่ำอาจเริ่มต้นเพียง 1 ปอนด์ แต่โปรดตรวจสอบกับผู้ให้บริการ
• หลังจากเดือนแรก คุณสามารถประหยัดเงินได้สูงสุด 200 ปอนด์ต่อเดือน และรัฐบาลจะเติมเงินสมทบของคุณ 25 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นจึงนำเงินเพิ่มอีก 50 ปอนด์ต่อเดือน หากคุณพลาดการบริจาคไปหนึ่งเดือนก็ไม่ใช่ปัญหา แต่คุณไม่สามารถชดเชยในครั้งต่อไปได้ (เช่น จ่ายสูงสุด 400 ปอนด์เพื่อครอบคลุมทั้งสองเดือน) และยังคงดึงดูดรัฐบาลเติมเงินได้สอง เดือน แนวคิดคือการสนับสนุนการออมเป็นประจำ
  insta stories
• โดยรวมแล้ว รัฐบาลจะบริจาคเงินสูงสุด 3,000 ปอนด์ให้กับ ISA ของคุณ แต่คุณจะต้องประหยัดเงิน 12,000 ปอนด์จึงจะมีสิทธิ์ได้รับสิ่งนี้
• แน่นอน คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินออมของคุณ ดังนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใส่ในแต่ละเดือน และอัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์ของคุณ คุณจะถึงยอดรวม 12,000 ปอนด์ก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยจ่ายเฉพาะเงินออมของคุณ ไม่ใช่เงินสมทบของรัฐบาล
• เพื่อให้มีคุณสมบัติในการรับเงินช่วยเหลือจากรัฐบาล คุณต้องเก็บออมอย่างน้อย 1,600 ปอนด์ เมื่อโบนัส 400 ปอนด์จะเริ่มเข้าใช้
• เมื่อคุณพร้อมที่จะย้าย บัญชีจะถูกปิด และทนายความหรือผู้ขนส่งของคุณจะขอเงินในนามของคุณเพื่อซื้อทรัพย์สิน - คุณไม่เคยเห็นเงินสดจริงๆ พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสุด 60 ปอนด์ (50 ปอนด์บวกภาษีมูลค่าเพิ่ม) เพื่อดำเนินการนี้

ผลประโยชน์

• อัตราดอกเบี้ยสำหรับความช่วยเหลือในการซื้อ ISA มีการแข่งขันสูง – ปัจจุบันแฮลิแฟกซ์เสนอ 4%
• ผู้ซื้อสองคนที่ซื้อด้วยกันแต่ละคนสามารถเปิด Help to Buy ISA ได้ทีละคน ดังนั้นด้วยเงินสมทบสูงสุด 200 ปอนด์ต่อเดือน คุณจะได้รับประโยชน์จากการเติมเงินของรัฐบาลทั้งหมด 6,000 ปอนด์
• ทรัพย์สินที่คุณซื้ออาจเป็นของเก่าหรือใหม่ ตราบใดที่อยู่ในสหราชอาณาจักรและจะไม่ปล่อยให้เช่า
• แม้ว่าจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ในแต่ละปีใน Help to Buy ISA จะน้อยกว่าเงินสด ISA (ปัจจุบันอยู่ที่ 15,240 ปอนด์ต่อปี) แต่การเพิ่มขึ้น 25 เปอร์เซ็นต์นั้นสูงกว่าที่คุณจะได้รับจากดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว
• คุณไม่จำเป็นต้องจำนองกับผู้ให้บริการรายเดียวกันกับที่ ISA ของคุณอยู่ด้วย ดังนั้นคุณจึงมีอิสระในการเลือกซื้อสินค้า
• ใครก็ตามที่อายุเกิน 16 ปีสามารถเปิด Help to Buy ISA ได้ ดังนั้นจึงเป็นวิธีที่ดีสำหรับคนหนุ่มสาวในการเริ่มต้นการออมเงินสำหรับบ้านหลังแรกของพวกเขา
• ความช่วยเหลือในการซื้อ ISA ของคุณสามารถเก็บได้มากกว่า 12,000 ปอนด์ แต่เงินสดที่สูงกว่าเกณฑ์นี้จะไม่มีสิทธิ์ได้รับโบนัส
• คุณสามารถเปิด Help to Buy ISA ได้ตั้งแต่วันนี้ถึงธันวาคม 2019 แต่ไม่มีการจำกัดเวลาในการออม คุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์จนถึงปี 2030
• คุณสามารถถอนเงินออมของคุณได้ตลอดเวลาเพื่อใช้ตามที่คุณต้องการ – เพื่อใช้จ่ายในวันหยุดหรือรถยนต์สำหรับ ตัวอย่าง – แต่คุณจะได้รับเฉพาะการบริจาคของคุณเอง บวกดอกเบี้ย ไม่ใช่รัฐบาล โบนัส.
• ข้อควรจำ: คุณไม่สามารถเปิดวิธีใช้ใหม่เพื่อซื้อ ISA ได้ทุกปีภาษี ซึ่งต่างจาก ISA ที่มีอยู่ คุณสามารถถือได้เพียงบัญชีเดียว อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเริ่มต้นเงินสดใหม่หรือเงินสด/หุ้น & หุ้น ISA ในปีภาษีถัดไปหลังจากดำเนินการช่วยเหลือในการซื้อ

ข้อเสีย

• เงินที่คุณประหยัดได้นั้นสามารถนำมาใช้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เท่านั้น ไม่สามารถใช้เพื่อช่วยเหลือในเรื่องค่าธรรมเนียมทางกฎหมายหรือค่าใช้จ่ายในการขนย้ายได้ เมื่อถึงเวลาที่จะซื้อ ขอแนะนำให้เก็บเงินสดไว้ให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในบัญชีออมทรัพย์ที่เข้าถึงได้ง่าย - ดูคำแนะนำของ Mark Harris ด้านล่าง
• ความช่วยเหลือในการซื้อ ISAs อาจทำให้ตลาดที่อยู่อาศัยชะลอตัว เนื่องจากผู้ซื้อที่คาดหวังจะได้รับการสนับสนุน ใช้เวลานานในการสะสมเงินฝากเพื่อรับประโยชน์จากเงินสมทบสูงสุดจาก รัฐบาล. แม้ว่าคุณจะใช้ประโยชน์จากเงินก้อนเริ่มต้นที่ 1,000 ปอนด์ แต่ก็ต้องใช้เวลาสี่ปีเจ็ดเดือนในการจ่ายเงิน 200 ปอนด์ต่อเดือน ก่อนที่คุณจะสามารถรับเงินมัดจำเต็มจำนวน 3,000 ปอนด์ได้
• นักวิจารณ์บางคนแย้งว่ามันจะเป็นประโยชน์เฉพาะกับผู้ที่สามารถเก็บเงินไว้เป็นเงินฝากเท่านั้น แทนที่จะช่วยเหลือผู้ที่กำลังดิ้นรน ผลลัพธ์สุทธิอาจเป็นได้ว่าราคาบ้านถูกผลักดันโดยผู้ที่มีเงินฝากเหล่านี้ซึ่งได้รับแรงหนุนจากการสนับสนุนของรัฐบาล
• ไม่มีการค้ำประกันว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยสำหรับความช่วยเหลือในการซื้อ ISA ในอนาคต แม้ว่าคุณจะสามารถเปลี่ยนผู้ให้บริการเพื่อรับข้อตกลงที่ดีที่สุดได้ อย่าปล่อยให้การลงทุนของคุณ 'ลอย' – อัตราการแนะนำที่น่าสนใจอาจลดลงในปีต่อ ๆ ไป
• ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการซื้อบ้านคือ 250,000 ปอนด์ในสหราชอาณาจักรและ 450,000 ปอนด์ในลอนดอน นี่อาจเป็นการจำกัดผู้ซื้อครั้งแรกในเมืองหลวง ซึ่งราคาบ้านเฉลี่ยตอนนี้มากกว่า 500,000 ปอนด์สเตอลิงก์
• สามารถใช้ได้โดยผู้ซื้อครั้งแรกเท่านั้น ไม่ใช่ผู้ที่ต้องการ 'ขั้นตอนที่สอง'
• หากคุณได้รับมรดกหรือได้รับส่วนแบ่งในทรัพย์สินตามพินัยกรรม สิ่งนี้จัดอยู่ในประเภท 'เป็นเจ้าของ' ดังนั้นคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ ISA
• อย่างไรก็ตาม หากคุณเพิ่งซื้อบ้านกับผู้ที่เคยเป็นเจ้าของบ้านเป็นครั้งแรก คุณจะมีคุณสมบัติแม้ว่าคู่ของคุณจะไม่มี
• สำหรับคำแนะนำที่เป็นกลางเพิ่มเติม โปรดดูที่ บริการแนะนำเงิน

ที่จะได้รับความช่วยเหลือในการซื้อISA

ปัจจุบันมี 14 แบรนด์ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์:• Aldermore• Barclays• Bank of Scotland• Clydesdale Bank• Halifax• HSBC• Lloyds• Nationwide• NatWest• Newcastle Building Society• Santander• Ulster Bank• Virgin Money• Yorkshire Bank'เพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุดคุณอาจต้องตั้งค่าคำสั่งที่ยืนเพื่อมอบเงินสมทบจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือน' Charlotte กล่าว เนลสัน ที่ ข้อมูลเงิน.

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันได้รับ ISA แล้ว?

นักออมที่เก่งกาจอาจจ่ายเงินสดทุกเดือนไปยัง ISA แล้ว แต่คุณไม่สามารถเปิด ISA มากกว่าหนึ่งชื่อในชื่อของคุณทุกปีภาษี ดังนั้นวงเงิน 200 ปอนด์ต่อเดือนจะป้องกันไม่ให้คุณใช้ประโยชน์จากวงเงินเงินฝาก Cash Isa ประจำปีเต็มของคุณ อย่างไรก็ตาม ตามที่ชาร์ลอตต์ เนลสันอธิบายไว้ คุณสามารถ 'โอนยอดเงินสด ISA ที่ใช้งานอยู่ได้ถึง 1,200 ปอนด์ไปยัง Help to Buy ISA ของคุณ สิ่งใดที่เกินจำนวนนี้ควรย้ายไปอยู่ในหุ้น & หุ้น ISA (คุณอนุญาตให้หุ้น & หุ้น ISA และความช่วยเหลือในการซื้อ ISA เหมือนกัน ปีภาษี ขึ้นอยู่กับแนวทางและค่าเผื่อภาษีในปัจจุบัน) หรือบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ใช่ของ ISA' สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการโอนระหว่าง ISAs เยี่ยมชม ข้อมูลเงิน.

ทางเลือกคืออะไร?

• แม้ว่าความช่วยเหลือในการซื้อ ISA จะให้ประโยชน์ที่ชัดเจน แต่ผู้ซื้อครั้งแรกไม่ควรมองว่าเป็นการแก้ไขที่วิเศษ มาร์ก แฮร์ริส ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของโบรกเกอร์จำนอง SPF Private Clients กล่าวว่า "หากคุณกำลังออมเพื่อเงินฝาก สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดที่มีให้คุณ นี่คือคำแนะนำของเขา:
• บัญชีออมทรัพย์ที่เข้าถึงได้ทันทีอาจเป็นที่ที่ง่ายที่สุดในการออมโดยไม่มีข้อจำกัดในการถอนเงินสดของคุณ แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำ โปรดทราบว่าตั้งแต่ปีภาษีใหม่ในปี 2016 ดอกเบี้ย 1,000 ปอนด์แรกในบัญชีออมทรัพย์จะปลอดภาษีสำหรับผู้เสียภาษีอัตราพื้นฐาน (500 ปอนด์แรกสำหรับผู้เสียภาษีที่มีอัตราสูงกว่า)
• ทั่วประเทศเสนอ Save to Buy – บัญชีออมทรัพย์ การเข้าถึงสินเชื่อเพื่อมูลค่าที่สูงขึ้น และรางวัลคืนเงินสูงถึง 1,000 ปอนด์เมื่อเสร็จสิ้นการจำนอง Save to Buy ผู้ออมต้องจ่ายอย่างน้อย 50 ปอนด์ต่อเดือน แต่คุณได้รับอนุญาตให้พลาดสามเดือนในช่วง 12 เดือนก่อนที่คุณจะสมัครจำนอง
• หากพ่อแม่หรือญาติต้องการช่วย ให้พิจารณาการชดเชยครอบครัวจากผู้ให้กู้เช่น Newcastle Building Society พวกเขาเปิดบัญชีออมทรัพย์ซึ่งชดเชยกับการจำนองเมื่อคำนวณดอกเบี้ยที่คุณจ่าย มันมีผลเช่นเดียวกันกับเงินฝากที่มากขึ้น แต่ข้อดีคือครอบครัวของคุณยังคง 'เป็นเจ้าของ' เงินออมของพวกเขา

• คำพูด: Jayne Dowle
• รูปภาพ: Getty

เนื้อหานี้สร้างและดูแลโดยบุคคลที่สาม และนำเข้ามาที่หน้านี้เพื่อช่วยให้ผู้ใช้ระบุที่อยู่อีเมล คุณอาจค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเนื้อหานี้และเนื้อหาที่คล้ายกันได้ที่ Piano.io