Cómo ahorrar para una casa 2021

Una vez que haya ahorrado para el pago inicial de una casa, ¿cree que está listo para comenzar? Piensa otra vez. El dinero que trae a la mesa de cierre es una gran parte del costo de comprar una casa, pero está lejos de ser el único. De hecho, probablemente deberías banco hasta $ 15,000 extra basado en los seis costos principales que la mayoría de los principiantes pasan por alto, y lo que tienden a costar en promedio.

1. Impuestos de propiedad

Como propietario de una vivienda, será responsable de pagar los impuestos anuales sobre su propiedad. Los impuestos a la propiedad varían de un estado a otro, que van desde aproximadamente el 0,55 por ciento del valor de la propiedad hasta casi el 2,4 por ciento. Algunos municipios cobran impuestos adicionales a la propiedad. Visita el Fundación Fiscal para tener una idea de los impuestos a la propiedad en su estado.

* Todas estas cifras se basan en promedio nacional.

2. Seguro de hogar = $ 95.51 por pie cuadrado

La cantidad que paga por el seguro del hogar también varía según el lugar donde planea vivir, pero el promedio nacional es de alrededor de $ 95.51 por pie cuadrado, por homeinsurance.com. Utilizar una calculadora de seguro de hogar para tener una idea de cuánto tendrá que pagar. En la mayoría de los casos, el seguro del hogar y los impuestos a la propiedad se pueden dividir en 12 pagos mensuales y agregado al pago de su hipoteca, mantenido en depósito en garantía **, y su compañía hipotecaria los pagará cuando estén vencer.

** Básicamente, esto significa que un tercero retiene este dinero hasta que sea necesario pagarlo.

3. Tarifas de la Asociación de propietarios de viviendas = $ 300 / año

Si su nuevo vecindario tiene una asociación de propietarios de viviendas (HOA) o una asociación de condominios, también tendrá que pagar mensualmente o anualmente honorarios a esta organización por el mantenimiento de las áreas comunes (como el paisajismo o el mantenimiento de la piscina comunitaria o el gimnasio, si tiene uno). Estas tarifas varían ampliamente según la ubicación (entre $ 100 y $ 700 por año), pero promediaron alrededor de $ 200- $ 300 en 2020, de acuerdo amúltiples fuentes.

Es posible que esté acostumbrado a pagar una factura de energía como inquilino, pero los propietarios deben pagar la electricidad, el agua y el alcantarillado, lo que puede sumarse a otro gasto mensual considerable. Antes de comprar una casa, pida a los vendedores que compartan sus facturas de servicios públicos durante los últimos 12 meses para tener una idea de cuánto pagará.

5. Reparaciones y mantenimiento = $ 5,000 / año

Cuando eres dueño de una casa, eres responsable de su mantenimiento, y eso puede resultar costoso, ya sea que se trate de reparar un electrodoméstico o reemplazar las canaletas. Los nuevos propietarios deben intentar retirar de $ 4,000 a $ 5,000 para posibles reparaciones y mantenimiento de la casa., dice Wes Woodruff, asesor hipotecario con licencia de Angel Oak Home Loans en Atlanta.

Por ejemplo, cuando Woodruff y su esposa compraron su primera casa hace nueve años, invirtieron todos sus ahorros en el pago inicial. La primera semana que estuvieron en la nueva casa, el refrigerador se rompió, requiriendo una reparación de $ 600, un gasto para el que no tenían presupuesto. Él recomienda reducir su pago inicial si es necesario, a fin de ahorrar algo de ese dinero para el mantenimiento y las reparaciones continuas de la casa.

"Si pudiera depositar el 10 por ciento, pero su puntaje crediticio es realmente bueno, aún puede ser mejor poner el 5 por ciento como fondo de mantenimiento diferido", dice Woodruff. "Muchos compradores piensan que tienen que tener un 20 por ciento de anticipo, pero en realidad solo se necesita entre un 3 y un 5 por ciento de descuento para calificar para una hipoteca. Y si observa lo que está pagando en alquiler y lo que podría pagar por una casa, a menudo está ahorrando dinero comprando, incluso con un pago inicial más bajo ".

6. Seguro hipotecario privado (PMI) = $ 2,616 / año

Sin embargo, vale la pena señalar que si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, su prestamista hipotecario puede exigir un PMI. Por lo general, es alrededor del .5-1% del costo del costo anual del préstamo. Como Investopedia señala, eso podría equivaler a $ 218 adicionales al mes, según el costo promedio de una casa en los EE. UU. ($ 261,500, según datos de Zillow de 2018).

Las compañías hipotecarias a menudo incluyen este costo como parte de su pago hipotecario mensual, y la idea es que proteja al prestamista si no cumple con su préstamo. Una vez que haya pagado el 20 por ciento de la casa, esa factura de PMI debería desaparecer.

7. Inspección y tasación = $ 700

Para obtener un préstamo, también tendrá que inspeccionar y tasar su casa, por un costo. Trulia estima inspecciones entre $ 300 y $ 500 y tasaciones entre $ 300 y $ 400.

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